Poate pentru că auzim atât de multe despre Medicare și o folosim atât de regulat și considerăm că este un program atît de util, încât credem că va avea grijă de toate nevoile noastre de vîrstă, și pur și simplu să presupunem că copiii noștri vor moșteni casa și posesiunile noastre, chiar dacă vom merge la o casă de asistență medicală înainte de a muri. Nu este cazul, nu fără planificare în avans. Dacă vă duceți la o casă de îngrijire medicală și rămâneți fără bani pentru a plăti (foarte ușor, pe măsură ce cheltuiala este ruinat de mare), aveți riscul de a pune un drept de plată pe casa dvs. și pe întreaga dvs. moșie după ce ați decedat.

Aparent, un numar semnificativ de oameni presupun ca Medicare sau alte asigurari medicale vor acoperi costul ingrijirii lor pe termen lung, ceea ce este complet incorect, spune site-ul Lamson & Cutner, PC, specialiști în dreptul superior. Diferentele dintre Medicare si celalalt program sponsorizat de guvern, Medicaid, sunt spectaculos de mari.

Deși Medicaid plătește pentru îngrijire pe termen lung, costurile unei astfel de îngrijiri sunt atât de exorbitante încât, oricare ar fi averea dvs., Medicaid va lua în cele din urmă totul după ce ați decedat, cu excepția cazului în care ați planificat, cel puțin cinci ani în urmă, puneți proprietatea într-o încredere. Îmbătrânirea, nefiind capabilă să ai grijă de tine, morți - toate sunt subiecte dificile, dar și ele sunt rezultatul inevitabil al vieții și trebuie să le planifici înainte.

Medicare este, la fel ca orice furnizor de asigurări medicale (cu excepția faptului că este furnizat de guvern). Vă rambursează îngrijiri medicale. Dar nu plătește pentru îngrijirea pe termen lung, o soluție adesea necesară pentru persoanele în vârstă care nu mai pot avea grijă de ele însele. Îngrijirea pe termen lung este extrem de costisitoare. Deși acest lucru pare a fi un argument pentru asigurarea de îngrijire pe termen lung, acest lucru este și foarte costisitor, iar unii oameni, în timp ce îmbătrânesc și se confruntă cu mai multe probleme medicale, nu pot să se califice pentru aceasta.

În orice caz, așteptarea prea lungă pentru a achiziționa o politică poate avea ca rezultat premise prohibitive de scumpe. De asemenea, poate duce cu ușurință la respingere. De la vârsta cuprinsă între 60 și 69 ani, doar 42. 2% dintre solicitanți se califică pentru asigurare. O alta precizare care trebuie tinut cont este urmatoarea: cresterea inevitabila a primelor de asigurare; veniturile persoanelor în vârstă tinde să se diminueze. Dar există multe de păzit de aici, inclusiv tipul de "îngrijire" inclus și ce se întâmplă dacă compania de asigurări anulează politica. În pofida faptului că companiile de asigurări îi sfătuiesc pe indivizi să cumpere asigurări de îngrijire pe termen lung încă înainte de vârsta de 40 de ani, potrivit unei surse expert. "Rapoartele consumatorilor recomandă să nu cumpărați acoperire înainte de vârsta de 60 de ani" (adică pentru cei care sunt sănătoși, desigur - trebuie să fiți sănătoși să cumpărați această asigurare). "Cu cât este mai în vârstă, cu atât sunt mai mari primele lunare", dar, desigur, se așteaptă ca o persoană care acum are 60 de ani să plătească aceste prime pentru o perioadă mai scurtă de timp înainte de a avea nevoie de beneficii."Alți factori care afectează costurile includ prestațiile acoperite … și sănătatea solicitantului. Seniorii mai tineri ar trebui să se aștepte să plătească … la cel puțin câteva sute de dolari pe lună. Costul ar putea fi la fel de mare ca câteva mii de dolari pe lună pentru vârstnicii mai în vârstă. "Din fericire, există o alternativă la mlaștina asigurării de îngrijire pe termen lung, și acesta este un program furnizat de guvern (mult-malignat în alte contexte) Medicaid (nu trebuie confundat cu Medicare, care este complet diferit ). (Poate doriți să revizuiți videoclipul: Medicaid Vs. Medicare.) De multe ori oamenii cred că au prea multe active, chiar dacă este doar propria lor locuință plătită, pentru a se califica pentru Medicaid. Nu este cazul. Să presupunem că ați cumpărat casa dvs. cu 50.000 de dolari acum douăzeci de ani și acum costă 500.000 de dolari - veți putea să transferați această sumă moștenitorilor dvs., dar numai dacă veți consulta experții și veți planifica înainte.

Dacă nu planificați în viitor, guvernul va insista să fie rambursat pentru costurile exorbitante pe care le implică îngrijirea pe termen lung și vă va pune o garanție pe proprietatea dumneavoastră atunci când vă părăsiți casa de îngrijire medicală (în primul rând, în cazul în care nu ați planificat înainte). Puteți să vă păstrați 100% din activele dvs. dacă intenționați să vă aflați într-un cont de încredere cu mult înainte de intrarea în reședință. Viteza guvernului de "a se întoarce" este de cinci ani. De fapt, acest lucru este în comparație cu vârsta la care trebuie să începeți să plătiți pentru asigurarea de îngrijire pe termen lung, dar aceasta necesită un plan. De ce pare mai ușor să ai asigurare de îngrijire pe termen lung?

Poate nu este mai ușor (de fapt, nu este) să ai propria asigurare privată. Poate că e altceva care ne dă o pauză. Ar putea fi dezorientarea noastră istorică pentru programele guvernamentale? Rețineți că taxele dvs. plătesc pentru acest program, iar după o durată de viață a plății acestora, acum puteți beneficia de aceste beneficii. Nu contează, nu numai că nu este mai ușor, este mult mai scump să ai o asigurare privată. Și merită, chiar esențial, pe măsură ce îmbătrâniti, pentru a discuta despre opțiunile dvs. cu un avocat care este expert în legislația privind îngrijirea vârstnicilor. Probabil că e timpul să înființezi un trust. Un încredere vă poate permite să vă dați banii celor pe care doriți să vi le dați după ce muriți și puteți să vă păstrați guvernul de a nu obține proprietatea în ghearele sale

Dacă ar trebui să vă transferați proprietatea (adică casa și multe altele) către un trust, puteți, bineînțeles, să stipulați că veți locui în casă atâta timp cât doriți. Și, bineînțeles, puteți pune încrederea în numele acelorași persoane pe care le-ați lăsat în proprietatea voastră. Cu toate acestea, această problemă trebuie să fie aranjată cu un avocat specializat în domeniu.

Întrucât statele contribuie la Medicaid, precum și la guvernul federal, fiecare stat are reguli diferite și depinde de dumneavoastră să stabiliți regulile în statul dumneavoastră. Dacă vă puneți statul într-o căutare Google, împreună cu cuvântul Medicaid, puteți afla ce sunt regulile.

Linia de fund

Dacă vă apropiați de 60 de ani, trebuie să vă consultați cu un avocat care este specialist în dreptul superior, pentru a evita în viitor vreun drept guvernamental în casa dvs. sau pe proprietatea dumneavoastră.