Pensia poate fi un eveniment reconfortant, dar provocator în viața multor oameni. Vrei să fii în măsură să trăiești confortabil în această perioadă fără să te îngrijorezi cum să-ți faci semenii. Pentru a face acest lucru este necesar să aveți o strategie solidă care să asigure un venit consistent, să vă protejeze împotriva inflației și să vă permiteți să trăiți un stil de viață confortabil în timpul anilor de pensionare. În acest articol, vom examina câteva dintre lucrurile pe care le puteți face pentru a avea o pensie plăcută fără stresul și provocările cu care se confruntă atât de mulți pensionari astăzi.

-> ->

Factorii care se datorează activelor de pensionare Erode Există mulți factori care pot duce la pierderea valorii sau a puterii de cumpărare a activelor dvs. de pensii, iar una dintre ele poate crea o situație în care este posibil să nu aveți suficient bani pentru a trăi în timpul pensionării. În acest caz, cunoașterea este putere, iar dacă sunteți conștient de acești factori, puteți lua măsuri pentru a vă asigura că acestea nu vă afectează.

VEZI: Planificarea Pensiilor

Inflația

Nu este nevoie de un om de știință pentru a înțelege modul în care inflația vă poate afecta viața de zi cu zi. Cu toate acestea, aceasta poate avea, de asemenea, un efect asupra dvs. de pensionare în sensul că crește costul de trai în fiecare an. Între anii 1960 și 2009, inflația a înregistrat o creștere medie de 4% pe an. Aceasta înseamnă că ceva care costă 100 de dolari astăzi va costa 180 de dolari în 15 ani dacă inflația va continua la aceeași rată. Acest lucru poate fi semnificativ atunci când trăiți cu un venit fix. Pentru a putea continua să trăiți un stil de viață confortabil în pensionare, portofoliul dvs. trebuie să fie capabil să țină pasul cu inflația.

Mai trăiesc mai mult

Oamenii trăiesc mai mult acum decât în ​​oricare altă perioadă din istorie. Oamenii obișnuiți care se pensionează la 65 de ani se pot aștepta să trăiască până la 82 de ani, în timp ce femeia obișnuită care se pensionează la aceeași vârstă se poate aștepta să trăiască până la 85 de ani. Aceasta poate reprezenta o provocare potențială enormă pentru tine, șansa că nu veți avea suficienți bani pentru a trăi atunci când vă retrageți. Pentru a putea trăi o pensie confortabilă, trebuie să vă puteți structura veniturile și investițiile, astfel încât acestea să vă poată oferi în continuare, chiar dacă depășiți speranța medie de viață.
Vedeți: riscuri comune care vă pot distruge pensionarea

Lipsa diversificării

Mulți oameni nu își echilibrează portofoliul pentru a se proteja împotriva unei investiții proaste. De obicei, ele ajung la plasarea unei sume substanțiale din investițiile lor într-o anumită zonă sau într-o anumită clasă de active. De prea multe ori, investitorii presupun că o anumită zonă sau o companie este "bună" și că atâta timp cât își mențin strategia actuală, ei se vor pensiona cu venituri și active mai mult decât suficiente. Acesta a fost cazul multor pensionari și pensionari care au investit în acțiunile Enron. Atunci când compania de comercializare a energiei sa prăbușit, mulți angajați au investit majoritatea activelor lor în acțiunile societății, iar economiile lor au fost practic șterse.Împreună cu acestea, economiile de pensii pe care le acumuseră de ani de zile. Ideea de bază aici nu este de a pune toate ouăle într-un coș.
Cheltuieli medicale

Un alt domeniu care vă poate afecta veniturile și activele de pensionare este cheltuielile medicale. Pe măsură ce îmbătrâniți, nevoia de medicație și asistență medicală va crește doar. Luați în considerare și faptul că costurile asistenței medicale au crescut în mod constant în timp. Potrivit unui raport din martie 2008 realizat de Fidelity Investments, costul asistenței medicale a crescut cu 41% din 2002, cu o creștere anuală medie de 5,8%. Se estimează că, în următorii 10-15 ani, mulți pensionari își vor cheltui jumătate din veniturile lor din asigurările sociale pentru costurile de asistență medicală. Pentru a putea beneficia de o pensie fără îngrijorare, trebuie să țineți pasul cu aceste costuri, astfel încât acestea să nu vă reducă veniturile sau activele.
Vedeți: lipsa de sănătate ar putea să vă scadă economiile de pensionare

S-ar putea să existe și alți factori care ar putea să vă deranjeze planurile de pensionare. Vă poate ajuta să utilizați cele prezentate aici pentru a începe o listă, astfel încât să puteți lua o abordare proactivă în ceea ce privește implementarea modalităților de protejare a activelor dvs. de pensii.

Modalități de protejare a activelor și de creare a veniturilor

Există multe modalități prin care vă puteți proteja averile împotriva anumitor riscuri enumerate mai sus și puteți crea venituri suplimentare. Diversificarea este cheia pentru a vă permite să mențineți stabilitatea, creșterea și veniturile. Mai jos sunt câteva sfaturi și tactici pe care le puteți folosi pentru a vă proteja împotriva provocărilor cu care vă puteți confrunta la pensionare.
Actiuni / Stocuri pentru dividende

Pentru a combate fortele inflatiei, activele si veniturile trebuie sa creasca cu o rata mai mare decat inflatia. O modalitate de a face acest lucru este prin utilizarea de acțiuni sau de active cu plata dividendelor. În ultimii 50 de ani, stocurile au ajuns în medie la 6,6%, în timp ce rata medie a inflației a fost de 4%. Rata medie de dividend a S & P 500 este de 5,3%. Ceea ce arată acest lucru este că investițiile în acțiuni și în acțiunile cu plata dividendelor vă pot menține activele și veniturile mai rapid decât inflația, dând o creștere pe termen lung și dividende puternice și consecvente. Când puneți cele două elemente împreună, rentabilitatea globală este mult mai mare decât inflația. Cheia importantă este să folosiți o abordare conservatoare care vă poate oferi o creștere consistentă pe termen lung și o creștere a dividendelor.
Vedeți: dividendele încă arată bine după toate aceste anii

Obligațiuni

Un alt mod care poate oferi venituri și stabilitate în timpul pensionării este prin utilizarea obligațiunilor. În ultimii 50 de ani, obligațiunile au fost în medie de 5,5%. În general, obligațiunile sunt considerate a fi o investiție conservatoare. Când cumpărați o obligațiune, deveniți creditor al companiei sau al guvernului care a emis obligațiunea. Pe parcursul duratei de viață a obligațiunii (cinci ani, 10 ani, 30 de ani) veți câștiga o rată a dobânzii coerentă, care este stabilită la momentul cumpărării. Aceste plăți de dobânzi vor continua până la maturitate. Obligațiunile guvernamentale din SUA sunt cele mai sigure, urmate de obligațiuni municipale și obligațiuni corporative. Aceste tipuri de active vă vor oferi venituri consecvente în mod regulat.În momentul pensionării, acestea pot să vă complimenteze strategia globală prin aducerea în portofoliul dvs. a unei părți conservatoare orientate spre venit, oferindu-vă stabilitatea veniturilor.
Fonduri mutuale / fonduri de obligațiuni

Dacă sunteți inconfortabil investiți în acțiuni sau obligațiuni, luați în considerare fondurile mutuale și fondurile de obligațiuni. Un fond mutual este o companie care ridică bani de la investitori (acționari) și investește acești bani într-un portofoliu de acțiuni, obligațiuni sau ambele. Ideea este că acestea vă vor oferi diversificare și echilibru, astfel încât să nu vă faceți griji cu privire la stocurile pe care să le cumpărați sau să le vindeți. Un fond de obligațiuni investește în obligațiuni cu scopul de a asigura venituri și stabilitate. SEE Evaluarea fondurilor de obligațiuni: păstrând-o simplă

Aceste două tipuri de fonduri vă pot oferi portofoliul dvs. cu sold și venituri, fără a trebui să stabiliți care dintre acțiunile sau obligațiunile sunt cele mai bune pentru dvs.

Anuități fixe

O modalitate alternativă de a vă proteja activele și de a crea venituri este prin utilizarea anuităților fixe. O anuitate fixă ​​este un contract scris încheiat între dvs. și o societate de asigurări, care este proiectat să vă furnizeze plăți regulate la anumite ore (de obicei lunar, trimestrial sau anual) și poate fi pentru un anumit număr de ani sau durata de viață. Aceste tipuri de anuități nu sunt legate de acțiuni și vă vor plăti o sumă garantată declarată ca scenariu cel mai defavorabil. Acestea pot fi folosite pentru a vă suplimenta venitul de pensionare și vă pot oferi și diversificarea.
În mod ideal, portofoliul dvs. de pensii ar trebui să aibă un amestec de unele sau toate aceste opțiuni de investiții pentru a echilibra creșterea și venitul. Alocarea procentuală va depinde, de obicei, de toleranța la risc, de orizontul de pensionare și de nevoile dvs. de creștere și venituri.

VEZI: 4 pasi pentru a construi un portofoliu profitabil

Linia de fund

Pensia ta nu trebuie să fie împovărată de stresul și provocările cu care se confruntă astăzi atât de mulți. Folosind o strategie diversificată, puteți obține stabilitate, venit, creștere și pace a minții. Această diversificare poate fi realizată prin utilizarea unei varietăți de instrumente, cum ar fi un portofoliu echilibrat și strategii de protecție a activelor. Cu toate acestea, ca și în cazul tuturor strategiilor, este important să evaluați mai întâi situația proprie pentru a determina strategiile și soluțiile potrivite pentru dvs. Dacă nu sunteți un expert în aceste domenii, poate doriți să lucrați cu profesioniști care vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele. Acest lucru vă va ajuta să beneficiați de pensionarea fără îngrijorare pe care ați imaginat-o întotdeauna.