Aceasta este o întrebare surprinzător de complicată, deoarece atinge diferențele dintre IRA-urile tradiționale și Roth, precum și ceea ce înseamnă "cheltuieli educaționale calificate".
sunt realizate cu câștiguri după impozitare, o persoană își poate retrage contribuțiile directe ori de câte ori îi place, în orice sumă și în orice scop. În schimb, veniturile din aceste contribuții nu pot fi retrase înainte de vârsta de 59 1/2 ani sau o perioadă de coacere de cinci ani (oricare dintre acestea este mai târziu) fără plata impozitului pe venit și a unei penalități.
Retragerile IRA care sunt utilizate pentru cheltuieli educaționale calificate sunt scutite de pedeapsă. Cheltuielile calificate includ cheltuielile de școlarizare, taxe, cărți, camere și bord, precum și consumabile. Rambursarea împrumuturilor pentru studenți nu este o cheltuială educațională calificată.
În acest scop, fiica dvs. poate folosi 100% din contribuțiile sale anterioare Roth IRA pentru orice scop (inclusiv împrumuturi). Ea poate, de asemenea, să retragă câștigurile de pe aceste contribuții Roth IRA fără penalități, dar numai să plătească pentru taxele de școlarizare curente, cărți și așa mai departe.
VEZI: 9 retrageri de IRA fără penalizare
Sunt un cumpărător de acasă pentru prima dată. Dacă iau o distribuție de la 401 (k) pentru a cumpăra teren și o casă, va trebui să plătesc o pedeapsă pentru această distribuție? De asemenea, ce fel de formular trebuie să înregistrez cu taxele mele, arătând IRS-ul că $ 10, 000 mergeau spre un
, După cum probabil știți deja, trebuie să îndepliniți anumite cerințe, prezentate în 401 ) pentru a fi considerat eligibil pentru a primi o distribuție din plan. Angajatorul sau administratorul planului vă va oferi o listă a cerințelor. Sumele retrase din planul dvs. 401 (k) și utilizate pentru achiziționarea casei dvs. vor fi supuse impozitului pe venit și o pedeapsă de distribuire timpurie de 10%.
ÎNțeleg că pot să mă retrag de la 401k în anul în care îmi dau 55 de ani fără pedeapsa de 10% (IRS 575). Pot face același lucru cu un IRA fără penalizarea de 10%?
Se referă la regula care prevede că distribuțiile din planul tău calificat (inclusiv 401k, partajarea profitului, planurile de cumpărare de bani și planurile 403b), după ce te despărți de serviciul cu angajatorul tău, nu vor face obiectul reducerii de 10% pedeapsa de retragere anticipată, cu condiția ca separarea să apară în sau după anul în care ați împlinit vârsta de 55 de ani. Deoarece această regulă se bazează pe faptul că părăsiți serviciile angajatorului care oferă planul calificat, aceast
Pot să-mi închid Roth IRA existent și să investesc într-o nouă IRA Roth la o altă instituție financiară fără o pedeapsă fiscală?
Dacă Dacă retrageți contribuția dvs. la Roth IRA, suma va fi impozitată și gratuită. Dacă contribuția dvs. inițială a acumulat câștiguri în timp ce vă aflați în Roth IRA și, de asemenea, retrageți câștigurile, câștigurile vor fi supuse impozitului pe venit. Mai mult, dacă aveți vârsta sub 59 de ani, retragerea va fi supusă și unei pedepse de distribuție timpurii, cu excepția cazului în care îndepliniți o excepție de la aplicarea pedepsei.