Una dintre principalele beneficii ale conturilor de pensii este amânarea impozitului pe câștigurile și dividendele de capital. Veniturile din investiții generate de obligațiuni sau acțiuni din cadrul unui fond mutual nu sunt impozitate ca fiind primite. Câștigurile, dividendele sau plățile de dobânzi realizate în cadrul planurilor de 401 (k) sau conturile individuale de pensii nu sunt impozitate ca realizate de un fond mutual și distribuite acționarilor săi. În mod ideal, un investitor renunță la impozitare până când sunt necesare distribuții pentru pensionare. În general, impozitul pe venitul plătit după pensionare tinde să fie mai mic decât procentele plătite serviciului intern de venituri (IRS) în timpul anilor de muncă. Cu toate acestea, pensionarii cu venituri mari sau investitorii cu venituri salariale care dețin conturi impozabile mențin un interes investit în minimizarea acuzațiilor fiscale percepute față de veniturile din investiții.

Fondurile mutuale administrate de taxe încearcă să reducă povara impozitelor față de veniturile totale. Aceste portofolii adoptă o serie de strategii menite să păstreze returnările după impozitare. Următoarele fonduri mutuale folosesc diverse metodologii pentru a ajuta investitorii să păstreze mai mult din ceea ce câștigă.

Fondul Intermediar pentru Venituri Fidelice

Investitorii de venituri din paranteze de impozitare ridicate se îndreaptă adesea către fonduri de impozite fără obligațiuni. Mijloacele de obligatiuni municipale scapa impozitul federal, iar fondurile specifice statului ofera rezidentilor un avantaj suplimentar al scutirii de impozitul pe venitul statului. Fondul Fidelity Intermediary Municipal Income ("FLTMX") deține o varietate de obligațiuni de gradul de investiții emise de entități de stat, județene sau locale ale căror plăți de dobânzi nu sunt supuse impozitului pe venit federal. În timp ce randamentele fondurilor de obligațiuni municipale sunt în mod obișnuit mai mici decât cele ale fondurilor de obligațiuni impozabile, investitorii în paranteze fiscale mari beneficiază de fluxuri de venituri care evită impozitarea federală și, uneori, statală sau locală.

FLTMX este compus din 1, 108 emisiuni de obligațiuni cu o durată medie de 4 65 ani. Titlurile de obligațiuni acoperă toate cele 50 de state, cu o pondere de 14,02% în obligațiunile emise de sau în statul Illinois. Fondul oferă un randament de 30 de zile de 1,33% și o rată a cifrei de afaceri de 14%, producând un câștig de capital minim de 2015 de două zecimi de cenți pe acțiune.

T. Rowe Indexul acțiunilor pe acțiuni 500 Fondul

Investitorii cu creștere economică la nivel de companie sunt atrași la indexarea fondurilor pentru ratele reduse de cheltuieli și randamentele care au depășit istoric portofolii gestionate. Morningstar a finalizat un studiu care a arătat că fondurile interne de creștere a capitalului de capital depășesc fondurile indexului de doar 16,9% din timp pe o perioadă de 10 ani care se încheie la 31 decembrie 2014. În plus, fondurile index, cum ar fi T. Rowe Price Equity Index 500 Fondul ("PREIX") reflectă participațiile și ponderile indexului S & P 500. Deoarece componentele unui indice sunt rareori scoase din punct de referință, fondurile indexului folosesc ulterior strategii de cumpărare și deținere care oferă rate de cifră de afaceri extrem de reduse și distribuții minime de câștiguri de capital.

PREIX a recompensat investitorii cu capital de investiții cu o rentabilitate medie anuală de 11,37% pe o perioadă de cinci ani care se încheie la data de 31 mai 2016. Fondul a plătit dividende în medie de 0 $. 0245 pe acțiune în ultimele patru trimestre care se încheie la 29 iunie 2016, menținând în același timp o rată a cheltuielilor de 0,27%. Niciuna dintre câștigurile de capital pe termen scurt și lung nu a fost plătită de fond în 2015.

Fondul de echilibru al administrației fiscale avangardiste

Fondul Vangardist al Vanguard ("VTMFX") oferă solicitanților de creștere și veniturilor un coș de acțiuni care reprezintă 51% din portofoliu, în timp ce obligațiunile municipale reprezintă aproximativ 49% din portofoliu. Fondul urmărește aprecierea capitalului nerealizată pe termen lung. Până la 31 mai 2016, VTMFX a realizat pierderi de capital anuale (YTD) de 18 cenți pe acțiune, care au însumat -0. 65% din valoarea activului net (NAV). Pierderile realizate sunt utilizate pentru a compensa distribuțiile potențiale de câștiguri de capital plătite de fond.

Fața de venit a celor 2 dolari. Fondul de 8 miliarde este derivat din 1, 496 exploatații de obligațiuni municipale cu rating BBB sau mai bun. Grupul de distribuție cu scutire de impozite plătește dividende moderat impozabile pentru a oferi acționarilor cu venituri mari o modalitate de a primi venituri și de a crește capitalul. Evitarea câștigurilor de câștiguri de capital reduce drastic numărul de câștiguri pe care acționarii le datorează IRS.