Dacă sunteți proprietar în vârstă de 50 de ani sau mai mult, vârsta dvs. nu vă împiedică neapărat să vă refinanțați ipoteca. Deși înțelepciunea convențională ar spune că doriți să scurtați durata pe care o plătiți o ipotecă, nu o extindeți, există cazuri când un credit ipotecar refăcut are sens, mai ales într-un mediu în care ratele dobânzilor la creditele ipotecare rămân scăzute. Încă de la căderea locuințelor, mulți oameni au profitat de ratele scăzute ale ipotecilor prin refinanțarea împrumuturilor pentru locuințe, salvând sute, dacă nu chiar mii de dolari pe an. În același timp, există mulți alții care, indiferent de motiv, nu și-au refinantat ipoteca, chiar dacă vor beneficia de refinanțarea ipotecii lor.

Pentru proprietarii de peste 50 de ani, refinanțarea este o problemă mai complexă, deoarece acestea trebuie să cântărească economii de costuri pe termen lung de împrumut. Cu mai puțini bani care vin în timpul perioadei de pensionare, unii oameni nu vor să fie împovărați de o ipotecă, chiar dacă înseamnă să plătești mai puțin dobândă astăzi.

Economiile la rata dobânzii trebuie să fie în valoare de

Motivul cel mai evident pentru a refinanța o ipotecă este să obțineți o rată a dobânzii mai mică și astfel să plătiți mai puțin pentru împrumut. Cu toate acestea, acest lucru are sens doar dacă împrumutatul salvează suficient pentru a acoperi costurile de închidere. În multe situații, refinanțarea nu este cea mai bună alegere decât dacă economisiți 1% sau mai mult pe rata dobânzii. Aceasta nu înseamnă că nu veți economisi atunci când rata dobânzii este mai mică de 1% din rata actuală, dar atunci costurile de închidere vor trebui să fie scăzute pentru a face să merite. (Citește mai multe aici: Ar trebui să îți refinți ipoteca când scad dobânzile? )

Ratele dobânzilor de cercetare utilizând un instrument ca un calculator ipotecar.

Costurile de închidere pot fi repede recuperate

Când vine vorba de refinanțarea unei ipoteci, a persoanelor vârstnice sau a celor de peste 50 de ani, trebuie să se gândească cât timp au de gând să rămână în casa lor. La urma urmei, o refinanțare nu este gratuită și vor exista costuri de închidere și eventuale taxe de avocat asociate cu aceasta. Potrivit Bankrate. com, costul mediu de inchidere pe o casa de 200.000 de dolari a fost de $ 1, 847 in 2015, in scadere cu 7% 1% fata de media de 1 $, 989 in 2014. Pentru ca exista costuri asociate cu refinantarea unui imprumut, debitorii trebuie sa se asigure ca vor face bani în aranjament. Asta înseamnă că trebuie să rămână în casă suficient de lungă pentru ca economiile la rata dobânzii să acopere costurile de închidere și apoi unele. Să presupunem că ați achiziționat o locuință pentru suma de 200.000 de dolari și ați plătit 2 000 $ în costurile de închidere. Între timp, economiile dvs. lunare de plată ipotecare de la refinanțare sunt de 100 $. În acest scenariu, ar fi nevoie de douăzeci de luni pentru a renunța la taxele asociate cu costurile de închidere.Pentru proprietarii de case care intenționează să se miște în câțiva ani, o refinanțare ar putea să nu merite. Dar dacă sunteți în anii 50 și nu intenționați să vă mișcați în curând, atunci o refinanțare ar putea fi o mișcare inteligentă. (Citiți mai multe, aici: 9 lucruri pe care trebuie să le cunoașteți înainte de a vă refinanța ipoteca. )

Plata creditului este de câțiva ani

Cât timp un proprietar de 50 de case a plătit ipoteca va juca, de asemenea, o decizie de refinanțare. La urma urmei, în cazul în care împrumutatul are doar doi sau trei ani rămase pe ipotecă, nu va avea sens să resetați ceasul și să începeți cu un nou împrumut de treizeci de ani. Dar dacă ipoteca are doar câțiva ani și refinanțează economia, atunci merită luată în considerare. Pentru proprietarii de case care se află la jumătatea împrumutului lor de treizeci de ani, o altă opțiune este refinanțarea într-o ipotecă pe termen scurt. Împrumutatul ar putea refinanța într-un împrumut de 15 ani pentru locuință sau unul cu un termen mai scurt de treizeci de ani. (999)> Costuri nefinalizate În unele cazuri, refinanțarea unei ipoteci poate fi o mișcare oportunistă dacă debitorii pot obține împrumutul pentru ieftin. Unele bănci și uniunile de credit vor oferi clienților săi nefinalizări ale costurilor ipotecare pentru debitorii care doresc să refinanțeze. Există, de obicei, restricții la aceste oferte, însă dacă membrii unei uniuni de credit sau al unei bănci nu sunt obligați să refinanțeze o ipotecă, aceasta poate fi o opțiune atractivă. Pentru debitorii care doresc o refinanțare, ar putea plăti pentru a face această mișcare cât mai curând posibil, dacă rezerva federală se va ridica la nivelul ratelor dobânzilor anul viitor.

Cheltuielile trebuie să fie reduse pentru pensionare

Din păcate, nenumărați oameni se confruntă cu un deficit imens de economii de pensii, multe dintre acestea intră în pensionare cu o plată în ipotecă și alte datorii. În multe cazuri, veniturile mai mici nu sunt suficiente pentru a-și susține datoria și stilul de viață în momentul pensionării. (Citește mai mult, aici:

Cheltuieli de pensionare tipice

). Dar ceea ce o mulțime de oameni au este un scor bun de credit care le poate economisi bani. Pentru persoanele care se apropie de pensionare, o refinanțare poate să nu pară alegerea logică, dar dacă scade plățile ipotecare în fiecare lună, eliberând banii necesari, ar putea fi un economizor de viață. Notă de precauție: debitorii care așteaptă până când se pensionează să se gândească la refinanțare se vor confrunta cu un timp mai dificil de a obține aprobarea din cauza fluxului lor mai mic de venituri. Refinanțarea poate fi o opțiune atractivă, dar pentru persoanele cu vârsta de cincizeci sau mai mult, o modalitate alternativă de a obține o rată a dobânzii mai mică este să accelerați timpul necesar pentru a plăti împrumutul. Dublarea plăților în fiecare lună va reduce costurile globale ale împrumutului. Nu numai că vor exista economii de la ratele dobânzilor, dar debitorii vor evita costurile de închidere și dificultățile asociate cu refinanțarea. (

Linia de fund Refinantarea unei ipoteci într-un împrumut cu dobândă mai mică nu este un brainer în cazul în care va economisi proprietarii de case de bani.Dar pentru persoanele în vârsta de cincizeci de ani, este mai mult de luat în considerare decât economiile asociate refinanțării unui credit ipotecar. Pensia este aproape de colț și refinanțarea ipotecii poate să nu merite dacă ar însemna că o plată cu credite ipotecare va veni cu tine în retragere, chiar dacă economisiți bani. Pe de altă parte, refinanțarea ar putea să elibereze fonduri necesare pentru a susține un stil de viață al unui proprietar. Și pentru persoanele de 50 de ani și mai în vârstă care intenționează să rămână în casa lor, pe parcursul refinanțării pe distanțe lungi, poate fi o modalitate de a profita de ratele dobânzilor care rămân la niveluri scăzute.