Cuprins:
Participarea la un program sponsorizat de angajator Roth 401 (k) este o modalitate excelentă de a planifica pensionarea la orice vârstă. Cu cât participați mai mult, cu atât economiile de pensionare sunt mai mari, odată ce sunteți gata să le utilizați în cele din urmă. Deoarece contribuțiile la conturile Roth desemnate sunt făcute cu fonduri post-impozitare, banii pot fi retrași fără taxe după ce vă retrageți. Acest lucru poate fi o caracteristică deosebit de utilă pentru cei care ar putea fi într-o bandă mai mare de impozitare la pensionare decât atunci când lucrau.
-> ->Limite de Contribuție
În timp ce există limite la suma angajaților poate contribui la planurile lor Roth 401 (k), aceste limite sunt revizuite în fiecare an pentru a se potrivi inflației. Pe parcursul unei cariere, o persoană poate acumula cu ușurință un ou cuib frumos. Pentru anul calendaristic 2015, limita de contribuție pentru toate conturile de 401 (k) este de 18 000 $. Cu toate acestea, această limită se aplică sumelor tuturor contribuțiilor la conturile tradiționale și conturile Roth.
În plus, mulți angajatori oferă programe care se potrivesc cu contribuțiile angajaților până la o anumită sumă. Cu toate acestea, orice fonduri asociate contribuit de către angajator sunt direcționate spre un cont tradițional 401 (k), mai degrabă decât la contul Roth desemnat. De exemplu, în cazul în care angajatorul dvs. oferă un program de potrivire de 4% și contribuie 100 $ din fiecare salariu la Roth 401 (k), compania contribuie cu o sumă suplimentară de 4 USD pentru fiecare perioadă de plată 401 (k).
Beneficii
Unul dintre avantajele contribuției la o sumă de 401 (k) sau IRA în anii 50 este că se mărește limita pentru contribuțiile admise. IRS prevede o contribuție sporită pentru a permite angajaților care se apropie de vârsta de pensionare să-și îngroape conturile în timpul ultimilor ani de câștig. În 2015, IRS permite o contribuție anuală suplimentară de 6 000 de dolari pentru cei care au împlinit vârsta de 50 de ani. Aceasta înseamnă că persoanele care se apropie de vârsta de pensionare sunt eligibile să contribuie până la 24 000 USD anual pentru planurile tradiționale sau Roth 401 (k).
Mama mea în vârstă de 80 de ani a folosit activele sale Roth IRA pentru a face o excludere anuală de 11.000 de dolari pentru cadou. Vor fi acestea considerate active Roth IRA?
ÎN versiunea actuală a legii, orice active IRA sau Roth IRA care sunt înzestrate în timp ce proprietarul IRA este în viață sunt considerate a fi o distribuție de la IRA proprietarului IRA. Aceasta înseamnă că activele nu vor mai fi considerate active IRA după ce părăsesc IRA. Unii proprietari ai IRA aleg să desemneze gifața (partea care primește activele) ca beneficiar al IRA, astfel încât partea va primi activele după moartea proprietarului Roth IRA.
Particip la un plan de partajare a profitului la locul de muncă. Dacă mă pensionez la vârsta de 62 de ani, voi putea să retrag banii fără taxe sau trebuie să fie transferat în alt cont sau plan?
Banii din contul dvs. de partajare a profitului vor fi impozabili atunci când vor fi retrași din cont. Puteți lăsa banii în plan (dacă planul o permite) sau să treci peste soldul unui IRA. Cei mai mulți planificatori financiari vă recomandă să nu lăsați fondurile în planul de partajare a profitului după ce părăsiți firma, riscând să pierdeți evidența fondurilor.
Am retras și am transferat o parte din distribuția mea de pensii unui Roth IRA. Dacă sunt peste 55 de ani, mai sunt eligibil pentru scutirea de 55 de ani?
Excepția de 55 de ani se aplică numai distribuțiilor din planurile calificate și 403 (b). Odată ce activele au fost creditate unui IRA, aceste beneficii nu se mai aplică acestor active. Ați menționat că ați pus o parte din distribuția pensiilor într-un Roth.