O casă frumoasă - completată cu o familie iubitoare și amintiri minunate - face parte din Visul American. O mare parte din viața multor popoare se petrece transformând o casă într-o casă de vis. Dar doar pentru că reușești să atingi casa viselor tale nu înseamnă că va fi o navigație netedă de acolo. Casa ta de vis poate implica plăți mari de ipotecă, care, într-o criză, te-ar putea pune în pericol de blocare.

Dacă locuința dvs. este expusă riscului de blocare a pieței, problema trebuie rezolvată imediat și cu cea mai mare atenție - o mișcare greșită ar putea declanșa dezastru. Cu toate acestea, prin luarea măsurilor adecvate, acest dezastru poate fi adesea împiedicat. (

Tactica de evitare a blocării

Dacă locuința dvs. este expusă riscului de blocare a pieței, nu începeți să efectuați acțiuni de împachetare! Unii dintre pașii pe care îi puteți lua pentru a vă salva casa includ:

În cazul în care vă aflați în spatele plăților dvs. de ipotecă, reintroducerea vă permite să plătiți suma în plată forfetară (care poate include orice dobândă și penalități) înainte de o anumită dată.

Short Refinance
Într-o scurtă refinanțare, creditorul poate fi de acord să ierte o parte din datoria dvs. și să refinanțeze datoria rămasă într-un împrumut cu totul nou.

Toleranța specială
Uneori, o criză financiară pe termen scurt, ca o urgență medicală sau o scădere a venitului, nu vă va permite să efectuați plăți ipotecare la timp. Dacă creditorul dvs. consideră că aveți un motiv valid în spatele plăților pierdute, acesta poate fi de acord să vă ajute cu o toleranță specială.

În funcție de situația financiară, creditorul dvs. poate să accepte o rambursare în care veți datora temporar plăți mai mici; puteți primi, de asemenea, o suspendare intermediară a plăților. Cu toate acestea, pentru a vă asigura acest acord, va trebui să vă asigurați creditorul că veți respecta cu hotărâre noul plan de rambursare.

Modificarea ipotecii

Modificarea împrumutului vă permite să vă refinanțați creditul ipotecar sau chiar să vă prelungiți termenul de împrumut. Creditorul se poate soluționa pentru plățile lunare ipotecare care se află în limita mijloacelor financiare. Cu toate acestea, pentru a vă califica pentru această alternativă, trebuie să convingeți creditorul că problemele dvs. monetare sunt doar temporare și vor fi rezolvate în curând.

Refinance cu un împrumut "cu bani grea"
Uneori creditorul dvs. poate refuza să vă refinanțeze împrumutul dacă vă consideră un împrumutat cu risc ridicat. În acest caz, puteți contacta un creditor privat pentru a refinanța cu un împrumut de bani grei. Împrumuturile cu împrumuturi înalte au, în general, ratele dobânzilor și comisioanelor astronomice, dar vă pot permite să cumpărați timpul necesar pentru a evita blocarea pieței.

Aceste opțiuni de blocare ar trebui să fie ușor accesibile oricui, cu un furnizor de împrumut garantat de guvern și o asigurare ipotecară încorporată, cum ar fi un împrumut FHA.
Când închiderea este inevitabilă

Dacă situația dvs. face imposibilă excluderea, aici sunt câteva tactici pe care le puteți folosi pentru a atenua lovitura financiară.

Vânzarea pre-închidere

Dacă sunteți absolut convins de deteriorarea finanțelor, atunci singura opțiune rămasă pentru dvs. este să vă vindeți casa pentru mai puțin decât suma necesară pentru plata creditului ipotecar. S-ar putea să fiți eligibil pentru această alternativă numai dacă vă implicați în plățile ipotecare cu câteva luni sau așa cum ați specificat de către creditorul dvs. De asemenea, vi se poate cere să vă vindeți casa într-o anumită perioadă de timp. (Pentru citirea aferentă, a se vedea

Reduceți-vă casa pentru a reduce cheltuielile
.) Dacă nu puteți să vă retrageți, puteți să vă vindeți casa unui prieten sau unui investitor, pentru tine. Cel mai bun mod de a face acest lucru este să semnați un contract de leasing (sau un contract) care include o clauză "opțiunea de a cumpăra", care vă oferă dreptul de a vă cumpăra înapoi casa după ce finanțele dumneavoastră s-au îmbunătățit. Cu toate acestea, această alternativă prezintă riscuri semnificative, deoarece uneori investitorul poate împrumuta împotriva proprietății dvs. sau chiar vă poate vinde casa fără autorizația dvs. Fapta în locul închiderii

O altă cale de ieșire este de a vă da proprietatea voastră creditorului, caz în care creditorul își va ierta datoria. Veți fi calificat pentru o faptă în loc de blocare a pieței numai dacă nu sunteți în măsură să vă vindeți casa înainte de blocare. Singurul avantaj al acestei opțiuni este că sunteți salvat de la o blocare a pieței, precum și o înregistrare rău de credit. (Pentru mai multe informații, a se vedea

Raportul asupra creditelor de consum: Ce este pe el
.) Falimentul Mulți oameni cred că depozitarea falimentului este o soluție excelentă pentru blocarea pieței. În realitate, orice faliment poate face este să întârzie procesul de blocare și să vă cumpere ceva timp pentru a vă recupera plățile. Odată ce suspendarea suspendării falimentului este revocată, creditorul poate solicita o plată integrală, ceea ce poate necesita solicitarea unui împrumut de refinanțare. Cu toate acestea, șansele de a obține un împrumut de refinanțare sunt aproape zero în acest moment, deoarece declarația de faliment va va lăsat cu un scor negativ de credit. (Pentru lecturi corelate, a se vedea

Protecția împotriva falimentului pentru conturile dvs.
.) Linia de fund Evitarea blocării este ușor dacă rămâneți departe de situațiile care o provoacă. Datoriile excesive, creditele ipotecare ajustabile sau exotice, lipsa resurselor de urgență, lipsa de asigurare și chiar achiziționarea de locuințe costisitoare vor crește riscul de blocare a locuinței. Este important să cercetați cu scrupulozitate cele mai bune rate ale dobânzii disponibile și să alegeți termenul ipotecar potrivit pentru dvs. De exemplu, creditele ipotecare de 40 de ani vă vor permite în mod normal să efectuați plăți lunare mai mici decât ipotecile fixe de 30 de ani. Acestea fiind spuse, ratele dobânzilor pentru aceste ipoteci tind să fie mai mari. Utilizați un instrument ca un calculator ipotecar pentru a estima cel mai bine costurile ipotecare totale și pentru a planifica înainte.

Ocazional, eșecurile financiare pot împiedica plățile obișnuite ale ipotecilor. Când se întâmplă acest lucru, singurul lucru înțelept de făcut este să informați imediat creditorul dvs. despre această întârziere.În cele mai multe cazuri, creditorul dvs. va fi dispus să coopereze cu dvs. și vă va ajuta să vă prindeți. Adesea, creditorii nu sunt interesați să vă închidă casa decât în ​​ultimă instanță din cauza costurilor și a timpului implicat în proces.

În calitate de proprietar de case, depinde de dvs. să luați toate măsurile necesare pentru a vă salva casa de la închidere.

Pentru a citi mai multe despre acest subiect, vedeți

Evitarea escrocherilor de excludere

.