La fel ca și îmbătrânirea, distribuțiile minime necesare (RMDS) fac parte din viață pentru investitorii care au ajuns la 70 de ani și au bani depozitați într-o bancă tradițională de 401 ) sau contul individual de pensionare.

Pentru majoritatea economiștilor, plata impozitelor pe distribuțiile lor este un rău necesar pentru că au nevoie de bani pentru a trăi. Cu toate acestea, pensionarii bogati, care au un ou de cuib considerabil pot dori să se oprească.

AD:

Pentru acei investitori care se apropie de marca de 70 de ani și care nu dorește să primească distribuțiile minime necesare, există veste bună: există câteva strategii pentru a elimina cerința și / sau să o gestioneze. De la transformarea la un IRA Roth la întârzierea pensionării, iată o privire în trei moduri de a gestiona RMD atunci când nu aveți nevoie de bani.

Continuați să lucrați

Unul dintre principalele motive pentru RMD-uri este faptul că serviciul intern de venituri dorește să fie plătit pentru veniturile neimpozitate anterior. Dar, pentru cei care economisesc într-un 401 (K) care continuă să lucreze peste 70 de ani și nu dețin 5% sau mai mult din companie, planul le-ar putea permite să întârzie distribuțiile de la 401 (K) . Regula se referă doar la un număr de 401 (K). Dacă aveți un IRA sau un angajator 401 (K) de la un angajator din trecut, va trebui să urmați regula RMD după ce ați lovit 70 și jumătate sau s-ar confrunta cu excesul de impozitare a acumulării, care reprezintă 50% din distribuția necesară trebuia să luați, dar nu a făcut-o. Să presupunem că RMD a fost de 2 000 $, dar ați decis să nu retrageți această sumă. Vei fi în cârlig pentru taxe de 1 000 de dolari. (Citiți mai multe aici: 6 Reguli importante pentru planul de pensionare RMD .)

-> ->

Convertiți la un Roth IRA

O strategie eficientă pentru sportivii bogați, care doresc să evite distribuția necesară, este să treci peste economiile lor într-un IRA Roth. Spre deosebire de un IRA tradițional sau de Roth 401 (K) care necesită distribuții anuale după 70 de ani și jumătate, un Roth IRA nu necesită deloc distribuții. Asta înseamnă că banii pot rămâne în Roth IRA atâta timp cât doriți sau pot fi lăsați la moștenitori. Contribuția la un IRA Roth nu va reduce venitul dvs. impozabil, dar nu trebuie să plătiți impozite pe retrageri dacă aveți peste 59 de ani și aveți contul deschis timp de cinci ani sau mai mult . Investitorii care au un mix de bani într-un Roth IRA și conturile de economii tradiționale de pensionare își pot gestiona impozitele mai eficient.

Donarea unei caritate poate să-ți reducă taxele de plată

Unii economiști, în special cei bogați, ar prefera să-și vadă banii mai bine decât guvernul. Și o modalitate de a face acest lucru cu un RMD este de a aduce o contribuție caritabilă. Dacă contribuția este de 100, 000 sau mai puțin și este scos din contul de pensionare și direct la caritate, nu va trebui să plătiți o taxă RMD.Caritatea trebuie să fie una calificată pentru a obține pauza.

Limita numărului de distribuții într-un an

O lovitură mare împotriva RMD-urilor sunt impozitele pe care investitorii trebuie să le plătească ca urmare a reducerii unor economii de pensii. La urma urmei, aceasta poate împinge un pensionar într-un grad mai ridicat de impozitare, ceea ce înseamnă că mai mulți bani merg la unchiul Sam. Pensionarii care împlinesc 70 de ani și jumătate au până la 1 aprilie al anului calendaristic după ce ajung la această vârstă să-și ia prima distribuție și apoi trebuie să o ia în fiecare an până pe 31 decembrie. Mulți pensionari optează să renunțe la prima lor RMD, pentru că consideră că vor fi pensionari, ceea ce înseamnă o bandă mai mică de impozitare. În timp ce deținerea are sens pentru mulți, înseamnă, de asemenea, că va trebui să luați două distribuții într-un an, ceea ce înseamnă mai multe venituri pe care IRS le va impozita. Aceasta, la rândul tău, te-ar putea împinge înapoi într-un nivel mai ridicat de impozitare, creând un eveniment fiscal mai amplu. Iată o opțiune mai bună: luați-vă prima distribuție de îndată ce ați împlinit 70 de ani și jumătate, dacă nu vă așteptați să vedeți că partea dvs. de taxe scade mult pentru a preveni trecerea de două ori în primul an. (Citește mai multe aici: Sfaturi fiscale pe Roth și regulat 401 (K) s .)

Linia de fund

Pentru mulți oameni, RMD nu sunt o afacere mare pentru că au nevoie de pensionare economii pentru a trăi. Dar pentru sportivi bogați sau pentru cei care au mulți bani în vehiculele de economii fără pensionare, limitarea expunerii fiscale de la RMD este numele jocului. Indiferent dacă aleg să întârzie retragerea, să convertească unele într-un Roth IRA sau să limiteze numărul de distribuții inițiale, toate cele trei moduri sunt concepute pentru a reduce o parte din expunerea care vine cu această cerință guvernamentală.