Mulți dintre noi au auzit termenul, "lumea este stridiul tău. "Exact acest mod de a se îndrepta spre un IRA auto-dirijat poate face ca oamenii să se simtă - că lumea investirii le-a deschis pentru că, datorită opțiunilor multiple de investiții pe care le pot folosi acum.

Lumea investițiilor este plină de povestiri ale investitorilor care au beneficiat de traseul netrațional al IRA auto-dirijat - și alte povestiri despre oameni care au fost penalizați pentru că nu au urmat regulile complicate sau au fost scutiți.

AD:

Pentru a înțelege dacă un IRA auto-regizat este potrivit pentru dvs., trebuie să înțelegeți mai întâi ce este - și nu este - și cum să evitați capcanele.

Ce este un IRA auto-direcționat?

Un IRA auto-dirijat (SDIRA) este un cont de pensionare în care investitorul individual, nu un custode, face toate deciziile de investiții. Permite o diversificare mai mare a activelor în afara stocurilor, obligațiunilor și fondurilor mutuale, în general disponibile investitorilor în IRA tradiționale și Roth (vezi Care sunt diferențele dintre un IRA auto-dirijat și un IRA tradițional? ) să fie investite în bunuri imobiliare, datorii private, note și chiar aur. Toate titlurile și investițiile sunt deținute într-un cont administrat de un custode sau de administrator.

IRA-urile auto-dirijate pot părea ca o modalitate nouă de salvare pentru pensionare, dar opțiunea a fost în jur de la apariția IRA în 1974. Mulți oameni nu au auzit despre SDIRA deoarece contul necesită o custodel și multe firme de investiții permit doar investiții tradiționale.

Phillip Christenson, CFA și consilier financiar la Phillip James Financial din Plymouth, Minn., Explică IRA auto-dirijată: "Imaginează-ți ultima declarație IRA și tipurile de investiții din contul tău. Pot exista unele stocuri individuale, poate unele obligațiuni și cel mai probabil fonduri mutuale și ETF-uri. Stocurile și obligațiunile sunt bune și ar trebui să reprezinte o parte esențială a portofoliului dvs. de investiții, dar poate doriți să aveți mai mult risc sau să vă diversificați în active netradiționale. Acolo intră un SDIRA. "

Christenson explică faptul că, dacă doriți să investiți în proprietăți de închiriere sau să vă răsturnați o casă (cumpărați o locuință la un cost redus care are nevoie de reparații și să o vindeți), puteți face acest lucru cu un IRA auto-dirijat . "Acest tip de cont IRA oferă flexibilitatea de a investi în active alternative, cum ar fi imobiliare fizice, lingouri de aur, ipoteci, francize și alte active.

"Motivul deschiderii unui IRA auto-dirijat are legătură cu accesibilitatea, controlul și rata potențială de rentabilitate a investițiilor dvs.", spune Christenson. "Când banii dvs. sunt deținute într-un IRA, în general nu puteți obține accesul la acesta până când nu ajungeți la vârsta de 59 ½ ani. Prin urmare, în timp ce banii se află într-un IRA tradițional sau Roth, puteți investi numai în lucruri cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale."

Cu un SDIRA, oamenii au acces la banii lor IRA pentru investiții netradiționale, spune Christensen. Celălalt beneficiu major este că investitorii ar putea crede că pot obține rate mai bune de rentabilitate din aceste investiții alternative decât pot câștiga pe piața acțiunilor sau a obligațiunilor.

Cum se configurează un SDIRA

Christenson spune că primul lucru pe care trebuie să-l faci este să evaluezi ceea ce încerci să faci cu SDIRA. "Incercati sa achizitionati proprietati imobiliare, sa investesti in aur sau sa finantati o companie de start? Acest lucru vă va ajuta atunci când găsiți un custode, configurați contul și stabiliți dacă un IRA auto-îndrumat va contribui la atingerea acestor obiective. "Iată ce să faceți.

Consultați un profesionist obiectiv, cum ar fi un CPA, un consilier financiar sau un avocat. Revedeți ceea ce doriți să realizați, aflați regulile asociate cu o SDIRA și luați în considerare riscurile.

Găsiți un custode: aceasta va fi compania care vă va păstra activele și va administra contul. Puteți găsi o companie online, dar investitorii trebuie să facă diligența prin verificarea recenziilor, cerând altor investitori și comparând taxele. Custodele dvs. vă va ajuta să urmați regulamentele IRS, dar nu analizați și alegeți investițiile.

1. Completați documentele necesare furnizate de custode.
2. Depuneți bani sau transferați fonduri dintr-un cont vechi IRA sau 401 (k) în noul dvs. IRA auto-dirijat.
3. Profesioniștii unui SDIRA
4. Permit investitorilor să folosească banii avantajați din impozite deținute în IRA pentru investiții netradiționale, cum ar fi aurul și bunurile imobiliare.

Investitorii obțin o mai mare flexibilitate și control asupra banilor lor.

• Oferă o mai mare diversificare și reduce riscul unui portofoliu de pensionare prea restrâns.
• Are potențial de revenire mai mare, având în vedere oportunitățile sporite de investiții.
• Concluziile unui SDIRA
• Regulile suplimentare fac ca acesta să fie complex și mai costisitor de administrat.

Activele alternative pot fi greu de evaluat și analizate.

• Există riscul de a nu respecta în mod corect regulamentele IRS și de a pierde statutul fiscal avantajat al contului, ceea ce poate duce la impozite și penalități. Una din aceste reguli interzice "auto-tranzacționarea. "Acestea sunt investiții în care dumneavoastră sau membrii familiei dvs. de coborâre liniară aveți proprietate prealabilă. În plus, unele tipuri de investiții, cum ar fi asigurarea de viață, nu sunt încă permise într-un IRA. Investitorului îi revine în întregime respectarea tuturor reglementărilor IRS referitoare la un IRA auto-regizat.
• Există un angajament de timp mai îndelungat necesar pentru înființarea și direcționarea investițiilor.
• În funcție de suma pe care o investiți și de tipul de investiții, puteți crește considerabil expunerea financiară globală a portofoliului dvs. de pensii.
• SDIRA au un risc mai mare de fraudă din cauza complexității și a prevalenței pe piața SDIRA a custodilor din operațiunile mici, mai degrabă decât firmele obișnuite.
• Linia de fund
• Mulți profesioniști în domeniul investițiilor cred că SDIRA nu oferă în mod obișnuit beneficii sau ROI pentru cantitatea de muncă pe care investitorii trebuie să o facă pentru ao menține.Mai mult decât atât, doar un investitor inteligent și sofisticat poate beneficia de o mai mare libertate fără a cădea în numeroasele capcane care așteaptă pe cei neatrați.

"Linia de jos este ușor de rulare", spune Greg Ostrowski, CFP și partener de conducere la Scarborough Capital Management în Annapolis, Maryland. "Dacă o investiție pare prea bună pentru a fi adevărată, probabil că este. Faceți o diligență completă și căutați un sfat de la un profesionist de încredere. "Pentru mai multe detalii, consultați

Casa dvs. de pensionare cu auto-direcționate Imobiliare IRAs

și Analiză: Ar trebui să obțineți un IRA de aur?