Înscrierea deschisă este peste noi, ceea ce înseamnă că multe familii fac cumpărături pentru asigurarea medicală. Indiferent dacă cumpărați în schimbul de asistență medicală, obțineți asigurare prin angajator sau cumpărați un plan direct de la asigurător, este posibil să aveți un caz sever de șoc de autocolant. Chiar vă puteți întreba cum acest lucru este posibil chiar și cu adoptarea Legii privind îngrijirile accesibile în 2010.

Nu este un secret că costurile de asistență medicală sunt o rețea încurcată care poate fi dificil de navigat. Primele pot spune un lucru, dar deductibilele și costurile de buzunar sunt o altă poveste. În plus, coasigurarea este un alt aspect al costurilor de îngrijire a sănătății pe care le vedem mai mult.

Cei care fac cumpărături pentru asistență medicală se confruntă cu o realitate sobrătoare: prima dvs. lunară nu determină costurile de asistență medicală. De fapt, s-ar părea că media americană se simte mai stricată de costurile asistenței medicale decât oricând înainte, chiar și cu prime relativ stabile.

-> ->

Primele fixe

În timp ce s-ar putea să fi observat puțin creșterea premium, prețul mediu premium este destul de consistent - cel puțin în comparație cu alte aspecte ale costurilor asistenței medicale.

Potrivit unui studiu publicat de Fundația Henry J. Kaiser Family Foundation, primele de sănătate au crescut cu aproximativ 4% în 2015. În 2014, primele au crescut doar cu 3%, ceea ce înseamnă că ratele de 2015 sunt pe aceeași treaptă cu creșterea trecută. Pentru a pune în perspectivă, în 2015 angajatorii plătesc o medie de 17, 545 dolari în prime, în timp ce angajații lor plătesc aproximativ 4, 955 dolari.

Dacă doriți să cumpărați asistență medicală prin intermediul Pieței de Asigurări de Sănătate, Kaiser Family Foundation a constatat, de asemenea, că costul premium al unui plan de argint - a doua opțiune de cost cea mai mică disponibilă - a crescut doar cu 0,02% % după creditele fiscale de factoring.

În plus, în conformitate cu Healthcare. gov, cei mai mulți oameni care cumpără prin schimb au putut găsi planuri de asistență medicală pentru mai puțin de 100 de dolari pe lună odată ce au aplicat credite fiscale. Opt din zece consumatori au primit un credit mediu de impozit de 270 de dolari, iar șapte din zece consumatori au găsit planuri de asistență medicală pentru mai puțin de 75 de dolari.

Din păcate, costurile fixe ale primei au venit cu un compromis semnificativ, deoarece totul este mai scump.

Deductibile ridicate

Unul dintre motivele pentru care americanii văd costuri mai ridicate ale asistenței medicale este datorat creșterii deductibile. Ponderea deductibilă pentru lucrători - suma pe care trebuie să o plătească înainte de începerea asigurării - a crescut semnificativ în ultimii ani. Contribuția medie a unui lucrător acoperit pentru un plan familial a crescut cu 83% începând cu anul 2005 și cu 24% începând cu 2010.

În plus, deductibilele pentru planurile disponibile pe bursa de asistență medicală s-au triplat, unele familii înregistrând deductibile de 13 000 $.Potrivit unui sondaj

New York Times , majoritatea planurilor individuale din întreaga țară au o deductibilă de 3 000 de dolari sau mai mult. Același sondaj a constatat că valoarea deductibilă medie pentru o persoană din Miami este de 5 000 $ și 4 000 de dolari în Phoenix. Acest lucru a lăsat atât indivizii cât și familiile să se simtă ca și cum încă nu își pot permite să meargă la medic. Costuri ridicate în afara buzunarului

O altă problemă în care multe familii se întâlnesc sunt limite mari de ieșire din buzunar. Cheltuielile din buzunar reprezintă suma maximă pe care familiile vor trebui să le plătească înainte ca asigurările să fie folosite pentru a acoperi 100% din costuri.

Aceasta este diferită de o deductibilă, deoarece prescrierile, co-plățile și co-asigurarea numără din maximul buzunarului, în timp ce este posibil să nu se țină cont de deductibil. Conform Legii accesibile pentru îngrijire, limita actuală maximă pentru buzunare pentru familii este de 13, 200 $.

Co-asigurare

În plus față de maxima deductibilitate și maxima de buzunar, cu coasigurare. Aceasta înseamnă că persoanele și familiile pot plăti o parte din serviciul de asistență medicală în plus față de orice co-plăți. Cât de mult plătește o persoană în coasigurare depinde de plan.

Undeva în mijlocul

Mulți indivizi și familii se găsesc blocați în mijlocul între care nu au un plan sponsorizat de angajatori și fac prea mulți bani pentru a beneficia de credite fiscale în temeiul noii legi. Acest lucru le-a lăsat cu prime cu prețuri mari, cu deductibile ridicate și cu costuri ridicate în afara buzunarului.

Un astfel de individ este Holly Johnson, un expert de frugalitate auto-angajat de la ClubThrifty. com, care a căutat recent să-și asigure familia ei de patru. "Înainte de adoptarea Legii privind protecția și îngrijirea pacienților, am avut un plan imens de deductibil, care costa doar 393 dolari pe lună pentru familia noastră de patru. Odată ce legea a intrat în vigoare, planul nostru a fost imediat anulat și am fost forțați să facem cumpărături din noile planuri care respectă ACA ", spune Johnson.

Johnson a fost șocat să afle că cele mai accesibile planuri din primul an au început de la 800 de dolari pe lună, cu o deductibilă de 12.000 de dolari. Pentru perioada de înscriere în 2015, Porter a văzut planurile începând cu 750 de dolari pe lună, dar a venit cu deductibile mult mai mari. Dacă a găsit planuri cu deductibile mai mici, primele au crescut semnificativ.

"Esența problemei este că aceste planuri prea scumpe, cu înaltă deductibilitate, sunt o valoare teribilă și o risipă în multe cazuri. De ce ar fi cineva dispus să plătească atât de mult pentru asistență medicală atunci când deductibilitatea este atât de mare încât nu va vedea niciodată vreun beneficiu? "Spune Johnson.

În cele din urmă, Johnson și familia ei au optat pentru un serviciu de sănătate pentru partajarea costurilor, cu o primă de 449 $ și o deductibilă de 1500 $.

Linia de fund

În timp ce primele nu au înregistrat creșteri semnificative, realitatea este că gospodăriile americane sunt invitate să acopere mai mult din costurile asociate asistenței medicale sub forma unor deductibile ridicate și a unor costuri ridicate în afara buzunarului Acest lucru a lăsat multe familii să se simtă legați de bani și ca ei să nu plătească pentru nimic.