Aveți nevoie să împrumutați 250 $ sau mai puțin pentru doar câteva săptămâni? Te-ai saturat cu creditorii traditionali de plata si cautam o modalitate mai buna de a imprumuta bani? Dacă da, ați putea lua în considerare LendUp, un creditor online care oferă împrumuturi mici în dolari fără verificarea creditului.

Dar este un împrumut LendUp într-adevăr o alternativă mai bună la un împrumut payday? Iată o privire la ceea ce oferă LendUp, cât costă împrumuturile, cum funcționează procesul de solicitare și dacă serviciul său este legitim.

Ce oferă LendUp

LendUp este un furnizor direct de credite directe, cu împrumuturi mici, pe termen scurt, negarantate, proiectate pentru numerar de urgență sau care se încheie. Când începeți cu LendUp, puteți alege suma creditului și termenul de împrumut, de la 100 la 250 de dolari și de la șapte zile la 30 de zile. Puteți obține un singur împrumut la un moment dat. Acestea sunt similare cu împrumuturile pe care le-ați fi văzut etichetate payday împrumuturi, împrumuturi de împrumut, împrumuturi directe, împrumuturi personale sau avansuri în numerar.

Cum diferenta LendUp este diferita

Diferenta LendUp fata de creditorii de plati, afirma compania, se afla in preturile transparente si avansate si ceea ce se numeste LendUp Ladder. Această structură permite clienților să își câștige drumul spre o rată procentuală anuală (APR) la un nivel scăzut de 29% în timp, deoarece își rambursează creditele LendUp la timp și completează cursuri de creditare pe site-ul LendUp. Cursurile acoperă construcția de credite, drepturile de credit pentru consumatori, costul real al creditului, rapoartele de credit, creditul pentru clădiri și protejarea dvs. online.

LendUp are patru niveluri de împrumut pe care le pot obține debitorii: argint, aur, platină și prime. Începeți la nivelul de argint și, pe măsură ce vă deplasați, puteți împrumuta până la 1 000 de dolari pentru o perioadă de șase luni. Odată ce ați ajuns la nivelurile de platină și prime, plățile dvs. pot fi raportate birourilor de credit pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit și să vă îngrădiți dosarul de credit. De asemenea, plătiți o rată a dobânzii mai mică pe măsură ce stabiliți un istoric bun de rambursare. Reducerea ratei dobânzii nu este în întregime o recompensă pentru un comportament bun, deși: Unul din motivele pentru care APR devine mai scăzută este că perioada de rambursare este mai lungă.

Ce se întâmplă dacă aveți probleme cu rambursarea unui împrumut LendUp? Spre deosebire de un împrumut standard payday, nu puteți pur și simplu rulați împrumutul la un cost suplimentar. În schimb, LendUp spune că va colabora cu dvs. pentru a crea un plan de rambursare fără costuri suplimentare. Debitorii eligibili pot solicita chiar o extindere automată de până la 15 zile online. Ca și în cazul altor creditori, dacă nu rambursezi împrumutul, contul tău poate fi trimis la un birou de colectare, poți fi dat în judecată și LendUp poate raporta delincvența contului la birourile de credit, ceea ce va afecta semnificativ scorul de credit.

Costurile împrumuturilor de împrumut

Creditul APR pe împrumuturile LendUp este ridicat în comparație cu alte tipuri de credite de consum.Acesta variază de la 29%, pentru cei mai buni, clienții stabiliți până la limita maximă legală a unui stat pentru creditele pe termen scurt: 460% în California, de exemplu. APR este cel mai mare cu împrumutul de șapte zile, de 250 de dolari, la 767% (sau mai puțin, în funcție de legile statului dvs.) și cel mai mic cu împrumutul de 30 de zile, de 100 de dolari, la aproximativ 210%.

Pentru a pune aceste rate în perspectivă, o ipotecă cu rată fixă ​​de 30 de ani ar putea avea un APR de 4%, un împrumut auto ar putea avea un APR de 6%, un împrumut student ar putea avea un APR de 5% până la 8% și un card de credit pentru o persoană cu un credit bun ar putea avea un APR de 11%. Un APR de 29% este adesea rata de nerambursare pe care utilizatorii cărților de credit trebuie să o plătească atunci când sunt delincvenți la plățile lunare minime.

Creditorul peer-to-peer Prosper plătește 6. 68% până la 35% 97% din APR, iar competitorul său, Clubul de împrumut, plătește 7. 64% până la 28. 69% din APR. Atât Clubul Prosper cât și cel de împrumut necesită un scor minim de credit de aproximativ 650. Celelalte credite de consum enumerate aici au, de asemenea, cerințe minime de scor de credit, iar cu cât scorul este mai mic, cu atât este mai mare rata. (Pentru lecturi corelate, consultați

Alternative de top pentru un co-semnatar ). În schimb, LendUp nu are o cerință minimă privind scorul de credit. Unul dintre motivele pentru care APR pe împrumuturile LendUp este atât de mare este că împrumuturile sunt pentru o perioadă atât de scurtă. Când împrumutați de la LendUp, plătiți o taxă de împrumut de 15% până la 20% din suma totală de rambursare, minus 30 de centi pe zi pentru fiecare zi sub 30 de zile de împrumut. Deci, ați putea împrumuta 200 de dolari pentru 30 de zile, cu o taxă de 15% de 34 de dolari. 90, iar APR va ajunge la 212,31%. Același împrumut pentru 14 zile ar avea o taxă de 30 USD. 10 și un APR de 392,38%. Dar LendUp își face onorariile în avans, așa că înțelegi exact ce îți datorezi înainte de a împrumuta.

Taxe suplimentare.

Taxa de împrumut poate să nu fie tot ceea ce vă impozitează cu un împrumut LendUp. Pentru a primi rapid fonduri de împrumut, în termen de două ore de la aprobare sau în aceeași zi în care aplicați, LendUp percepe o taxă suplimentară. Există o taxă pentru utilizarea cardului dvs. de debit pentru a vă rambursa anticipat împrumutul. Și dacă rambursarea dvs. programată nu vă limitează contul de verificare, LendUp percepe o taxă unică de 15 USD pentru fonduri nepotrivite. Cerințe și proces de solicitare

Pentru a obține un împrumut LendUp, trebuie să aveți cel puțin 18 ani și să fiți rezident legal în Statele Unite. La momentul scrierii, împrumuturile sunt disponibile consumatorilor în 16 state: Texas, Louisiana, New Mexico, Alabama, Wyoming, Idaho, Oklahoma, Washington, Illinois, Mississippi, Oregon, Kansas, Missouri, Tennessee, Minnesota și California. Compania a solicitat licențierea în Florida, Maine, Ohio și Indiana, dar nu este încă autorizată să facă afaceri acolo. LendUp nu este disponibil la nivel național, deoarece 18 state limitează sau interzic creditarea prin împrumut; numai 32 de state le permit în mod special.

Pentru a aplica, veți avea nevoie de un cont activ de verificare, de un telefon care poate primi apeluri și de o adresă de e-mail validă. Puteți aplica de pe telefonul smartphone, pe tabletă sau pe computer. Asigurați-vă că utilizați o conexiune securizată la Internet, nu Wi-Fi publică, astfel încât informațiile dvs. personale delicate să nu poată fi furate cu ușurință.Apoi, furnizați-vă numele, adresa, numărul de securitate socială, data nașterii și numărul de telefon mobil. De asemenea, va trebui să furnizați informații despre angajare și venituri. Aplicația solicită numărul dvs. de cont de verificare și numărul de rutare al băncii pentru contul în care doriți să fie depuse veniturile din împrumut.

În continuare, va trebui să răspundeți la mai multe întrebări de securitate similare cu cele pe care ar fi trebuit să le răspundeți atunci când solicitați un împrumut anterior sau un card de credit sau când solicitați o copie a raportului dvs. de credit. Întrebările ar putea include "În ce județ ați trăit? "" Unde a fost emis numărul dvs. de securitate socială? "Sau" Care din următorii oameni știți? "LendUp va refuza acordarea împrumutului dacă nu vă poate verifica identitatea pe baza informațiilor pe care le furnizați.

Puteți fi aprobat pentru un împrumut LendUp fără credit sau credit slab. În loc să vă verificați raportul de credit, LendUp poate utiliza date de la doi mari furnizori de date: LexisNexis Risk Solutions Consumer Center și Clarity Services. Dacă furnizați dovada venitului, LendUp nu va face o tragere de credit dificilă, așadar cererea pentru un împrumut LendUp nu va afecta scorul dvs. de credit.

Procesul de aplicare on-line al LendUp durează aproximativ cinci minute și veți primi imediat o decizie cu privire la cererea de creditare. Dacă împrumutul dvs. este aprobat, LendUp va depune banii în contul dvs. de verificare. Pentru o taxă suplimentară, puteți primi fonduri în doar 15 minute dacă cardul dvs. de debit acceptă depozite directe. Apoi, puteți gestiona împrumutul dvs. online. La data scadentă a împrumutului, LendUp retrage automat fondurile și comisionul de împrumut din același cont de verificare în care a fost depus împrumutul când l-ați scos.

Este legitim?

LendUp este o companie legitimă. A fost fondată în 2011, iar numele său oficial este Flurish, Inc. Are sediul în San Francisco, dar operează numai online, fără magazine fizice. LendUp este susținută de investitori majori, inclusiv Google Ventures.

Știind că LendUp este o companie legitimă, ar trebui să faci afaceri cu ea? Asta depinde de circumstanțele tale. S-ar putea să obțineți un împrumut de mică dolar, numit și un mic împrumut pe termen scurt, cu o rată a dobânzii mai mică de la banca dvs. locală sau uniunea de credit. Deoarece nu puteți obține un împrumut LendUp fără un cont de verificare, de ce să nu întrebați banca în care aveți contul de verificare dacă vă calificați pentru împrumuturi sau carduri de credit înainte de a împrumuta bani la APR înalte al LendUp?

Alte opțiuni neplăcute - dar, probabil, mai puțin costisitoare decât LendUp - includ împrumuturile de la familie sau prieteni, cumpărarea unui avans de numerar de pe un card de credit (vezi

Cum se realizează o plată în numerar cu creditorii dvs., și chiar cereți angajatorului dvs. un avans unic pe plata dvs. Plata unei taxe de întârziere a unei facturi restante sau a unei taxe de descoperit de cont într-un cont de verificare poate fi și mai ieftină decât obținerea unui împrumut cu plată, în funcție de detaliile situației dvs. Cum rămâne cu îmbunătățirea scorului dvs. de creditare? Deoarece plățile dvs. LendUp nu sunt raportate birourilor de credit până când nu ajungeți la nivelul de platină, dacă obiectivul dvs. principal este de a vă construi istoricul de credit sau de a vă îmbunătăți scorul dvs. de credit, există modalități mai bune, mult mai scăzute pentru a face acest lucru.

În ceea ce privește satisfacția clienților, LendUp are un rating D la Bureau Better Business, pe baza a 11 plângeri depuse în ultimii trei ani și jumătate. Se pare că majoritatea acestor reclamații au provenit fie din consumatori care au fost scutiți de fraudatori imitând LendUp, fie de la consumatori care au avut probleme tehnice cu site-ul companiei.

LendUp pare să răspundă la rezolvarea plângerilor clienților. Compania are, de asemenea, recenzii pozitive sub forma unor mărturii video despre clienți pe site-ul său. Acești comentatori ar fi putut primi puncte pentru a avansa scara LendUp ca o compensație pentru recenziile lor, LendUp afirmă în dezvăluirile sale.

Linia de fund

Într-un articol din 2012, revista Fortune a întrebat dacă LendUp este "un model mai bun sau un chip frumos pe o afacere urâtă? "Ca și împrumuturile de tip payday și cardurile de credit de mare interes, LendUp este destinat clienților care nu au un credit bun.

Compania a declarat că dorește să creeze alternative mai bune pentru împrumuturile de pradă, dar LendUp nu oferă cu adevărat debitorilor rate mai scăzute decât împrumuturile pe zi, cel puțin nu la început. Chiar pe pagina de pornire, acesta arată un împrumut de probă de 200 de dolari pentru 14 zile cu 29 USD. 50 în interes, care se ridică la un APR de 384. 55%, aproximativ la fel ca APR 390% a unui împrumut tipic payday. În cazul în care diferă de creditorii tradiționali de împrumut este faptul că nu permite clienților să revină asupra împrumuturilor de mai multe ori, până când dobânda este mult mai mare decât suma inițială împrumutată (vezi

Feriți-vă de împrumuturile de plată ) . Împrumuturile tradiționale de plată nu sunt raportate agențiilor de credit și, prin urmare, nu vă pot ajuta să construiți istoricul creditelor pe care creditorii convenționali se bazează atunci când aprobă sau refuză acordarea de împrumuturi. Cu LendUp, eventual puteți lua împrumuturi care vor fi raportate birourilor de credit și vă vor ajuta să construiți un credit bun (presupunând că plătiți la timp), dar asta înseamnă a fi un client repetat de împrumuturi cu dobândă mare.

În plus, în timp ce LendUp declară că este condus de o misiune socială și de dorința de a "transforma industria de creditare a consumatorilor și de a ajuta milioane de oameni", piața împrumuturilor pe zi plătește milioane de oameni care împrumută miliarde de dolari în fiecare an, câștigați anual 7 miliarde de dolari. Nu există nicio îndoială că profiturile potențiale ridicate ar fi parte integrantă a modelului de afaceri LendUp.

Potrivit site-ului personal de finanțe NerdWallet, consumatorul de împrumut tipic plătește anual 574 dolari SUA și îi datorează bani unui împrumut plătitor în mai mult de jumătate de an. Clienții de împrumut payday tind să fie clienți repetați, cei mai mulți dintre ei preluând un alt împrumut în următoarele 30 de zile. Nu este nimic în neregulă cu o companie legitimă care să obțină un profit pentru furnizarea unui serviciu pe care consumatorii îl înțeleg și valoarea, însă debitorii trebuie să țină cont de faptul că, în timp ce LendUp poate avea o misiune socială, este o afacere, nu o organizație caritabilă. Ei vor fi trași la răspundere pentru împrumuturile lor, nu li se dau facturi.

Efectuarea unui împrumut LendUp ar putea fi o alternativă bună la un împrumut convențional, dar este încă o opțiune costisitoare de împrumut.Pentru mai multe informații despre această problemă, citiți

Care sunt diferențele dintre creditele de plată și avansurile în numerar?