Pe piața unei ipoteci acasă? S-ar putea să fiți tentat să vă ascultați brokerul imobiliar sau ipotecar, dar acest împrumut este prea mare pentru a nu fi un participant activ. Trebuie să faceți cumpărături - la fel ca și pentru o mașină sau chiar pentru ceva mult mai mic decât un frigider.

Dacă te simți mai bine confortabil cu companii mari, poți să te uiți la doi dintre cei mai mari creditori ipotecare din Statele Unite. Bank of America și Wells Fargo oferă servicii ipotecare similare. Am făcut o comparație comparativă a două dintre ofertele lor ipotecare pentru a vedea cum s-au ridicat. Fiecare împrumut era pentru o locuință existentă de 250.000 de dolari în Florida, cu o plată în avans de 5%. Toate cifrele se bazează pe rate începând din februarie 2015.

Ipoteca cu rată fixă ​​de 30 de ani: Advantage, Bank of America

Prima a fost ipoteca fixă ​​pe 30 de ani cu rată fixă. Wells Fargo a oferit un APR de 4.342% - mai mare decât Bank of America. Suma totală a împrumutului a fost cotată la 237, 500 dolari, cu o plată de 1, 240 dolari. Închiderea costurilor a fost de $ 8, 007 pentru o plată totală la închiderea de $ 20, 507. Pe durata de viață a împrumutului, veți plăti aproximativ 424, 600 dolari.

Bank of America a oferit un APR de 4. 26%, cu 46 de puncte de reducere. Compania estimează că plata lunară va fi de 1, 231 dolari. Așteptați costurile de închidere de aproximativ 6 dolari, 398 pentru un total datorate la plata de 18, 898 dolari. Pe durata de viață a împrumutului, veți plăti aproximativ 420, 000 dolari.

5/1 ARM Ipoteca: Avantajul, Bank of America

În continuare, ARM 5/1 (ipotecă cu rată ajustabilă). Acest tip de ipotecă se blochează în plata dvs. timp de cinci ani. În al șaselea an, rata dobânzii începe să se ajusteze anual, adesea bazându-se pe rata primară plus o marjă. Rar, plata nu va crește. Persoanele care aleg un ARM 5/1 nu intenționează să rămână în casă timp de mai mult de cinci ani sau probabil că vor refinanța la sfârșitul perioadei de 5 ani. Rețineți că plățile lunare sunt mai mici, dar costurile finale de peste 30 de ani, dacă păstrați împrumutul, ar putea fi mai mari decât cu o ipotecă cu rată fixă ​​la o rată a dobânzii decente.

Bank of America oferă un ARM 5/1 cu un APR de 3% și 0,111 puncte de reducere. Plata este de 1, 132 dolari. Așteptați costurile de închidere de 5, 831 dolari pentru un total datorate la închiderea de $ 18, 331. Costul total de peste 30 de ani, dacă ați continuat cu împrumutul la noua sa rată a dobânzii, ar putea fi mai mult decât 512.000 dolari, pe baza creșterilor proiectate. (Notă: Este imposibil să calculați cu exactitate costul total, deoarece nimeni nu poate anticipa modul în care ratele dobânzilor se vor schimba în timp.)

Wells Fargo oferă un APR de 3. 474% și o plată lunară de 1, 173 USD. la $ 7, 661 pentru un total datorat la semnarea a $ 20, 161. Costul total de peste 30 de ani, dacă ați păstrat acest împrumut, ar putea fi mai mult de $ 520, 600 pe baza creșterilor proiectate.Cu toate acestea, plafonul dobânzii este mai mic decât cel al Bank of America, ceva ce trebuie luat în considerare dacă credeți că ați putea păstra împrumutul dincolo de perioada inițială de timp.

Linia de fund

Wells Fargo și Bank of America au costat între 1 și 800 de dolari, în funcție de costurile de închidere și de totalul datoriei la semnare.

În timp ce ratele dobânzilor sunt diferite, faptul că Bank of America lucrează cu puncte de reducere în calcul face comparația mai dificilă. Pentru o comparație mai corectă, comparați costul total pe durata de viață a împrumutului. Pe baza asta, Bank of America pare să iasă în față, deși acest lucru s-ar putea să nu fie adevărat pentru situația dvs.

În cele din urmă, rețineți că unii oameni care încearcă să vă vândă pe un anumit creditor primesc comisioane. Deși ar trebui să aibă cel mai bun interes în inimă, acest lucru nu este întotdeauna cazul. Asigurați-vă că faceți toate propriile dvs. de cercetare și magazin pentru ipoteci pe cont propriu, în plus față de a asculta pe alții. Pentru mai multe informații despre ipoteci, consultați Modul de cumpărare pentru prețurile ipotecare și tutorialul nostru Elementele de bază ale creditelor ipotecare .