Cu peste 7 dolari. 6 trilioane de active la 31 martie 2015, contul individual de pensionare (IRA) a devenit cel mai popular vehicul de investiții pentru economiile de pensii de pe piață. Disponibilitatea largă a IRA prin intermediul băncilor, companiilor de investiții și brokerajelor, împreună cu o gamă largă de opțiuni de investiții, cum ar fi obligațiuni, acțiuni, fonduri mutuale și certificate de depozit (CD-uri) le fac ușor accesibile tuturor celor care au venituri obținute.

Vanguard a fost un inovator în domeniul atragerii de oportunități de investiții pentru investitorul mediu prin furnizarea unui vast pachet de fonduri mutuale cu costuri reduse, scăzute, de înaltă calitate și de fonduri tranzacționate la bursă ( ETF-uri). Cele mai multe fonduri mutuale vanguard au investiții inițiale minime de numai 3 000 de dolari, în timp ce câteva au minime de doar 1 000 de dolari. Vanguard și-a folosit gama variată de produse pentru a deveni unul dintre cei mai mari furnizori de IRA din lume.

Deoarece aproape fiecare fond Vanguard și ETF se califică să fie deținute într-un cont Roth IRA, este important să se uite la mulți factori din cadrul companiei și fondurile în sine pentru a determina dacă Vanguard este într-adevăr un loc potrivit pentru țineți un cont Roth IRA.

Avantajele taxelor reduse

Unul dintre primele lucruri pe care investitorii ar trebui să le caute într-o investiție IRA este structura taxelor. Asta înseamnă că se uită la raportul de cheltuieli pentru fondurile mutuale și ETF-uri, precum și programul de comision de comision dacă investitorii planifică să cumpere acțiuni sau obligațiuni.

În ceea ce privește fondul mutual și partea ETF a afacerii, Vanguard este bine cunoscut ca unul dintre cei mai mici furnizori de costuri din industrie. Fondul mutual Vanguard 500 Index, împreună cu fondul său sora, Vanguard S & P 500 ETF, au rate de cheltuieli de doar 0,05%, ceea ce le face două dintre cele mai ieftine opțiuni de investiții disponibile. Mai mult decât atât, strategia cu costuri scăzute a Vanguard se aplică majorității celorlalte indici și alegeri ale fondurilor gestionate în mod activ, deoarece mulți dintre ei percep mai puțin de 0,25% anual. Vanguard a anunțat recent că va reduce în continuare ratele de cheltuieli pentru 21 dintre ETF-urile sale.

Platforma de brokeraj a Vanguard continuă și cu tema low-cost. Tranzacțiile online încep la un comision de 7 USD și pot fi gratuite pentru investitorii care îndeplinesc cerințele minime de echilibru. Conturile de brokeraj la Vanguard au, de asemenea, o taxă de întreținere anuală de 20 USD, care poate fi renunțată pentru investitorii care aleg să primească declarații pe cale electronică.

Istoricul performanței fondului

În lumea investițiilor, investițiile de dolari, de regulă, au o performanță puternică. În timp ce performanțele anterioare nu garantează rezultate viitoare, înseamnă de obicei că un fond a avut rezultate destul de bune în trecut pentru a atrage investitori.

Morningstar evaluează fondurile pe o scară de cinci stele, pe baza performanței relative la colegii cu obiective de investiții similare.Pâinea și untul lui Vanguard se află în familia sa de fonduri mutuale de acțiuni mari, însă pretinde că performanțele depășesc toate limitele pieței. Începând cu data de 31 iulie 2015, fondurile interne ale Vanguard avertizează o medie de 4 stele la scara de cinci stele a Morningstar, menținând în același timp unele dintre cele mai mici rapoarte de cheltuieli de pe piață. Ofertele cu venituri fixe ale companiei Vanguard au ratinguri similare similare, cu ratingul mediu al obligațiunilor interne și cel al grupului de obligațiuni municipale, de 3,7 și respectiv 4,1 stele.

Istoria corporativă a lui Vanguard

Durata de timp în care o societate de investiții a fost în afaceri nu este neapărat un indicator că fondurile sale vor depăși performanța. Cu toate acestea, sugerează că investitorii au ales să facă afaceri cu compania pentru o perioadă lungă de timp, ceea ce este de obicei rezultatul satisfacției cu performanțele investițiilor lor.

Vanguard a fost lansat în 1975. Fostul său președinte, John Bogle, este creditat cu crearea primului fond de indice index și a dat naștere popularității indexării ca mijloc de cost redus pentru a obține randamente care sunt adesea mai mari decât cele ale fondurilor gestionate activ . Vanguard își păstrează reputația de lider în industria de indexare și low-cost și acum gestionează peste 3 trilioane de dolari în totalul activelor.

Linia de fund

Combinația dintre o mare varietate de opțiuni de investiții în majoritatea sectoarelor și stilurile de investiții, împreună cu angajamentul continuu al companiei de a menține cheltuieli reduse și mai mulți bani în buzunarele investitorilor fac din Vanguard o alegere ideală pentru investitorii care doresc deschide sau transfera un cont Roth IRA.