Cei mai mulți oameni știu că oamenii care își dețin reședințele poartă - de fapt, sunt adesea cerute de companiile ipotecare să efectueze - asigurarea proprietarilor de case pentru a proteja proprietatea lor, posesiunile lor și orice prejudiciu suportate de vizitatori. Dar cum rămâne cu oamenii care își închiriază spațiul de locuit? Asigurările de călători protejează împotriva pierderii sau deteriorării bunurilor dvs. personale atunci când vă ocupați de o proprietate de închiriere - orice de la un apartament de studio până la o casă sau casă mobilă. Asigurarea de către asigurător poate, de asemenea, să vă asigure protecție în cazul în care o persoană este vătămată în acea proprietate.

-> ->

Chiar dacă începeți sau locuiți într-un loc pentru un an, obțineți polița de asigurare a unui chiriaș - probabil cea mai puțin costisitoare și cea mai ușoară asigurare pe care o veți avea vreodată - ar putea fi o investiție inteligentă. S-ar putea să nu credeți că aveți ceva de mare valoare, dar probabil că faceți - mai mult decât ați putea să vă permiteți în mod confortabil să îl înlocuiți în caz de efracție sau foc. (Potrivit companiei de asigurări USAA, chestia medie a chiriașului este în valoare de aproximativ 20.000 de dolari.)

În plus, indiferent cât de atent ești cu propriul tău apartament (tipul de reședință pe care îl au cei mai mulți chiriași), nu-ți poți controla vecinii. Ei pot lăsa porțile de securitate deschise, pot să-și deschidă străinii în clădirea dvs. sau să adoarmă cu o țigară în mână și să pornească un incendiu grav. În timp ce asigurarea proprietarului dumneavoastră poate acoperi clădirea în sine, această asigurare nu va acoperi conținutul apartamentului dumneavoastră, nici cineva care suge pentru daune dacă au avut un accident în apartamentul dvs. sau în spațiul închiriat. De fapt, mulți proprietari au nevoie din ce în ce mai mult de chiriași să poarte asigurarea locatarului.

Ce acoperire de asigurare a proprietarului?

La cea mai de bază, asigurarea locatarului acoperă conținutul locuinței dvs. închiriate. Printre pericolele tipice menționate se numără focul, furtul, vandalismul, defectele electrice și electrice, anumite daune legate de vreme și alte pericole numite. Mai exact, o politică standard HO-4 destinată chiriașilor acoperă pierderi la bunurile personale, cum ar fi:

• Foc sau fulgere
• Vânturică sau grindină
• Explozie
• Nebunie sau tulburări civile
• aeronave
• daune cauzate de vehicule
• fum
• vandalism sau rău periculos
• furt
• erupție vulcanică
• obiecte care se încadrează
• greutate, gheață sau zăpadă < de apă sau de abur de la surse, inclusiv aparate de uz casnic, instalații sanitare, încălzire, aer condiționat sau sisteme de stingere a incendiilor
• Crăparea bruscă și accidentală sau spargerea sistemelor de încălzire cu abur sau apă caldă, sisteme de aer condiționat sau sisteme de stingere a incendiilor > Congelarea instalațiilor sanitare, încălzire, aer condiționat, sisteme de aspersoare de protecție împotriva incendiilor sau aparate de uz casnic
• Defecțiuni bruște și accidentale generate de curentul electric generat artificial
• O altă componentă comună a politicii va acoperi pierderea utilizării, capabil datorită uneia dintre aceste riscuri acoperite, vi se vor oferi niște bani pentru a plăti pentru locuințe temporare (dar acest lucru ar trebui să fie enumerat în mod specific în politică; dacă nu, acoperirea nu este furnizată).De asemenea, asigurarea locatarului dvs. poate acoperi și conținutul mașinii și al bagajelor în timp ce călătoriți.
• Cele mai multe polițe de asigurare de închiriere au o anumită acoperire a răspunderii, astfel încât veți fi protejați până la o anumită sumă în cazul în care veți fi dat în judecată pentru o vătămare sau alte daune produse la domiciliu. Plătește toate hotărârile judecătorești, precum și cheltuielile de judecată, până la limita de politică.

De asemenea important: problema animalelor de companie. Dacă dețineți un animal de companie, trebuie să-l declarați; sansele sunt ca prima ta va fi mai mare ca rezultat.

Ce nu acoperă asigurarea locatarului?

Trebuie să știți că există multe lucruri pe care majoritatea politicilor nu le acoperă în mod automat: salvarea deșeurilor în reședința dvs., cutremure, inundații și alte "acte ale lui Dumnezeu". Aceste lucruri pot fi acoperite pentru o primă suplimentară dacă simțiți că aveți un risc semnificativ. De asemenea, dacă aveți elemente neobișnuit de costisitoare sau valoroase, cum ar fi echipamente electronice de vârf, bijuterii fine, instrumente muzicale sau o colecție importantă de artă și antichități, este posibil să trebuiască să cumpărați un călăreț sau o politică separată pentru a acoperi aceste articole. În plus, poate fi necesar un călăreț separat pentru a acoperi daunele provocate de vânt în zonele de la uragane.

Polițele de asigurare ale deținătorului nu acoperă, de asemenea, pierderile cauzate de neglijența proprie a locatarului sau de actele intenționate.

Modul de depunere a cererii de asigurare pentru chiriaș

Evaluați nevoile dvs. de asigurare

Atunci când aplicați asigurarea locatarului, este o idee bună să fotografiați sau să înregistrați pe imagine tot ceea ce dețineți. Pentru articole scumpe, asigurați-vă că scrieți orice număr de serie care ar putea ajuta la verificarea reclamației dvs. Puteți să faceți chiar și un pas mai departe și să introduceți elementele într-o foaie de calcul împreună cu o estimare a valorii fiecărui element. Cu toate că acești pași necesită un efort suplimentar, ar trebui să le faceți din două motive puternice.

Probabil credeți că valoarea totală a articolelor pe care le dețineți este mai mică decât este de fapt, ceea ce vă pune în pericol să nu vă asigurați suficient. Când te faci să te așezi și să evaluezi valoarea reală a fiecărui element pe care îl deții în mod individual, vei obține o imagine mai exactă a ceea ce merită lucrurile tale. Poate că aveți aproximativ 50 de raze Blu-ray, care nu vă par foarte mult, dar la 20 de dolari, aveți o colecție de 1.000 de dolari pe care nu veți dori să o plătiți pentru a le înlocui în caz de incendiu.
În timp ce compania dvs. de asigurări probabil că nu va dori inventarul sau fotografiile atunci când încheiați politica, documentația dvs. va fi indispensabilă dacă vreodată trebuie să depuneți o cerere, deoarece veți fi mai în măsură să dovedească valoarea bunurilor dvs. . Asigurați-vă că păstrați copii ale inventarului dvs. în afara apartamentului dvs., cum ar fi într-o cutie de siguranță, cu un prieten sau rudă de încredere sau prin e-mail trimis ca atașament, astfel încât toate documentele dvs. justificative să nu se distrugă împreună cu dvs. lucrurile.

1. Alegeți o companie de asigurări
2. Odată ce ați dat seama cât de multă asigurare aveți nevoie, veți fi gata să localizați companiile de asigurări care oferă politicile chiriașului în zona dvs. Pentru a găsi o companie, puteți face pur și simplu o căutare pe Internet pentru asigurarea chiriașului și statul dumneavoastră.O altă abordare ar fi verificarea cu familia și prietenii pentru recomandări și rate. Asigurați-vă că spuneți repatrierii dvs. de asigurare cum le-ați găsit și dacă aveți alte politici existente cu aceștia, deoarece puteți obține frecvent ratele de familie sau pachetele de pachete (de exemplu, dacă ați achiziționat împreună asigurarea de cămin și de mașină). Odată ce ați localizat potențialii asigurători, căutați ratingurile companiilor pentru asigurare printr-o companie precum A.Me Best, care evaluează capacitatea companiilor de asigurări de a vă plăti atunci când faceți o reclamație.

Pornirea aplicației
După ce ați cercetat opțiunile dvs., este timpul să începeți procesul de aplicare. Dacă mai multe companii sunt verificate financiar, nu există nici un motiv să nu se aplice tuturor pentru a vedea care dintre ele poate oferi cea mai bună combinație de rate scăzute și acoperire solidă. Unele companii vă pot permite să finalizați întregul proces online. Alții ar putea dori să vă vorbească la telefon sau să vă trimită niște documente pentru a le completa. În cele mai multe situații, nu este necesar să se întâlnească cu un reprezentant în persoană.

Reglarea finală a politicii
Aplicația va fi relativ simplă pentru a fi finalizată. Singurele întrebări care ar putea să vă tulbure sunt în ceea ce privește tipul de construcție al locuinței dvs., anul construit și tipul de material de acoperiș utilizat. Pentru unele proprietăți, puteți găsi aceste informații pe Zillow. com; dacă nu, puteți să-l primiți de la proprietarul dumneavoastră.

Cele două tipuri de acoperire disponibile pentru chiriași sunt valoarea reală a numerarului și valoarea de înlocuire. Valoarea efectivă a plății în numerar plătește suma pe care o aveau proprietatea în momentul producerii pagubei sau pierderii și este cel mai puțin costisitor tip de asigurare disponibilă. Valoarea de înlocuire plătește costul înlocuirii elementelor sau proprietății și este cu aproximativ 15% mai scumpă decât acoperirea reală a valorii în numerar.
Cu excepția cazului în care aveți cele mai mici bugete, este mai înțelept să optați pentru acoperirea costurilor de înlocuire. Se asigură că, dacă, de exemplu, canapeaua dvs. este distrusă într-un incendiu, veți primi suma de 1.000 de dolari pe care ar trebui să o cumpărați un nou model în loc de câteva sute de dolari pe care vechea dvs. canapea o merita din cauza deprecierii. În timp ce acoperirea costurilor de înlocuire tinde să fie puțin mai costisitoare, diferența de preț tinde să fie neglijabilă atunci când se cântărește împotriva creșterii uriașe a acoperire.

Acest lucru este și atunci când veți dori să decideți ce deductibilă se potrivește cel mai bine situației financiare. Ca și în cazul tuturor tipurilor de asigurare, cu cât este mai scăzută deductibilitatea, cu atât sunt mai mari primele, deoarece cu o deductibilitate redusă, societatea de asigurări va trebui să tuse mai mulți bani în cazul unei creanțe.

Deductibilele pot varia de la 500 $ până la 2 000 $. De exemplu, asigurare. com a citat recent o primă anuală de 206 de dolari pentru a acoperi un apartament cu două dormitoare din Santa Clara, California, cu o acoperire de 35 000 de dolari în proprietate, 100 000 de dolari în acoperirea răspunderii și 1 000 de dolari în plăți medicale cu un deductibil de 500 de dolari. Aceeași acoperire costă 187 USD dacă deductibilul a crescut la 1 000 $.

Luați în considerare cât de mult vă puteți permite să cheltuiți înlocuirea bunurilor dvs. în cazul unei pierderi majore, și apoi asigurați-vă pentru diferența.Deductibilă dvs. poate fi la fel de scăzut pentru a începe, și puteți întotdeauna să-l crească mai târziu, după cum este necesar.

Plătiți pentru politica dvs.

Comparativ cu asigurarea proprietarilor, asigurarea chiriașului este relativ ieftină. Ratele variază de la stat la stat, de la companie la companie și, desigur, se bazează pe valoarea asigurării și alți factori, inclusiv valoarea deductibilă pe care o alegeți.

Asigurarea locatarului oferă adesea reduceri substanțiale pentru măsurile pe care le luați pentru a reduce riscul pentru asigurător. Acestea pot include sisteme de alarmă de incendiu sau de efracție, stingătoare de incendiu, sisteme de aspersoare sau chiar blocări ale șuruburilor ușii din exterior. Și, așa cum am menționat mai devreme, ați putea obține o pauză suplimentară dacă sunteți deja un deținător de poliță cu o anumită companie.

Potrivit agenților Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIAB), puteți cumpăra în valoare de 30 000 de dolari de asigurare pentru bunurile dvs. și o acoperire de răspundere de 100 000 de dolari pentru aproximativ 12 dolari pe lună. Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări plasează costul mediu al asigurării chiriașilor puțin mai mare, de la aproximativ 15 până la 30 USD pe lună. $ 20- $ 25 pe lună este o gamă tipică.

Asigurarea tinde să fie mai ieftină atunci când plătiți dintr-o dată o primă de an întreg, în loc să plătiți în tranșe, deci dacă vă puteți permite să plătiți anual, trebuie să faceți acest lucru (companiile de asigurări plănuiește să plătească taxele administrative atunci când plătiți în rate ). Dacă decideți să plătiți lunar, aveți în vedere faptul că unele companii vor cere retragerea automată lunară din contul dvs. de verificare.

Odată ce ați primit noua politică prin poștă, veți dori să o citiți pentru a vă asigura că înțelegeți exact ce este și nu este acoperit și că politica dvs. prevede orice acoperire suplimentară non-standard pe care ați achiziționat-o . De asemenea, asigurați-vă că sumele deductibile și cele premium sunt corecte.

Linia de fund

"Ce este asigurarea chiriașului?" este o întrebare corectă. Dar o întrebare mai bună ar putea fi: "De ce ar trebui să am asigurarea chiriașului?" Asigurările de călători păstrează accidentele și neplăcerile din cauza faptului că au devenit banci și ucigași în buget. Amintiți-vă că asigurarea proprietarului dumneavoastră vă protejează clădirea; proprietarii nu vă acoperă vreodată lucrurile. Numai tu te poți proteja.