Fie că sunteți un planificator financiar veteran care caută să iasă dintr-un șef tiranic, fie un începător în afara colegiului, visul de a-ți începe propria firmă de servicii financiare este probabil o aspirație care devine ieși din pat chiar și în cele mai ploioase zile. Bani, autonomie, ore de lucru convenabile și recunoaștere în cadrul comunității vin toate ca parte a pachetului, cel puțin în visele noastre. În realitate, începerea unei firme de servicii financiare este o mulțime de muncă grea. Cei care eșuează sunt adesea cei care nu reușesc să planifice. Citiți mai departe pe măsură ce explorăm sfaturile pe care trebuie să le cunoașteți pentru a transforma visul într-o realitate de afaceri înfloritoare.

Creșterea cererii În timp ce criza financiară din 2008 a transformat piața locurilor de muncă într-un loc din ce în ce mai competitiv, una dintre puținele cariere care evaluează creșterea și relevanța este cea a unui consultant financiar. Vârsta planificatorului / consultantului dvs. financiar mediu crește, împreună cu vârstele bazei sale de clienți. Cu aceasta, mai mulți planificatori își părăsesc practicile, în timp ce mai mulți potențiali clienți intră în perioada de pensionare. În plus, această schimbare a datelor demografice în populația americană deschide rapid noi domenii de specializare, cum ar fi îngrijirea pe termen lung și investițiile alternative. Cea mai recentă generație de produse și servicii financiare permite, de asemenea, consultanților să răspundă nevoilor clienților în moduri care nu ar fi putut fi anticipate chiar acum câțiva ani. Având în vedere că acești factori sunt pe piața actuală a locurilor de muncă, există o mulțime de spațiu pentru intrarea în sânge a noului sânge.

Dacă ești un veteran în această afacere încercând să te duci independent, probabil că te-ai săturat de presiunea constantă a vânzărilor, politica de birou și alte restricții corporative pe care ți le-ai dat acum . În acest moment al carierei dvs., ați dezvoltat probabil propria dvs. filozofie de investiții personale, care poate fi diferită de metodele susținute de angajatorul dvs. actual. De asemenea, vă puteți îngrijora de gestionarea cărții dvs. de afaceri și de a vă simți că clienții dvs. ar fi mai bine serviți într-un cadru mai independent. Deși are o bază de clienți stabilită este un avantaj imens pentru oricine își începe propria practică de planificare financiară, ea creează, de asemenea, propriul set de probleme, cum ar fi păstrarea și servirea clienților cheie atunci când se mută acele conturi de la o companie la alta.

Persoanele nou intrate în afaceri se vor confrunta cu mult mai multe obstacole în calea succesului. Pe lângă problemele normale de pornire care trebuie abordate, începătorii trebuie să creeze o listă de clienți de la zero, precum și să învețe mecanica afacerii (care poate fi considerabilă.) Dar, la fel ca mulți participanți la acest domeniu , puteți vedea planificarea financiară ca o modalitate de a face o diferență reală în viața altor oameni. Sau, dacă sunteți un spirit antreprenorial, puteți fi lăudați de prestigiul posibil, de libertatea și de indemnizația mare pe care o bucură mulți planificatori financiari.Dar indiferent de fundalul sau motivele dvs., stabilirea propriei firme de planificare financiară va fi probabil una dintre cele mai dificile și satisfăcătoare lucruri pe care le-ați făcut vreodată.

Probleme de luat în considerare

1. Costuri

Pornirea unei firme de planificare financiară implică multe din aceleași costuri de pornire ca și orice altă afacere. Acestea includ mobilierul, chiria, publicitatea, tehnologia, utilitățile și, probabil, un depozit serios la noul broker-dealer (dacă este de folosit). Licențele și costurile de instruire trebuie să fie calculate pentru cei care au nevoie de ei, de asemenea. Veteranii cu o carte de afaceri vor trebui, de asemenea, să ia în considerare orice pierdere posibilă de venituri care rezultă din trecerea la o nouă companie. 2. Licențiere / Instruire
În plus față de obținerea licențelor necesare, începătorii ar trebui să ia în considerare câștigarea unei desemnări profesionale sau două, cum ar fi Certified Financial Planner® sau Chartered Life Underwriter. Aceste acreditări pot ajuta la asigurarea credibilității și a pregătirii academice pentru cei care sunt noi în afaceri sau care doresc să-și extindă repertoriul.

Dacă sunteți un veteran în afaceri, cu toate acestea, licențierea și formarea profesională poate să nu fie o problemă critică, cu excepția cazului în care intrați într-o nouă linie de lucru. De exemplu, dacă aveți o afacere de asigurări și intenționați să adăugați investiții sau o planificare financiară cuprinzătoare pentru practica dvs., atunci va trebui să aveți autorizație (și probabil certificată) în consecință. 3. Planul de afaceri

Ca și în orice altă afacere, este vital ca planificatorii financiari independenți să înceapă cu un plan de afaceri scris. Acest plan ar trebui să includă:

Obiectivele afacerii. Strategii specifice pentru atingerea acestor obiective.

• Starea actuală a piețelor financiare.
• Demografia clienților și a perspectivelor.
• Cum să vă diferențiați firma de competiție.
• Un plan de marketing flexibil.
• Toate costurile probabile - acestea trebuie definite clar.
• O estimare realistă a timpului necesar pentru realizarea obiectivelor planului.
• 4. Model de afaceri și servicii oferite
• Stabilirea tipului de practician de planificare financiară pe care o veți fi este o decizie importantă. Această alegere implică atât tipul de servicii pe care îl veți furniza clienților, cât și metoda de compensare. Planificatorii financiari care lucrează la comisie tind să câștige mult mai mult (în medie) decât planificatorii bazați pe taxe. Clienții care doresc în mod special sfaturi imparțiale, cu toate acestea, caută, de obicei, planificatorii bazați pe taxe. Tipul dvs. de personalitate poate juca un rol în a face această alegere; dacă aveți o minte analitice și nu vă bucurați de vânzări de presiune ridicată, s-ar putea să vă simțiți mai mult acasă doar cu numere care rulează și făcând recomandări. Pe de altă parte, dacă sunteți o personalitate de tip A care îi place să lucreze cu oameni, atunci puteți avea mai mult succes folosind o abordare bazată pe vânzări. Tipul de model de afaceri pe care decideți să îl angajați poate determina, de asemenea, ce licențe veți avea nevoie să obțineți.

5. Parteneri / Mentori / Angajați Stabilirea relațiilor profesionale este crucială pentru orice planificator financiar în devenire, mai ales unul fără o carte de afaceri stabilită.Găsirea unui avocat sau a CPA care este dispusă să colaboreze cu dvs. poate fi cel mai bun lucru pe care l-ați putea face pentru afacerea dvs. Un mentor poate fi la fel de important, în special pentru noii veniți în afaceri. Dacă ai cineva să-ți ceară sfatul despre cine te poate ghida în stadiile incipiente, este un ajutor neprețuit pentru cei care învață încă afacerea.

Dacă aveți nevoie și vă puteți permite, atunci va trebui să găsiți și să construiți o echipă eficientă de sprijin în jurul vostru, indiferent dacă este vorba despre un singur asistent sau de o echipă efectivă de oameni. Asigurați-vă că toate aceste piese se potrivesc corect vor dura ceva timp și ajustare, dar rezultatul final ar trebui să fie un personal raționalizat și eficient, care să permită afacerii să funcționeze fără probleme și profitabil.
6. Riscuri / pasive

Pornirea oricărei afaceri implică o anumită cantitate de risc. Există riscul ca întreprinderea să genereze venituri insuficiente pentru a supraviețui, precum și riscul de răspundere și alte responsabilități fiduciare. Toți planificatorii financiari au nevoie de asigurare de despăgubire. Erori și omisiuni (E & O) de asigurare va proteja împotriva costurilor de malpraxis, dar amintiți-vă că asigurarea conformității reglementare în afacerea dvs. va fi în cele din urmă responsabilitatea dvs. Toate reclamațiile și problemele clientului trebuie tratate într-o manieră profesională pentru a asigura stabilitatea afacerii.

VEZI: să se ocupe eficient cu clienți dificili
7. Recompense

Planificatorii de succes se bucură de o compensație ridicată (uneori foarte mare), autonomie virtuală și ore de lucru convenabile, precum și recunoașterea în cadrul comunității. Dar cea mai bună răsplată a tuturor poate fi simțul realizării care vine de la a ajuta un client să-și atingă pacea prin rezolvarea unei probleme financiare complexe. Indiferent de tipul de recompensă pe care o doriți, profesia de planificare financiară poate oferi ceea ce căutați.

Linia de fund
În timp ce începeți o practică privată de planificare financiară implică, fără îndoială, o cantitate semnificativă de muncă și risc, cei care doresc să facă acest lucru nu trebuie să lase frica să-i împiedice să-și realizeze visul. Mulți practicanți privați și chiar corporativi vă vor spune cu ușurință că planificarea financiară este cea mai bună afacere din lume.