Mulți consilieri financiari sunt bine educați și competenți în ceea ce privește coordonarea prestațiilor de securitate socială cu IRA și distribuția planurilor de pensii și gestionarea portofoliului. Dar un procent mare este mult mai puțin competent în integrarea venitului de invaliditate din sistemul de securitate socială într-un plan financiar, deoarece multe programe de planificare financiară nu conțin module pentru acest tip de venit. Consilierii care sunt capabili să depășească acest factor și să ofere consiliere și planificare sănătoasă clienților care beneficiază de prestații de invaliditate pot obține o nișă profitabilă pentru ei înșiși, oferind în același timp servicii valoroase.

Dacă mulți consilieri sunt familiarizați acum cu noile reguli mai restrictive care se aplică pensionarilor care solicită prestații de securitate socială, aceștia au adesea întrebări atunci când vine vorba de probleme cum ar fi: dacă soțul / soția poate solicita beneficii dacă susținătorul primar al familiei primește plăți pentru persoanele cu handicap. Pentru a răspunde la această întrebare, este necesar să înțelegem modul în care funcționează plățile pentru persoanele cu dizabilități în domeniul securității sociale. Acest tip de venit este disponibil numai destinatarilor de securitate socială incapabili din punct de vedere medical și fizic de a lucra la orice tip de loc de muncă, iar dizabilitatea lor se așteaptă să dureze cel puțin un an sau până când aceștia mor. (Pentru mai multe informații, consultați:

Disabilitate și pensionare: cum să pregătiți clienții

.

Pentru a beneficia de prestații, solicitantul trebuie să treacă atât un test de muncă recent care demonstrează incapacitatea de a-și îndeplini sarcinile legate de un loc de muncă, cât și un test de durată a muncii care dovedește că solicitantul a a lucrat destul de mult timp în cadrul sistemului de securitate socială pentru a se califica pentru beneficii. Cei care pot să îndeplinească aceste teste și să obțină aprobarea vor primi un flux lunar de venit care se bazează pe câștigurile medii pe durata lor de viață. Solicitanții eligibili vor începe să primească beneficii pe parcursul celei de-a șasea luni întregi după apariția handicapului lor. Cei ai căror cereri sunt respinși au opțiunea de a face apel la Administrația de Securitate Socială.

Beneficiarii care primesc beneficii pe o perioadă de doi ani devin automat eligibili pentru acoperirea Medicare, indiferent de vârstă. Odată ce beneficiarul atinge vârsta de pensionare completă, prestațiile de invaliditate sunt transformate automat în prestații de pensionare, care vor rămâne la același nivel ca înainte.

Membrii familiei

Există mai multe tipuri de membri ai familiei care pot beneficia de asemenea de venituri de invaliditate, cum ar fi soțul / soția destinatarului, dacă are cel puțin 62 de ani, un soț de orice vârstă dacă se îngrijește pentru un copil care are vârsta sub 16 ani sau cu handicap și un copil necăsătorit, chiar dacă a fost adoptat.De asemenea, copiii și nepoții pot beneficia de prestații de invaliditate, în anumite cazuri, cu condiția să aibă vârsta sub 18 ani. Copiii adulți care au fost definitiv invalizi înainte de vârsta de 22 de ani sunt, de asemenea, eligibili. (

> Cum puteți ajuta clienții cu securitate socială

) Soții ex-soți pot fi, de asemenea, eligibili dacă sunt căsătoriți cu primitorul primar timp de cel puțin 10 ani și au peste 62 de ani și nu sunt căsătoriți în prezent. Beneficiile pe care fostul soț primește nu vor reduce beneficiile plătite primitorilor primari sau membrilor familiilor acestora. Ex-soții care au împlinit vârsta de pensionare completă pot depune, de asemenea, alocații pentru asigurarea socială pe baza prestațiilor de invaliditate ale ex-soțului, atâta timp cât s-au căsătorit timp de cel puțin 10 ani. Cei care s-au născut înainte de 2 ianuarie 1954 au opțiunea de a colecta o sumă egală cu jumătate din beneficiul ex-soțului lor, în timp ce aceștia permit să continue să crească beneficiile lor până la atingerea valorii maxime a beneficiilor. Cei care s-au născut după această dată vor beneficia în mod automat de un beneficiu egal cu cel mai mare beneficiu pe care îl pot primi pe baza propriului record al câștigurilor salariale sau a beneficiului soțului ca soț divorțat eligibil. Dar primitorii primari ai veniturilor din sistemul de asigurări sociale de invaliditate nu au opțiunea de a solicita beneficii de soț și de a permite ca propriile lor beneficii să crească la valoarea maximă posibilă. Ei pot să-și suspende beneficiile dacă doresc, dar nu pot beneficia în același timp de beneficiile soțului.

O ultimă problemă care trebuie luată în considerare este atunci când un cuplu nu a atins încă vârsta de pensionare completă, iar beneficiarul primei în caz de invaliditate a decedat. Soțul / soția va avea în continuare opțiunea de a primi întreaga prestație de urmaș egală cu suma veniturilor pentru persoanele cu dizabilități care a fost plătită atunci când acesta atinge vârsta de pensionare completă.

Linia de fund

Consultanții financiari care au clienți care primesc venituri de invaliditate de la Administrația de Securitate Socială ar fi înțelept să găsească un program de planificare financiară capabil să includă acest tip de venit în modulele sale. Normele privind veniturile pentru persoanele cu dizabilități sunt similare cu cele pentru prestațiile obișnuite în multe cazuri, însă există câteva riduri pe care trebuie să le cunoască consilierii pentru a asigura o planificare adecvată. (Pentru mai multe informații, consultați:

Pașii financiari de top pentru a lua pe dizabilitate

.