Liftoff este cel care a intrat ultima dată în zona robo-consultant. Este copilul lui Barry Ritholtz și Josh Brown, parteneri ai Ritholtz Wealth Management. Cei doi manageri de avere, foarte apreciați, doreau să ofere clienților cu venituri mici o oportunitate de a beneficia de expertiza lor financiară consultativă la o taxă accesibilă. Platforma Liftoff se bazează pe tehnologia Upside. Upside, recent achiziționată de Envestnet, creează un program digital back-end, care poate fi licențiat de către consilierii financiari.

Înainte de a decide dacă Liftoff merită, să aruncăm o privire la platformă. Investitorii au nevoie de minim 5.000 de dolari și se pot aștepta să plătească 0,40% din activele gestionate (AUM) pentru acest serviciu. Brown și Ritholtz sunt bine respectate și reputația lor dă acestui robot un grad de gravitație. Potrivit website-ului Liftoff: "Suntem deținute la un standard fiduciar ca o firmă de consultanță de investiții înregistrată (RIA), și lucrăm doar pe bază de comision, bazată pe client. "(Pentru mai multe detalii, a se vedea: Mai multe firme trebuie să se alăture celor de la Robo-Advisor în 2016 .)

Înscrierea funcționează la fel ca majoritatea consultanților roboți. Răspundeți la câteva întrebări, concepute pentru a vă atinge toleranța la risc și pentru a investi obiectivele și apoi vă prezentați un portofoliu diversificat de fonduri cu comision scăzut, tranzacționate la bursă (ETF), care se potrivesc cu toleranța la risc.

Alocarea conservatoare a investitorilor

Pentru a obține orice informații, trebuie să vă creați un cont. Deși setarea este destul de ușoară, cu doar câteva întrebări și o confirmare prin e-mail, a fost frustrant de a fi lipsit de informații exploratorii fără a crea un cont. (Pentru mai multe, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

Să privesc sub capota lui Liftoff să decidă dacă merită sau nu, am creat un cont. După ce am răspuns la lista de întrebări, ca și cum aș fi fost un investitor conservator și care nu avea risc, programul mi-a atribuit un scor de risc de 1, cel mai mic nivel. Apoi, interfața a întrebat de ce investesc: 1) să investesc; 2) pentru pensionare; sau 3) un scop financiar specific. Apoi au venit trei întrebări despre bani: 1) Care este suma inițială a investiției mele? 2) Cât de mult va investi lunar; și 3) Când voi avea nevoie de fonduri. A treia întrebare a fost opțională. Apoi a apărut o diagramă de 10 ani care ilustrează o gamă cât de mult ar putea crește fondurile mele la rata de rentabilitate proiectată de 8,6%. Portofoliul conservator recomandat va fi investit în această alocare:

Restituirea activelor portofoliului conservator
Procentul investițiilor	Simbol	Fondul tranzacționat la bursă
25%	VIG VIGVng Dvdnd Apr. 07 + 0. 22% Creat cu Highstock 4. 2. 6	Vanguard Aprecierea dividendelor
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Creat cu Highstock 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Creat cu Highstock 4. 2. 6	Vanguard FTSE Dezvoltări
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Creat cu Highstock 4. 2. 6	Vanguard Emerging Markets
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Creat cu Highstock 4. 2. 6	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Creat cu Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

Este oare Liftoff Worth It?

Liftoff are multe în comun cu alți consultanți roboți care pun întrebări cu privire la riscuri și apoi populează un portofoliu cu fonduri tranzacționate la bursă în conformitate cu toleranța de risc a clientului. Există câteva negative pentru platforma Liftoff. Profilul demo conservativ a apărut cu o alocare totală a activelor de 50% din activele stocului și 30% din obligațiuni cu 10% imobiliare. Această alocare a activelor se poate înclina la un portofoliu mai puțin conservator, deși în apărarea Liftoff, mulți dintre consultanții roboți se bazează pe o abordare mai agresivă a alocărilor de active. (Mai mult, vezi: Betterment vs. Wealthfront: o taxă și o comparație a fondurilor )

O alocare de 60% pentru acțiuni (unii consilieri includ REIT-uri în clasa activelor pe acțiuni) investitor cu risc. Rata viitoare de rentabilitate proiectată de 8,6% este excesivă. Între anii 1928 și 2015 stocurile au revenit la 9,5%, iar obligațiunile au fost în medie de 4,96%. Numeroși experți proiectează venituri mai scăzute. Deci, chiar dacă am realizat o medie a portofoliului de acțiuni de 60% și 40% din portofoliul de obligațiuni folosind medii istorice, randamentul prognozat ar fi mai apropiat de 7,7% (5,7% + 2%), nu 8,6%.

Atât Wealthfront, cu o taxă AUM de 0,25%, cât și Betterment cu taxe între 0,35% și 0,15% bate Liftoff, cu taxe mai mici și valori minime de investiție mai mici. În plus, acești robosi nu au nevoie de un cont creat pentru a obține informații de bază despre platformele lor.

Linia de fund

Dacă doriți să investiți cu Ritholtz și Brown la o taxă mai mică decât cea percepută la Ritholtz Wealth Management, atunci puteți să investiți Liftoff. În caz contrar, există alternative alternative mai mici cu oferte comparabile. (Mai mult, vezi: Ghid de alegere a celui mai bun Consilier Robo .)

Barbara A. Friedberg deține acțiuni de în VWO.