Luarea unei abordări strategice pentru gestionarea finanțelor este o modalitate bună de a ține evidența cu privire la modul în care faceți, dar chiar și cea mai organizată persoană nu acordă întotdeauna timp pentru a întocmi un plan financiar anual . Pe măsură ce se apropie toamna și studenții se întorc la școală pentru un nou an, este un moment excelent să începeți să surprindeți ceea ce sperați să obțineți financiar în următoarele 12 luni.

Chiar dacă vă simțiți destul de încrezător în felul în care vă gestionați până acum finanțele, înțelegerea modului în care puteți utiliza un plan financiar anual în avantajul dvs. vă poate ajuta să luați decizii mai inteligente cu banii dvs. înainte. (Pentru mai multe, consultați Planificarea financiară: este vorba despre mai mult de bani .)

AD:

Ce este un plan financiar anual?

Un plan financiar anual este un ghid de feluri care vă spune unde vă aflați acum la nivel financiar, care sunt obiectivele dvs. în perspectivă și ce domenii sau probleme trebuie abordate astfel încât să puteți atinge aceste obiective. Planul acoperă fiecare aspect al vieții dvs. financiare, de la a investi în impozite la perspectivele dvs. de pensionare. Deși punctul dvs. de plecare în elaborarea planului dvs. poate fi diferit în funcție de vârstă, venit, datorii și active, cele mai importante componente ale unui plan financiar anual sunt aceleași. Dacă nu sunteți sigur ce este inclus, aici sunt lucrurile pe care trebuie să vă gândiți.

Evenimente de viață

Atingerea anumitor repere, cum ar fi căsătoria sau copilul, sunt motive evidente pentru a vă redefini planul financiar. Dacă, de exemplu, aveți copii mai mici, trebuie să vă gândiți la modul în care salvarea pentru colegiu se încadrează în imagine. Când copiii ajung la adolescență, plătesc pentru colegiu, care trebuie să se ridice la vârf. Un bărbat în vârstă de douăzeci de ani care sa căsătorit de curând, pe de altă parte, poate să se concentreze mai mult pe economisirea unor suficienți bani pentru o plată în avans pe o primă casă.

Privind în cazul în care vă aflați în contextul unor schimbări majore de viață care s-au petrecut în ultimul an - sau sunt în lucru - ar trebui să influențeze planificarea. (Pentru mai multe detalii, vedeți 6 moduri de finanțare a unei colegii educaționale .) Pensia viitoare este o altă schimbare evidentă a vieții.

Pensie și investiții

De fapt, economisirea pentru pensionare ar trebui să fie o prioritate de vârf la orice vârstă, însă, din păcate, este ceva care este împins prea mult în arzătorul din spate. Un sondaj al Rezervei Federale publicat în 2015 a constatat că 31% din gospodăriile americane nu au nimic salvat față de un ou de cuib. Desigur, aceste statistici arată, de asemenea, că mai mult de două treimi dintre americani au economisit. Cu toate acestea, economisirea nu este un plan financiar; este doar materia primă pentru unul.

Planul dvs. financiar ar trebui să vă revizuiască opțiunile de economii la pensie și să determinați cum să le utilizați în cel mai bun mod.De exemplu, dacă aveți acces la un plan de 401 (k), întrebați-vă dacă faceți nivelul corect de contribuție.

Dacă nu reușești să salvezi un cont de pensionare sponsorizat de angajator, ar trebui să cauți să salvezi un IRA tradițional sau un Roth IRA. Dacă aveți deja una dintre acestea, întrebarea este dacă sunteți în forma corectă.

Anual, inventarul ce tipuri de conturi aveți, ce balanțe sunt și cum fac toate investițiile. Acest lucru include, evident, atât conturile de pensii, cât și alte conturi de investiții pe care le aveți.

Dincolo de faptul că vă uitați unde se investesc banii pentru pensionare - și cât economisiți - ar trebui să luați în considerare și modul în care sunt alocate activele dvs. și ce plătiți în taxe pentru aceste investiții. Un studiu realizat de Centrul pentru Progresul American estimează că taxele mari pot să scadă mai mult de 400 000 $ din 401 (k) unui lucrător cu venituri mari pe parcursul unei vieți, deci este important să fiți conștient de ceea ce sunteți de plată. Poate că este timpul să descărcați fonduri mutuale scumpe și să înlocuiți ceva care vă permite să păstrați mai mulți bani. În plus, vedeți dacă este necesar să vă reechilibrați portofoliul dacă alocarea de active a scăzut.

Taxele sunt o altă considerație dacă aveți investiții într-un cont impozabil. Dacă ați vândut vreun titlu de valoare în ultimul an pentru un profit, trebuie să fiți pregătit să plătiți impozit pe câștigurile de capital atunci când vă depuneți venitul în luna aprilie. Recoltarea acestor pierderi prin vânzarea de exploatații care au fost pe un slide în jos poate fi o modalitate eficientă de a compensa impactul câștigurilor, dar va trebui să faceți mișcarea înainte de sfârșitul anului. (Mai mult, a se vedea Recoltări de pierderi de taxe: Reducerea pierderilor de investiții. )

În cele din urmă, trebuie să vă gândiți la dezvoltarea fluxurilor suplimentare de venituri pentru pensionare dincolo de conturile de investiții avantajate și impozabile. De exemplu, ați putea cumpăra o proprietate de închiriere potrivită în planul dvs.? Ar fi posibil să vă măriți veniturile printr-o afacere secundară sau prin investiții în afacerea altcuiva? Dacă sunteți preocupat de faptul că nu economisiți suficient pentru anii dvs. mai târziu, căutarea unor modalități acum de a maximiza venitul dvs. mai târziu este o necesitate.

Salvarea pentru situații de urgență

În timp ce salvarea pentru pensionare reprezintă o mare parte a planificării financiare, nu puteți trece cu vederea alte obiective de economisire. Potrivit unui alt sondaj din cadrul Rezervei Federale, 46% dintre americani ar avea probleme în a veni cu banii pentru a face față unei situații de urgență de 400 USD.

Dacă încă nu aveți un tampon de economii de urgență - sau al tău nu este la fel de mare ca și cum ați fi dorit să fie - atunci începerea sau îmbunătățirea acestuia sunt elemente pe care ar trebui să le adăugați la lista de sarcini a merge inainte.

Instrumentele de planificare financiară

Software-ul adecvat de planificare financiară vă poate ajuta să gestionați banii mai ușor și mai puțin stresant. Dacă utilizați un program software acum, luați în considerare dacă acesta încă satisface nevoile dvs. Dacă zburați doar lângă scaunul pantalonilor dvs., analizați ce sunt diferitele opțiuni software.

Între numeroasele aplicații gratuite de buget care sunt acolo și programele premium pentru care va trebui să plătiți ceva mai mult, aveți multe opțiuni pentru a găsi resursele de planificare financiară care vor funcționa cel mai bine Pentru dumneavoastră.

Obiectivele de economii pentru anul următor

Un plan financiar anual ține cont de trecutul și prezentul dvs., dar ar trebui să includă și perspectivele dvs. pentru viitor. Prin acest punct ar trebui să puteți identifica ceea ce doriți să realizați în următoarele 12 luni, cu privire la ceea ce doriți să salvați și unde ar trebui să puneți acești bani.

Începând cu suma totală pe care doriți să o salvați și apoi rupându-l pe o bază lunară sau săptămânală, poate fi mai ușor să lucrați spre obiectivul dvs. Acesta este, de asemenea, un moment bun pentru a vă uita de unde puteți salva în viața curentă pentru a vă ajuta să veniți cu mai mulți bani pentru viitorul dvs. ( Cel mai bun mod de a stabili obiective financiare pentru viitorul )

Linia de fund

Crearea unui plan financiar anual poate dura mult timp și poate necesita a face față unor realități financiare pe care le-ați evitat, dar merită bine în cele din urmă. Odată ce planul dvs. este finalizat, puteți începe să luați pași specifici pentru a vă asigura că casa dvs. financiară este în ordine și funcționează fără probleme.