Millenii se confruntă cu un climat investițional care se aseamănă foarte puțin cu cel al preoților lor, în momentul în care încep carierele și familiile. Cu ajutorul tehnologiei, cu toate acestea, milenii pot realiza succesul investiției la un cost mai mic și cu mai puțin stres decât părinții și bunicii lor. În special, fondurile tranzacționate la bursă (ETF) oferă tinerilor investitori un potențial foarte bun de returnare, taxe reduse și flexibilitate extraordinară.

Generația milenară, definită în mod liber ca oricare dintre cei născuți între 1982 și 2000, intră pe o piață a muncii caracterizată de mai puțină permanență, mai multă muncă parțială și antreprenoriat și un climat de afaceri în care progresul tehnologic și ciclul economic se mișcă mai repede decât oricând. În plus, câteva milenii au luxul pe care părinții lor l-au avut să-și înceapă un loc de muncă în afara colegiului, care lucrau pentru aceeași companie timp de 30 de ani și colectau o pensie. Cu toate acestea, noua economie conferă numeroase beneficii care nu se bucură de generațiile anterioare.

În primul rând, accesibilitatea informațiilor este mai mare decât oricând. Cu ajutorul telefoanelor inteligente, mileniul poate intra într-un izvor de cunoștințe fără fund în orice moment și în orice loc. În consecință, auto-învățarea este mult mai ușoară, iar nevoia de a se arunca la picioarele unui expert atunci când preluați o sarcină necunoscută este diminuată. În al doilea rând, progresele tehnologice au dat naștere unei proliferări a oportunităților de obținere a banilor și a unor noi opțiuni de investiții, cum ar fi ETF-urile, care oferă diversificarea fondurilor mutuale cu flexibilitatea de a tranzacționa acțiuni individuale.

Auto-investirea cu Robo-Advisors pentru ETF

Millennialii pot valorifica ambele avantaje prin gestionarea portofoliilor proprii cu ETF-uri. Creșterea numărului de consultanți roboți, platforme electronice care permit investitorilor să construiască portofolii diversificate bazate pe toleranța lor de risc și stilurile de investiții și disponibilitatea fondurilor ETF înseamnă că milenii pot investi cu încredere fără să plătească comisioane și comisioane unui consultant financiar sau unui manager de fonduri .

Mai mulți consultanți roboți, cum ar fi Wealthfront și Betterment, permit investitorilor să construiască portofolii ETF cu cheltuieli minime prin utilizarea unui computer sau a unui smartphone. Primul pas este crearea unui cont gratuit. Apoi, consultantul robo-walker intampina investitorul printr-o serie de intrebari destinate sa-si evalueze toleranta la risc si stilul investitional. Ca regulă generală, milenarii ar trebui să fie mai puțin atenți la riscuri, deoarece au un orizont de timp mai lung pentru a se recupera de recesiuni și a purta piețe. O regulă bună este scăderea vârstei curente a unei persoane de la 110 și investirea numărului rezultat, ca procent, în acțiuni sau acțiuni; iar restul în venit fix sau obligațiuni.

Odată determinată toleranța la risc, consilierul robotic recomandă alocarea unui portofoliu. Un portofoliu tipic Wealthfront pentru un investitor milenar poate include stocul din S.U.A., stocul străin, stocul de piață emergentă, fondul de creștere a dividendelor și fondurile de investiții imobiliare (REIT). Odată construit, portofoliul poate fi activat cu un transfer de bani electronici din contul băncii sau al uniunii de credit a investitorului.

De ce ETF-urile?

ETF-urile sunt similare cu fondurile indexate, deoarece constau în pachete de valori mobiliare destinate să urmărească un indice de piață, cum ar fi Standard & Poor's (S & P) 500. În cazul în care diferă, la prețul de închidere, comerțul cu ETF se desfășoară pe tot parcursul zilei pe burse ca acțiuni individuale. Deoarece ambele tipuri de fonduri sunt gestionate în mod pasiv, ceea ce înseamnă că niciun manager de fonduri nu trebuie plătit pentru timpul său și expertiză în supravegherea lor, fondurile index și ETF-urile transporta rate de cheltuieli mai mici decât fondurile mutuale gestionate activ.

Un avantaj conferit de ETF-urile asupra fondurilor indexate este acela că acestea implică mai puține evenimente impozabile. Societățile fondului mutual cumpără și vând în mod regulat acțiuni în numele investitorilor pentru a reechilibra fondul atunci când alți investitori renunță. Atunci când acțiunile sunt vândute cu un câștig, acestea creează o datorie fiscală pentru investitor. Pe de altă parte, investitorii pot achiziționa fonduri pentru indicele de depozit fără taxă de brokeraj, în timp ce achiziționarea acțiunilor ETF implică o mică comision de brokeraj. Pentru investitorii care nu efectuează tranzacții frecvente, comisia de brokeraj este nesemnificativă și aproape întotdeauna depășită de avantajele fiscale ale ETF-urilor.