Stocarea unui milion de dolari pentru pensionare a fost mult timp obiectivul pe care economiștii au fost încurajați să îl împușcă, dar mulți americani s-au împotmolit mult mai puțin. Cât de puțin este neclar.

Potrivit unui raport al Institutului de Politică Economică (EPI) din martie 2016, economiile medii de pensionare ale familiilor de vîrstă de muncă, definite ca cele cu vârste cuprinse între 32 și 61 ani (sau un an de 62 ani, marcheaza ca pensionare anticipata) este de 95, 776 dolari. Cu toate acestea, numarul mediu, sau cei smack in mijloc, este de doar $ 5, 000. Pentru cei care sunt aproape de varsta de pensionare, sau intre 55 si 61, mediana a fost de 17.000 dolari. Analiza din iunie 2015 de către Biroul de Responsabilitate al Guvernului a constatat că americanii medii cu vârste cuprinse între 55 și 64 de ani au acumulat economii în valoare de aproximativ 104 000 de dolari pentru pensionare, dar reflectă atât sportivii cât și cei care nu au salvat nimic.

În timp ce numărul mai mare nu este exact încurajator, nu include veniturile din asigurările sociale și, pentru unii norocoși, bani de la o pensie. Și ea inspiră o mulțime de creativitate în găsirea unor modalități de a face o pensie confortabilă încă disponibilă. O opțiune pe care mulți americani o investighează este retragerea în străinătate (vezi Fondurile de pensionare sunt prea puține și se pensionează în străinătate și strategiile de pensionare în străinătate și 7 țări să ia în considerare).

Apoi există o altă alternativă tentantă: alegerea să vă petreceți mai târziu pe mare. Merită să explorați dacă sunteți atât aventuroși, cât și preocupați de lipsa de numerar (și, bineînțeles, nu obțineți malware). Cu o planificare atentă, ai putea să te bucuri de pensionare pe o navă de croazieră cu normă întreagă, cu mult mai puțin de 1 milion de dolari în bancă. (Pentru mai multe sfaturi, verificați Insider Tips pentru salvarea pe croaziere. )

Se retrage pe o navă de croazieră pentru mai puțin de 1 milion de dolari

Pentru călătorii ocazionali, croazieră poate fi vorba de a trăi în lux. Dacă plănuiți să vă petreceți tot timpul la mare odată ce vă retrageți, trebuie să cântăriți cu atenție opțiunile. ( 5 cele mai bune linii de croazieră pentru pensionari recenți .)

Cheltuielile pe care le aveți în cardurile permanente la bordul unei nave de croazieră rezidențiale pot părea o opțiune bună, dar nu vor fi ieftine. Lumea, de exemplu, este o navă privată privată care a lansat în 2002 o navă rezidențială. Nava oferă locuințe de studio, de unu, doi și trei dormitoare, începând cu 600 000 $. taxe de navă, care pot rula în mii. Dacă aveți mai puțin de 1 milion de dolari alocați pentru pensionare, rezervarea croazierelor individuale este, în mod inutil să spunem, cea mai ieftină (și mai realistă) cale de a merge. Asta ar putea însemna sări o dată pe lună sau mai des, dacă nu puteți găsi o modalitate de a rezerva o mulțime de croaziere lungi.Dar dacă călătoriți doar cu necesitățile, puteți obține rezultate bune la aceste transferuri. Cu toate acestea, are o planificare extraordinar de atentă. Și probabil veți avea nevoie de o adresă permanentă pe teren.

În ceea ce privește cheltuielile, totul se reduce la modul în care rezervați și la ce linii vă plimbați. Princess Cruise Lines, de exemplu, oferă oferte de ultim moment de la 79 USD pe zi pe persoană. Pentru o croazieră de 15 zile, aceasta funcționează la o rată de bază de 1 $, 185. Rezervați croaziere back-to-back la acea rată și veți plăti 2, 370 de lire pentru lună. Dacă vă puteți menține prețurile la un nivel scăzut, căutați să cheltuiți mai puțin de 30.000 de dolari pe an - și, bineînțeles, înseamnă alimente și locuințe și nu este nevoie de mobilier sau mașini proprii. (Vezi

3 sfaturi pentru vaporul de croazieră ) Este croaziera mai accesibilă decât viața asistată?

Desigur, acestea nu sunt alternative reale: pentru a trăi pe o navă de croazieră, va trebui să fiți în mod rezonabil sănătos și nu aveți nevoie de ajutorul pe care îl obțineți în viața asistată. Dar oferă o comparație financiară utilă. Când aveți resurse financiare limitate, viața asistată ar putea să vă scurgă economiile mult mai repede decât ați dori - și mult mai rapid decât să trăiți pe nave de croazieră. Costul mediu lunar lunar al vieții asistate este de 3, 628 sau 43, 536 anual, potrivit Genworth Financial. Acestea sunt aproximativ 119 USD și se schimbă zilnic.

A trăi într-o navă de croazieră te-ar putea lăsa să ții mai mult din economiile tale. Pentru a menține costul de croazieră mai mic decât costul vieții asistate, ai avea nevoie doar de cheltuielile zilnice medii pentru a fi sub acel cutoff de 119 $.

Câți bani ai nevoie pentru a face munca asta? Să presupunem că ați atins vârsta de pensionare completă și că beneficiați de prestații de securitate socială. Începând cu luna august 2017, beneficiul mediu lunar era de 1, 360 de dolari, potrivit Administrației de Securitate Socială. Acestea sunt 16, 320 dolari pe an, deci ai nevoie de încă 27, 216 dolari pentru a compensa diferența.

Asta înseamnă că aveți nevoie de un portofoliu destul de mare pentru a putea retrage cel puțin $ 2, 300 pe lună. Dacă vă așteptați să vă petreceți 20 de ani în pensie și să aderați la o strategie de investiții conservatoare, puteți face munca vieții de croazieră cu economii de 600 000 $. Veți putea retrage 2, 400 de lună în primul an de pensionare, cu retrageri ulterioare ajustate pentru inflație. Acest venit, împreună cu beneficiile dvs. de securitate socială, ar putea fi de ajuns pentru a vă menține pe linia de plutire. De fapt, este puțin probabil să petreceți acești 20 de ani pe mare. La bătrânețe avansate, va trebui probabil să faceți alte planuri.

Linia de fund

Exemplul anterior ilustrează modul în care ar fi posibil să călătoriți cu normă întreagă la pensionare, chiar dacă aveți mai puțin de 1 milion de dolari economisiți. (Pentru mai multe, vezi

Pensii: este suficient de 1 milion de dolari? ) Comparația ce trebuie făcută este, desigur, comparativ cu o pensie terestră în casa curentă sau în altă parte , inclusiv în străinătate. Dacă rămâneți sănătos, ați putea petrece 15 ani călătorind în lume, dacă sunteți în măsură să planificați transferurile de la navă la navă și, probabil, unele pauze pe uscat.Partea de planificare poate fi cel mai obositor aspect al acestui tip de aventură oceanică. Și există și alte avertismente.

Pentru un singur lucru, exemplul nostru financiar presupune că călătoriți solo. Dacă sunteți căsătoriți, beneficiați de soțul dvs. de securitate socială și de alte venituri pentru pensii pentru a lua în considerare, precum și de ceea ce adaugă alte persoane la costurile de călătorie. De obicei, călătoria ca duo este mai ieftină, dar nu întotdeauna.

În afară de asta, trebuie să ia în considerare modul în care veți gestiona costurile asistenței medicale în timp ce călătoriți. Medicare nu vă va acoperi în străinătate, iar cele mai multe dintre politicile tradiționale de asigurări de sănătate oferă o acoperire limitată. Dacă trebuie să cumpărați asigurare de călătorie sau să plătiți pentru îngrijirea medicală în afara buzunarului atunci când ajungeți la un port de escală, acest lucru ar putea să adauge semnificativ costul total. (

Este Asigurarea mea de sănătate bună în străinătate? ) Și acesta este doar începutul unei lungi liste a problemelor din lumea reală, cum ar fi unde veți primi poșta (și verificarea dvs. de securitate socială) , modul în care vă veți ocupa de impozite, de rezidența dvs. și de multe altele. Veți avea nevoie de sfatul unui avocat sau contabil și al unui planificator financiar.

Tasta principală? Înainte de a vă împacheta gentile - sau de a închiria casa - rulați cu atenție numerele pentru a vă asigura că ați acoperit toate bazele.