Investitorii tineri, inclusiv milenii, au un avantaj imens în ceea ce privește economisirea pentru pensionare: timpul. Ei se uita la 35-40 sau mai mulți ani pentru a acumula un ou de cuib de pui de bună calitate.

Consultanții financiari poziționați și dispuși să îi ajute pe acești clienți mai tineri să înceapă pe piciorul drept pot oferi îndrumări necesare și pot crea un cadru de relații pe termen lung cu clienții. (Pentru lecturi corelate, consultați: ar trebui consultanții să evite clienții Mileniului? )

Începeți acum, apoi adăugați un risc mic

Primul lucru de spus investitorilor tineri este să vă obișnuiți să salvați și să investiți cât mai curând posibil pentru pensionare. Acest lucru se face cu ușurință ca amânări salariale la un plan de pensie de 401 (k) sau similar; vine imediat dintr-un salariu. Ei nu vor pierde banii. Amânarea cel puțin suficient pentru a câștiga meciul complet al companiei, dacă unul este oferit este optim; în plus, încercați să creșteți procentajul salariului care a fost amânat cu cel puțin un procent în fiecare an până când clientul atinge nivelurile maxime de contribuție. Impactul contribuțiilor persistente și al compoziției în timp pot avea ca rezultat un ou cuib considerabil.

În urmă cu câțiva ani, am servit drept consilier al planului companiei 401 (k) și am fost uimită și îngrozită să văd o sumă semnificativă de bani investiți de angajați în intervalul 20-29 de ani în opțiunea de pe piața monetară a planului. Ce risipă.

Tinerii ar trebui să-și asume riscuri - asta înseamnă a investi în acțiuni. Multe milenii au văzut părinții lor că pierd bani în criza financiară din ultimul deceniu și că ar putea să fie un pic mai puțin riscați. Dacă investiți bani pe un orizont lung de timp, pot aproape sigur să garantez că vor exista momente în care veți pierde bani. Şi ce dacă? Deși nu susțin riscurile inutile, investitorii mai tineri au timp să se recupereze din orice pierdere. Creșterea investițiilor cu un nivel mai ridicat de risc ar trebui să compenseze orice pierderi pe termen scurt. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Ghidul consilierilor financiari pentru mileniile. )

La fel de important, acești investitori mai tineri trebuie să ajusteze riscul în portofoliile lor de-a lungul timpului pe măsură ce îmbătrânesc. Aceasta înseamnă monitorizarea periodică a participațiilor și revizuirea planurilor lor financiare. Un consultant financiar poate oferi îndrumări valoroase aici.

Unde puteți obține ajutor

În mediul de astăzi există multe căi pentru a ajuta investitorii mai tineri să înceapă. În timp ce nu sunt un mare fan al lor pentru investitorii mai în vârstă, un fond de date-țintă ar putea fi modul ideal pentru cei care încep să construiască un portofoliu diversificat în planul lor de 401 (k). Acestea sunt portofolii gestionate profesional care își revizuiesc alocarea activelor în timp, reducând expunerea la acțiuni ca fiind timpul până la scaderea datei țintă.

Fondurile cu date mai lungi au în general o expunere mare la acțiuni și pot fi potrivite pentru investitorii mai tineri. Ca și în cazul oricărei opțiuni de investiții, este bine să vă uitați la familia TDF oferită în planul companiei dvs. pentru a vă asigura că cheltuielile sunt rezonabile.

Unele planuri de 401 (k) oferă ajutor angajaților lor în ceea ce privește gestionarea portofoliilor lor. Acest lucru ar putea implica plata unei taxe pentru gestionarea profesională a contului dvs. de către furnizorul de plan (Vanguard și Fidelitate, printre altele, acest lucru) sau ar putea implica o firmă terță parte, cum ar fi Motoarele Financiare (FNGN

FNGNFinancial Engines Inc27, 98 +5. 17% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ). (Pentru lecturi corelate, vezi: 3 motive pentru care 401 (k) nu este suficient pentru pensionare. ) Robo-consilierii, servicii de management al averii online care oferă sfaturi financiare automatizate gestiona investitorii mai tineri și necesită costuri mai mici, minime reduse și accesibilitate online. Ajutorul prin intermediul acestui canal pentru investitorii de la 401 (k) nu este la fel de bogat ca probabil va fi în viitor, dar un start-up inovatoare, Bloom, se concentrează exclusiv asupra investitorilor în planul de pensionare.

Există mulți consultanți roboți pentru investiții non-401 (k), inclusiv Wealthfront și Betterment. În plus, Schwab a lansat recent una ca și Vanguard. Ambele firme au sau vor lansa versiuni pentru a fi utilizate de către consilierii financiari interesați să utilizeze această tehnologie pentru a cultiva relații cu investitorii mai tineri. Fidelity oferă consultanților care lucrează cu firma accesul la serviciile Betterment.

Aceste vehicule de economii alternative pentru pensionari pot fi oportunități deosebite pentru consilieri care să ajute clienții care nu se potrivesc cu modelul tradițional de gestionare a averii. Acestea sunt, de asemenea, o modalitate mai accesibilă pentru clienții mai tineri să acceseze sfaturile profesionale de care ar putea avea nevoie, dar s-ar putea să nu le poată permite altfel. În cele din urmă, aceste servicii pot ajuta consilierii să cultive relații pe termen lung cu investitorii care, în cele din urmă, vor deveni clienți ideali pe drum, pe măsură ce progresează prin cariere și pe măsură ce își moștenesc averea de la părinții lor cu boom-ul copilului. (

) Practicarea obiceiurilor de cheltuieli bune Millennialii trebuie să-și dezvolte obiceiuri de cheltuieli și economii care să dureze o viață întreagă . Același lucru s-ar putea spune despre majoritatea generațiilor atunci când tocmai a început. O problemă cu care se vor confrunta milenii va fi o schimbare constantă a locului de muncă datorată, în parte, ritmului rapid al schimbărilor tehnologice; este foarte probabil ca milenarii să schimbe locuri de muncă și căi de carieră de multe ori de-a lungul vieții lor active. Aceasta înseamnă că vor trebui să-și asume conturile de pensionare atunci când își schimbă angajatorii sau merg pe cont propriu. Contractele orfane, neadministrate se desfășoară adesea sub performanță și ar putea lăsa unii dintre acești oameni să nu atingă obiectivele lor de pensionare.

A trăi sub mijloacele unei persoane este o altă strategie sănătoasă pentru oricine, de orice vârstă. În cazul clienților mai tineri, aceste obiceiuri le vor permite să retragă bani pentru un fond de urgență, să-și plătească împrumuturile pentru studenți și să investească pentru viitor.

Linia de fund

Gradele recente ale colegilor și alți investitori mai tineri au darul timpului de partea lor în ceea ce privește economisirea pentru pensionare. Deși poate părea un drum lung, începe să investească și să salveze acum pentru viață după un salariu constant este cheia pentru acest grup. Un prim pas important este de a participa la planul de pensionare al companiei. Consilierii financiari care sunt pregătiți să lucreze cu acest grup de tineri investitori pot oferi îndrumări necesare și pot crea relații pe termen lung cu clienții. (Pentru mai multe, vezi:

De ce Milenienii ar trebui să investească într-un IRA Roth.

)