Înscrierea deschisă este perioada de timp în toamnă în care consumatorii au șansa de a-și lua deciziile de îngrijire a sănătății și alte beneficii pentru anul următor. Pentru consilierii financiari, aceasta este o oportunitate importantă de a fi în serviciul clientelei dvs., mai ales când vine vorba de revizuirea opțiunilor Medicare. Clienții pot aprecia un apel sau o vizită specială pentru a discuta în mod obiectiv aceste decizii privind beneficiile.

Pe măsură ce clienții devin eligibili pentru Medicare, cu trei luni înainte de ziua lor de naștere de 65 , aceștia sunt familiarizați cu o nouă lume medicală. Planul de sănătate al guvernului Medicare are o serie de prevederi - în termeni care citesc aproape ca o nouă limbă - pe care clientul mai matur trebuie să o înțeleagă.

Clienții se înscriu mai întâi în Medicare în jurul zilei lor de naștere. După aceea, înscrierea deschisă, care se desfășoară în fiecare an între 15 și 7 decembrie, este singura dată - când anumite circumstanțe declanșează perioade speciale de înscriere - atunci când clienții înscriși în Medicare își pot schimba opțiunile.

Din acest motiv, este util să utilizați perioada de înscriere deschisă pentru a ajuta clienții existenți în Medicare de la beneficiarii de medicamente și să le comparați acoperirea existentă cu noile oferte. În mediul de sănătate fluctuant, planurile existente își schimbă în mod continuu prețurile și ofertele. Iată o scădere în jos pe ceea ce ar trebui să reamintească clienților de. (Pentru lecturi corelate, consultați: Gestionarea costurilor de sănătate la pensionare )

Medicare este un program federal de asigurări de sănătate pentru persoanele în vârstă de 65 de ani sau mai în vârstă și cu persoane cu handicap special calificate. Medicare oferă patru părți: Medicare Partea A (sau spital de asigurare, care plătește pentru sejururi la spitale, facilități de asistență medicală calificată, îngrijire hospice, și unele în îngrijire la domiciliu de sănătate), Medicare partea B (Asigurări medicale, care plătește pentru anumite servicii de medici , consumabile medicale, servicii de prevenire și îngrijire în ambulatoriu) și Medicare Part C.

Partea C este alcătuită din Planurile Medicare Advantage, care, potrivit AARP, "cuprind o varietate de planuri de sănătate private - cel mai adesea HMOs și PPOs - pe care Medicare le oferă ca alternativă la programul tradițional. Fiecare plan trebuie să acopere toate aceleași beneficii pe care le acoperă și Medicarele tradiționale. Dar planurile pot impune diferite co-plăți (adesea mai mici decât programul tradițional, dar nu întotdeauna) și oferă beneficii suplimentare. Cele mai multe taxe o primă lunară în plus față de prima parte B, dar unele nu. "Medicare Partea C este oferită de o varietate de organizații de întreținere a sănătății, organizații preferate de furnizori, planuri private de taxare pentru servicii, planuri de nevoi speciale și planuri de economii medicale Medicare.Majoritatea - dar nu toate - Planurile din partea C oferă, de asemenea, acoperire cu medicamente pe bază de prescripție medicală.

În cele din urmă, Medicare Partea D este acoperirea cu medicamente pe bază de prescripție medicală, care poate fi inclusă în Planul Medicare Advantage sau ca un add-on. Partea D add-on este achiziționată printr-un Plan Medicare Individual de Medicină cu prescripție (Partea D).

De ce înscrierea în Registrul Deschis este important

După cum sa menționat mai sus, înscrierea în Medicare deschisă reprezintă momentul în care înscrierile existente în Medicare pot aduce modificări planurilor lor de sănătate și de prescripție. Noile decizii de acoperire intră în vigoare la data de 1 ianuarie a anului următor. (Pentru citirea aferentă, consultați:

Cum să alegeți un plan de asistență medicală

)

Acum este momentul să lucrați cu clienții pentru a le ajuta să înțeleagă ofertele Medicare disponibile în zona lor geografică specială. Motivele pentru care un individ ar putea schimba planurile includ dacă acesta află un plan de costuri mai mici, dacă dorește să adauge sau să îmbunătățească acoperirea cu medicamente pe bază de rețetă (sau are medicamente diferite față de anul trecut) sau dacă dorește să aleagă un plan care include medicii preferați. Lita Epstein, autorul "Ghidului complet al Idiotului pentru securitate socială și Medicare", îi sfătuiește pe indivizi să verifice planurile anual, pe măsură ce se schimbă planurile, beneficiile și primele. Planurile Medigap vs. Partea C Planurile Medicare Advantage

Medigap, sau Medicare suplimentară de asigurare, nu este un program sponsorizat de guvern. Este o asigurare privată care acoperă cea mai mare parte a co-plăților necesare pentru părțile Medicare A și B. O politică Medigap ar putea acoperi o parte B 20% co-plăti pentru o vizită la medic sau patru-cifra spital-vizita deductibile. Există 10 tipuri de politici Medigap, standardizate prin lege.

Planurile Medicare Advantage sunt de fapt o alternativă Medicare. Acestea sunt de obicei conduse de un HMO sau PPO. Aceste planuri trebuie să reproducă acoperirea tradițională a Medicare, dar să perceapă o co-plătire distinctă. De obicei, acestea necesită vizitarea unui anumit grup de furnizori și nu sunt cea mai bună alegere pentru un client care, de exemplu, este o pasăre de zăpadă și locuiește în două state. După cum sa menționat anterior, aceste planuri oferă, de obicei, beneficii mai largi decât Medicare. Aceștia pot percepe o primă lunară în plus față de prima din partea B.

Clienții se întreabă dacă pot trece prin vârstele lor de vârstă doar cu părțile Medicare A și B. Răspunsul este da, dar apoi clientul trebuie să plătească în afara buzunarului pentru prescripții și toate co-plătește din părțile A și B Medicare nu oferă un cost maxim pentru buzunare, astfel încât în ​​timp, ei pot consuma o mare parte din economiile unui client. Beneficiul unei politici Medigap este că cele mai multe co-plăti sunt acoperite de prima lunară de politică. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Cum să deduceți primele de asigurare medicală

)

Deci, care este mai bine, un supliment Medigap și un Medicare tradițional sau un plan Medicare Advantage? Ajutați-i pe clienți să rezolve această problemă complexă, luând în considerare acești factori: 1. În cazul în care clientul începe cu un Medicare tradițional și un supliment Medigap, prima nu este determinată de înregistrarea medicală a clientului. 2. În cazul în care clientul începe cu un plan Medicare Advantage și trece mai târziu la medicamente tradiționale, noua lor primă Medigap va lua în considerare problemele de sănătate ale clientului. Acesta este un punct important. Pe măsură ce clienții îmbătrânesc, aceștia sunt obligați să aibă un anumit tip de probleme de sănătate, deci ar fi mai bine să plătiți pentru asigurarea Medigap. Pentru a confunda problema, o politică Medigap poate fi mai costisitoare decât un Plan Medicare Advantage.

3. Planurile Medicare Advantage pot fi mai puțin costisitoare decât adoptarea planului A, B și a politicii Medigap, dar au dezavantaje; esti limitat la furnizorii in plan si trebuie sa te eliberezi pentru a vedea un specialist.

Linia de fund

Un consultant financiar poate ajuta clienții să devină un expert în problemele Medicare și de asigurare de conducere. Acestea sunt decizii complicate și multe planuri se schimbă în fiecare an. Resurse excelente atât pentru consilieri cât și pentru persoanele în vârstă sunt Comitetul Național pentru evaluarea calității privind planurile Medicare Advantage și programele de asistență pentru asistența medicală de stat. Cunoștințele și obiectivitatea consilierului reprezintă o resursă neprețuită pentru clienți, la mijlocul anilor 60 și mai în vârstă. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Aveți Medicare? Care Plan de Sănătate pentru Angajatori trebuie să obțineți

)