Este imposibil să se prevadă dacă ați putea pierde un proces în urma unui accident de mașină sau a unui accident pe proprietatea dvs. De asemenea, nu este posibil să se prevadă suma care ar putea fi acordată părții câștigătoare, o sumă pe care ați fi responsabilă pentru plata. Pentru a vă proteja împotriva posibilității de a devasta pierderi financiare din aceste evenimente neprevăzute, vă recomandăm să achiziționați o politică umbrelă.

Ce este o politică umbrelă? O politică umbrelă vă protejează activele personale existente și viitoarele active personale (cum ar fi salariile, moștenirea sau loteria pe care intenționați să le câștigați) împotriva costului pierderii unui proces în urma unui accident de mașină sau a unui accident pe proprietatea dumneavoastră. Dacă ați pierde un astfel de proces, va trebui probabil să plătiți partea câștigătoare pentru costuri precum cheltuielile medicale și salariile pierdute, care pot deveni rapid foarte scumpe.

Nu trebuie să fii bogat să ai nevoie de o politică umbrelă - chiar dacă nu ai niciun fel de bunuri, salariile tale pot fi împodobite.

O politică umbrelă se ridică în cazul în care politicile de asigurare ale autoturismelor și ale proprietarilor de case se opresc. Are o deductibilitate ridicata, deoarece deductibilul este conceput pentru a fi indeplinit de alte politici. Așteptați să plătiți în jur de câteva sute de dolari pe an pentru această acoperire.

VEZI: Protejați-vă proprietățile personale

Ceea ce acoperă O politică umbrelă oferă o acoperire excesivă peste și dincolo de ceea ce oferă proprietarii de case și polițele de asigurare auto. De exemplu, să presupunem că asigurarea dvs. auto plătește 300.000 de dolari pentru cheltuieli medicale pe accident, iar politica dvs. umbrelă este de 1 milion de dolari. Dacă sunteți dat în judecată pentru 900 000 de dolari, asigurarea dvs. auto va plăti 300 000 de dolari pentru daune, iar politica umbrelă va plăti restul de 600 000 de dolari. Politicile umbrelă oferă, de obicei, o acoperire suplimentară de aproximativ 1 milion până la 5 milioane de dolari și este posibil pentru a obține mai mult dacă aveți o mulțime de active pentru a vă proteja.

Ce zici de cheltuielile juridice pe care le vei suporta daca esti dat in judecata? Prin politicile umbrelă, cheltuielile juridice sunt acoperite în plus față de valoarea poliței. Politica vă poate plăti, de asemenea, în cazul în care vă prezentați în cadrul unei proceduri judiciare pentru a vă pierde salariul de la locul de muncă (de exemplu, dacă sunteți angajat orar sau dacă nu aveți zile personale sau de vacanță disponibile). Deoarece banii companiei de asigurări sunt expuși riscului atunci când sunteți acționat în justiție, veți dori să protejați acești bani cu propria sa echipă juridică, eventual cu o echipă juridică mai bună decât ați putea să vă permiteți singur.

În afară de faptul că vă acoperiți pentru accidente pe proprietatea dvs. sau accidente de mașină pentru care vi se pare că sunteți vina, o politică umbrelă vă poate proteja și copiii aflați în întreținere (de exemplu, dacă fiica dvs. provoacă un accident de mașină) de către dvs. sau copiii dumneavoastră dependenți în timpul exploatării unei ambarcațiuni, accidente care apar în proprietățile de închiriere pe care le dețineți și procese de vătămare corporală generate de calomnie, calomnie, defăimare de caracter, arest false, detenție sau închisoare, abuz de procedură, urmărire rău intenționată, durere și, eventual, mai mult.Asigurați-vă că consultați politica dvs. specifică pentru detalii.

Ceea ce nu acoperă O politică umbrelă este o formă de asigurare personală, deci nu vă va proteja de procesele legate de o afacere pe care o dețineți. Aceasta include îngrijirea copilului sau "îngrijirea copilului compensată" în asigurarea lingo, de către asigurat (deoarece ar fi considerată o afacere). Cu toate acestea, politica dvs. vă poate acoperi în continuare copiii dacă îngrijesc cu jumătate de normă în proprietatea altcuiva.

VEZI: Acoperire de asigurare: O necesitate de afaceri

De asemenea, asigurarea de umbrelă nu acoperă activități cum ar fi curse de tracțiune sau orice altă utilizare inutilă a vehiculului dumneavoastră. De asemenea, nu poate acoperi toate tipurile de vehicule, cum ar fi autovehiculele de agrement, remorcile pentru remorci, tractoarele agricole sau remorcile sau, în general, vehiculele care depășesc o anumită limită de greutate, cum ar fi 12 000 de lire sterline. Politica nu va acoperi daunele cauzate autovehiculului dvs. (asigurarea dvs. auto trebuie să prevadă acest lucru) sau deteriorarea proprietății dvs. (asigurarea dvs. de proprietari ar trebui să o acopere).

Dacă comiți o infracțiune (cum ar fi conducerea sub influența) și sunteți obligat să plătiți o restituire, o politică umbrelă nu o va acoperi. De asemenea, actele intenționate, cum ar fi hărțuirea sexuală, discriminarea, rănirea corporală intenționată, prejudiciul asupra bunurilor intenționate și alte acte intenționate și rău intenționate de către asigurat nu sunt acoperite. (Așa cum se spune în vechea zicală, "criminalitatea nu plătește".)

Mai mult, o politică umbrelă nu vă oferă acoperire excesivă de asigurări de sănătate. Majoritatea politicilor de asigurări de sănătate au limite anuale și de viață pe ceea ce vor plăti. Dacă sunteți îngrijorat că aceste sume sunt prea mici, va trebui să achiziționați o asigurare de sănătate mai cuprinzătoare, deoarece o politică umbrelă nu vă va ajuta.

Acestea sunt doar câteva exemple de lucruri pe care o politică umbrelă, în general, nu le va acoperi. Deoarece există numeroase excluderi, dacă sunteți preocupat de acoperirea pentru un anumit eveniment, adresați-vă agentului dvs. de asigurare dacă o politică umbrelă o va acoperi și dacă nu, ce politică suplimentară puteți achiziționa pentru a vă proteja.

Cerințe de asigurare care stau la baza Deoarece o politică umbrelă este concepută ca o formă de asigurare secundară, ea va avea cerințe de asigurare subiacente. Acest lucru înseamnă că va trebui să aveți o anumită sumă de asigurări auto și acoperirea asigurărilor de proprietari de case ca o condiție de a fi aprobat pentru o politică umbrelă. Cerințele de asigurare care stau la baza vor varia în funcție de compania pe care o primiți, dar acoperirea tipică include:

• Asigurare automată a prejudiciului corporal de 250 000 $ pe persoană / 500 000 $ per accident
• $ 100, 000 per accident
• Proprietarii de asigurare acoperire de răspundere personală de $ 500, 000

În plus, unii furnizori de asigurare umbrelă va cere să aveți asigurarea dvs. auto și proprietarii de case cu ei înainte de a vă emite o politică umbrelă. Uneori, având toate politicile dvs. cu un singur asigurător, economisiți bani, dar uneori nu - schimbarea proprietarilor de case și a polițelor de asigurare auto către furnizorii de umbrelă ar putea să facă o asigurare umbrelă mai scumpă decât doar prima de asigurare umbrelă.Dacă nu aveți deja asigurarea de bază cerută de o politică umbrelă, acest lucru va face, de asemenea, eficiența politică umbrelă mai scumpă.

Lucruri care îți măresc riscul de a fi învinuiți Dacă luați întotdeauna transport public și nu dețineți nici o proprietate, este mult mai puțin probabil să aveți nevoie de o politică umbrelă. Pe de altă parte, există câteva lucruri care cresc probabilitatea de a solicita o poliță de asigurare umbrelă:

• O navetă lungă
• Conducerea în timpul orelor de vârf, când șoferii sunt mai predispuși la un accident
• are o piscină
• Aveți un câine
• Aveți frecvent oaspeți peste

Linia de fund
Doar pentru că nu sunteți expusă riscului de a fi dat în judecată, nu înseamnă că nu sunteți în pericol. Chiar dacă sunteți foarte atent, asigurarea umbrelă poate fi considerată o asigurare de noroc. Cea mai sigură cale de acțiune trebuie să fie asigurată. Și rețineți că, pe măsură ce situația dvs. financiară se modifică, este posibil să fie nevoie să adăugați mai multă acoperire în viitor.

VEZI: Sfaturi de asigurări pentru proprietarii de case