a:

O ipotecă cu rată de ajustare (ARM) este sigură atât timp cât împrumutatul o folosește din motive juste și înțelege termenii împrumutului. Cel mai mare avantaj al unui ARM este că acesta este considerabil mai ieftin decât o ipotecă cu rată fixă, cel puțin pentru primii trei, cinci sau șapte ani. După termenul inițial, împrumutul se resetează, ceea ce înseamnă că există o nouă rată a dobânzii pe baza ratelor de piață actuale. Există adesea un plafon în loc, care limitează creșterea procentuală față de rata inițială. Aceasta este apoi rata până la următoarea resetare, care poate fi anul următor.

AD:

Un debitor care alege un ARM mai degrabă decât o ipotecă cu rată fixă ​​poate salva câteva sute de dolari pe lună timp de până la șapte ani, după care costurile sale pot sau nu să crească. Noua sa rată poate fi mai mică în funcție de ratele pieței ca în momentul reinițializării ratei.

Un debitor care are în vedere un ARM ar trebui să ruleze numerele pentru a determina scenariul cel mai defavorabil. Dacă își poate permite în continuare dacă ipoteca se resetează la limita maximă în viitor, un ARM îi va economisi bani în fiecare lună. În mod ideal, împrumutatul ar trebui să utilizeze economiile în comparație cu o ipotecă cu rată fixă ​​pentru a efectua plăți principale suplimentare în fiecare lună, astfel încât împrumutul total să fie mai mic atunci când are loc reinițializarea, reducând în continuare costurile.

Un debitor care are în vedere un ARM, deoarece plata lunară mai mică este singura modalitate de a-și putea permite casa pe gheață subțire. El poate obține o rată similară la momentul resetării, dar este un joc serios. In aceasta situatie. este mai prudent să căutați o casă cu un etichet de preț mai mic.