De-a lungul deceniilor, educatorii au încurajat tinerii să obțină din ce în ce mai scumpe diplome postliceale care să ofere un câștig real real pe piața forței de muncă și să încheie împrumuturi subvenționate mari, indiferent de opțiunile de carieră.

În 2016, absolventul mediu de colegiu a împrumutat între 26, 450 și 31, 200 de dolari. Din fericire, unii debitori pot găsi ușurare. Există numeroase programe, unele vechi și unele noi, prin care este posibilă iertarea datoriilor și ar trebui să ne așteptăm ca în viitorul apropiat să existe mai multe programe, deoarece povara datoriilor nesustenabile a studentului devine un subiect politic mai amplu.

Folosirea iertării datoriei

Programele de iertare a datoriilor sunt exact ceea ce ei sună. Într-un program de iertare a împrumutului pentru studenți, debitorii care se califică pot avea o parte sau toată datoria publică a studentului lor iertată, fie imediat, fie într-o perioadă de timp. Din păcate, niciunul dintre aceste programe nu iertă împrumuturi private. Singurele metode cunoscute de evacuare sau de scoatere a sumelor împrumuturilor private sunt prin faliment sau o restructurare unică cu creditorul privat al debitorului.

În prezent, există patru programe majore și câteva programe minore care ar putea anula sau reduce în mod semnificativ soldul federal al împrumutului dvs. student. Cele mai importante sunt iertarea împrumutului pentru serviciul public, anularea împrumutului de la Perkins, rambursarea bazată pe venit și iertarea creditelor pentru profesori. Este posibil ca acestea să nu se aplice dacă debitorul este în stare de nerambursare, ceea ce înseamnă că împrumutul a trecut neplătit mai mult de nouă luni.

Fiecare plan are cerințe foarte stricte care trebuie îndeplinite înainte ca împrumuturile elevilor să fie iertate. Mulți solicită prezentarea anuală a documentelor oficiale pentru administratorii de împrumuturi pentru studenți, iar orice greșeală ar putea descalifica un debitor eligibil în caz contrar. Dacă aveți în vedere sau în prezent sunteți în încercarea de a vă acorda împrumuturile iertate, este esențial să înțelegeți pașii necesari și să-i urmați cu diligență.

Cele mai frecvente opțiuni de împrumut de împrumut

În funcție de starea în care locuiți, pot fi disponibile programe de iertare bazate pe ocupație. Acestea sunt de obicei concepute pentru medici, avocați sau alți profesioniști care plătesc sume peste medie pentru grade avansate. Împrumutanții care au folosit împrumuturile de la Perkins pot avea efectiv toată datoriile lor iertate după doar cinci ani. Acest lucru depinde în mare măsură de ocupația dvs., în special pentru cei care servesc cu normă întreagă într-o școală publică sau non-profit. Acest program este folosit pentru a atrage profesorii să lucreze în școli cu venituri mici și în state în care există o penurie de cadre didactice calificate într-un anumit domeniu. Specialitățile potențiale variază de la patologi de vorbire și profesori preșcolari la profesori de matematică și științe de liceu.

La nivel național, cu toate acestea, cele mai frecvente sunt Planurile de iertare a Serviciilor Publice și a Profesorilor de Împrumut.Funcționarii publici cu normă întreagă pot să-și iasă ierarhizările întregii împrumuturi federale în decurs de 10 ani. Profesorii de la școlile cu venituri reduse pot beneficia de o iertare parțială cuprinsă între 5 000 și 17 500 de dolari, cu excepția celor care au numai împrumuturi PLUS.

Există oa cincea opțiune, numită în mod obișnuit Planul de iertare a împrumutului pentru studenții Obama, care a luat naștere după Actul de Îngrijire a Sănătății și Reconcilierea Educației din 2010. Ar putea fi identificat mai corect ca programul de restructurare a datoriilor cu posibila iertare în viitor.

Împrumutații care se califică pot consolida toate împrumuturile federale ale studenților într-un împrumut unic, moment în care împrumutatul poate alege din cinci opțiuni diferite de rambursare. Aceste opțiuni - standard, graduat, venit-contingent, bazate pe venit și Pay As You Earn (PAYE) - oferă o gamă largă de reconstrucții atractive.

Planul de rambursare graduală, de exemplu, permite împrumutatului să efectueze mai întâi plăți mai mici decât cele standard, iar la fiecare doi ani crește suma lunară de plată. Acest lucru este destinat să împrăștie mai mult din suma creditului în viitor, atunci când împrumutatul ar câștiga, evident, un venit mai mare. Planul PAYE oferă în mod obișnuit cea mai scăzută plată lunară, inclusiv plăți la fel de mici ca $ 0, deși mulți debitori au un timp dificil de calificare pentru aceste planuri.

Persoanele înscrise în planurile de venituri, pe bază de venit sau PAYE trebuie să plătească împrumuturile pe durata unui termen de la 20 la 25 de ani. Dacă, la sfârșitul termenului, împrumutatul are încă un sold restant, un astfel de echilibru ar putea fi iertat. Orice persoană care efectuează plăți în unul dintre aceste trei planuri și care lucrează și în sectorul public poate conta plățile sale de iertare a împrumutului Obama ca plăți calificate pentru programele lor de serviciu public sau de profesor de iertare.

Descărcarea totală și permanentă a dizabilității

Departamentul de Educație (DoE) oferă, de asemenea, ajutor persoanelor care suferă de deficiențe fizice sau mintale semnificative și nu pot să se angajeze în "activitate profitabilă substanțială" o slujbă adevărată. Persoanele interesate să solicite statutul de invaliditate permanentă trebuie să lucreze prin procesul DoE pentru a dovedi dizabilitatea. Pentru a dovedi că aveți un handicap, aveți nevoie de o scrisoare de la un medic calificat și de alte documente justificative necesare. Aplicațiile durează de obicei între trei și șase luni înainte de a fi pronunțată o decizie. Dacă cererea dvs. este acceptată, nu puteți solicita alte împrumuturi pentru studenți până când nu veți primi o altă scrisoare care vă consideră că vă puteți angaja într-o activitate lucrativă.