Pentru că produsul dvs. 401 (k) este destinat să furnizeze venituri solide după încheierea perioadei de câștig, este important să vă asigurați că investiți în fonduri mutuale care vor asigura o creștere pe termen lung cu un risc gestionat cu grijă.

Desigur, nu toate planurile 401 (k) sunt create egale. Unele au opțiuni de investiții deosebit de inadecvate, în timp ce altele oferă o gamă largă de fonduri mutuale pentru a răspunde nevoilor diferite. Indiferent de limitările planului dvs. special, există anumite fonduri mutuale pentru a evita cu orice preț. Agregat de gestionare a fondurilor cu randament ridicat, fonduri cu ratele de cheltuieli inutile și multe fonduri de obligațiuni sunt toate alegeri slabe pentru contul dvs. de pensii. Chiar și cele mai noi, cele mai fierbinți fonduri de pe piață sunt susceptibile de a fi opțiuni inadecvate, deoarece majoritatea fondurilor de stele nu reușesc să producă astfel de venituri în mod constant.

Fonduri scumpe pe indici

Fondurile indexului sunt considerate pe scară largă ca fiind unele dintre cele mai sigure și cele mai stabile investiții pe termen lung ale fondurilor mutuale disponibile. Deoarece oferă grade înalte de diversitate și, de obicei, generează profituri pozitive pe termen lung, fondurile index sunt o alegere excelentă pentru 401 (k) investiții. Cu toate acestea, nu toate fondurile index sunt create egale. Chiar și în cazul fondurilor care urmăresc același indice, ratele de cheltuieli variază foarte mult.

Raportul de cheltuieli pentru un fond de indice ar trebui să fie în general de aproximativ 0,2%, dacă nu mai mic. Multe fonduri index bine cunoscute au rate de cheltuieli care depășesc cu mult acest punct de referință. Fondul de capital S & P 500 Great-West are un raport de cheltuieli de 0,6%, de exemplu. Desi acest lucru este cu siguranta un raport mai mare decat este justificat, pare a fi la un pret accesibil, alaturi de raportul statului Farm S & P 500 Index de 1,44%.

În ciuda faptului că fondurile index, prin definiție, investesc pur și simplu în aceleași valori mobiliare ca și un anumit indice, mulți continuă să perceapă taxe exorbitante. Deoarece succesul sau eșecul unui fond de indici este intrinsec legat de performanța indexului, mai degrabă decât de priceperea sau instinctul managerului său, plata unor comisioane ridicate pentru un fond de indici este o modalitate sigură de a vă scurge 401 (k).

Fonduri de rang înalt

Deși fondurile mutuale au o reputație de investiții sigure, acest lucru nu este întotdeauna cazul. De fapt, unele tipuri de fonduri mutuale sunt chiar periculoase. Cele mai periculoase fonduri mutuale sunt așa-numitele fonduri cu randament ridicat, deoarece folosesc strategii agresive de management care caută să aleagă acțiuni pentru a bate piața. Alternativ, fondurile de obligațiuni cu randament ridicat investesc în obligațiuni extrem de slabe, numite obligațiuni junk, pentru a beneficia de volatilitatea lor extremă. Fondul de capital și venituri al Fidelity este unul dintre cele mai mari fonduri de obligațiuni cu randament ridicat, conform ratingurilor U. S. News.

Este posibil să se facă o mulțime de bani într-un fond riscant cu randament ridicat, dar acestea nu sunt potrivite pentru strategia pe termen lung care este de obicei recomandată pentru a investi 401 (k).Atât fondurile de capitaluri proprii cât și cele ale datoriilor cu randament ridicat generează o mulțime de activități de tranzacționare, ceea ce determină un număr mai mare de distribuții. În timp ce aceste câștiguri sunt protejate cu taxe în cadrul contului dvs. 401 (k), fiecare distribuție diminuează valoarea investiției rămase. Un stil de management activ înseamnă, de asemenea, un raport de cheltuieli mai mare, care poate consuma o parte substanțială din profitul unui fond. În plus, natura volatilă a acestor fonduri înseamnă că beneficiați de un grad de risc mult mai mare decât este de obicei dorit într-un portofoliu de pensii.

Investiții suprapuse

Diversificarea este cheia jocului de investiții. Acesta este unul dintre principalele motive pentru care fondurile mutuale sunt atât de populare. Asigurați-vă că fondurile mutuale pe care le alegeți nu sfârșesc prin a vă lăsa portofoliul altceva, dar nu diverse.

Este greu să țineți evidența fondurilor care dețin valorile mobiliare, mai ales dacă alegeți să investiți în fonduri gestionate în mod activ cu o cifră de afaceri ridicată a activelor. Cu toate acestea, dacă investiți în fonduri cu participări identice sau aproape identice, lipsiți din punctul de vedere al diversificării. Selectând fonduri foarte asemănătoare, vă limitați capacitatea de a investi și de a beneficia de alte sectoare sau piețe. Investițiile suprapuse vă împiedică să vă acoperiți în mod adecvat pariurile.

Acest concept se aplică atât pe scări mici cât și pe scări mari. Investiția în mai multe fonduri index care urmăresc același indice sfârșește prin a te costa în cazul în care indicele este prost. Din perspectivă mai largă, dacă investiți numai în piața din S.U.A. și în economia americană, ați stabilit portofoliul pentru o bătaie. Diversificați-vă riscul prin echilibrarea fondurilor indexului cu fonduri cu valoare mai mare sau cu creștere mai activă sau prin temperarea investițiilor dvs. americane cu fonduri care se specializează în datorii externe și capitaluri proprii.

Fondurile de obligațiuni

Fondurile de obligațiuni reprezintă o altă zonă dificilă pentru 401 (k) investitori. În timp ce cumpără obligațiuni individuale și le deține până la scadență este o strategie de investiții relativ sigură, fondurile mutuale nu funcționează în același mod. Când cumpărați acțiuni într-un fond de obligațiuni, nu aveți niciun control asupra modului și momentului în care fondul își vinde participațiile. În plus, răscumpărarea de acțiuni de către alți investitori poate forța fondul să lichideze participațiile la o pierdere.

Dacă alegeți să investiți în fonduri de obligațiuni, alegeți un fond care utilizează o strategie pe termen lung și deține o gamă largă de titluri de creanță până la scadență pentru a genera plăți de dobânzi în fiecare an. Deși randamentele dvs. sunt susceptibile de a fi moderate în cel mai bun caz, riscul pentru capital este scăzut. Fondurile de obligațiuni care vând titluri de valoare înainte de scadență sunt mult mai predispuse la riscul ratei dobânzii, chiar dacă acestea investesc în datorii evaluate.

Ca și stocurile, valoarea de piață a obligațiunilor fluctuează pe baza multor factori. Schimbarea ratelor dobânzilor are cel mai mare impact. Cu ratele dobânzilor care se situează în jurul valorii de 0% atât de mult după accidentul din 2008, analiștii se pregătesc pentru creșterea viitoare a ratei dobânzii în 2016 și, eventual, dincolo de aceasta. Având în vedere perspectivele actuale ale pieței obligațiunilor, este inoportună să începeți să investiți în fonduri de obligațiuni pe termen scurt, cel puțin până la creșterea ratelor.

Fonduri Trendy

Există o ofertă aproape nelimitată de consultanță de investiții pe Internet, care vizează în principal să vă spună care investiții vă vor face să vă îmbogățiți rapid. Deși poate fi tentant să se sară pe trupa cea mai recentă poveste de succes a fondului mutual, istoria a arătat că majoritatea fondurilor de superstar nu sunt în măsură să-și susțină performanțele.

De fapt, potrivit celui mai recent Raport de Persistență din S & P Dow Jones Indexes, doar 5. 28% din 682 de fonduri de acțiuni pe piața internă, care au reprezentat 25% dintre cei mai buni performanți în martie 2013, au reușit să rămână în topul doi ani mai tarziu. În decursul unei perioade de cinci ani, niciunul dintre fondurile mari, medii sau mici care au avut cele mai bune performanțe în 2010 a reușit să rămână în primele 25%. Chiar mai rău, mai mult de 21% din fondurile care se aflau în top quartile s-au mutat în ultimul trimestru cinci ani mai târziu.

Managerii fondurilor de tip superstar se găsesc adesea inundați cu mai mulți acționari decât pot găsi investiții legitime, ducând eventual la returnări neimpresionate pe drum. Dacă sunteți destul de norocoși să investiți într-un fond care continuă să aibă câțiva ani banner, atât de mult în bine. Chasing fondurile care au avut deja timp la soare, cu toate acestea, este un pariu pierde, din punct de vedere statistic.