Datoria pentru împrumuturile studenților continuă să crească și, potrivit celor mai recente descoperiri, clasa din 2016 a părăsit școala cu o medie de 37 de dolari, 172 în datorii, cu 6% mai mult față de anul precedent. Această cifră nu se uită nici măcar la împrumuturile pe care părinții le-au acordat părinților pentru a-și ajuta costurile pentru colegii lor.

Fără îndoială, colegiul este scump. Este normal ca absolvenții să se afle într-un loc dificil din punct de vedere financiar atunci când este vorba de rambursarea împrumuturilor. O opțiune populară de reducere a costurilor lunare ale împrumutului student este refinanțarea. În multe cazuri, aceasta este o mișcare financiară înțeleaptă. Cu toate acestea, înainte de a vă refinanța împrumutul, să ia o privire mai bună la argumente pro și contra de refinanțare.

Refinanțarea împrumutului studenților: ce este și pentru cine este?

Refinanțarea împrumutului student este atunci când un creditor privat îți preia împrumutul sau împrumuturile și îi combină într-un singur împrumut cu o rată nouă și un program de rambursare. Când solicitați refinanțarea împrumuturilor cu un creditor privat, creditorul privat își consolidează în mod esențial și refinanțează împrumuturile pentru studenți. Întrucât atunci când vă consolidați împrumuturile federale cu un împrumut de consolidare directă, acest lucru combină doar împrumuturile dvs. federale împreună fără a reduce plata dobânzii.

Refinanțarea studenților este o opțiune excelentă pentru persoanele cu împrumuturi private de interes deosebit. Dacă un absolvent are un amestec de împrumuturi federale și private, este posibil doar să refinanțeze împrumuturile private. De asemenea, refinanțarea studenților este disponibilă pentru părinții care au un împrumut Direct Plus.

Pro: Plăți lunare mai mici

Refinanțarea împrumutului poate reduce costul lunar al împrumutului din cauza a doi factori. În primul rând, refinanțarea vă poate asigura o rată a dobânzii mai bună, care la rândul său vă oferă o plată lunară mai mică și chiar vă economisește bani pe durata de viață a împrumutului. Mulți absolvenți pot obține dobânzi mai bune deoarece scorurile lor de credit s-au îmbunătățit de când au solicitat primul împrumut. Un alt mod în care o refinanțare vă economisește banii este că poate prelungi durata împrumutului. Dacă alegeți să refinanțați împrumutul dvs. de student de 10 ani într-un împrumut de 20 de ani, veți vedea o reducere dramatică a plăților lunare.

Con: Plătiți mai mult în termen lung

Dacă refinanțați pentru a reduce rata dobânzii, atunci veți economisi bani. Cu toate acestea, dacă refinanțați împrumutul pentru a obține un împrumut mai lung, atunci fiți conștient de faptul că în timp ce plățile lunare scad, suma de bani pe care o plătiți pentru întregul împrumut crește. Poți să plătești zeci de mii de dolari mai mult din cauza acumulării dobânzii.

Pro: Eliberați un Cosigner din împrumutul

Un alt avantaj al refinanțării împrumutului dvs. este că ați putea fi eligibil să refinanțeze împrumutul pe cont propriu. Scăderea unui cosigner, care este de obicei părintele dvs. sau un alt membru apropiat al familiei, eliberează orice tensiune suplimentară în relația dvs.Convocarea unui împrumut pentru studenți este o întreprindere masivă și prezintă riscuri mari. Odată ce cosigenerul dvs. este eliberat din împrumutul dvs., acesta va avea chiar și un scor de credit mai mare și va avea capacitatea de a accesa noi linii de credit.

Con: Miss Out on Benefits Federal

Este foarte înțelept să vă consolidați împrumuturile federale și private împreună. Când faceți acest lucru, vă descalificați împrumuturile federale ale elevilor pentru programe de iertare și anulare a împrumuturilor. De asemenea, împrumuturile federale oferă rambursarea bazată pe venit (IBR) și rambursarea bazată pe venit (IDR) care vă bazează plățile lunare pe cât de mult faceți sau cât vă puteți permite. Refinantarea împrumutului dvs. federal cu un împrumutator privat ia aceste opțiuni de plan de rambursare de pe masă. Există o modalitate de a vă consolida doar împrumuturile federale împreună cu un împrumut de consolidare directă, dar acest lucru vă poate descalifica, de asemenea, pentru rambursarea specială a planurilor de iertare.

Pro: o plată

Urmărirea mai multor plăți diferite de împrumuturi pentru studenți, pe lângă multe alte facturi, poate fi frustrant. Refinanțarea va consolida aceste împrumuturi într-una. Mulți creditori privați oferă chiar și un APR cu discount dacă vă înscrieți în retragerea de plată automată. Această opțiune vă economisește o sumă mică de bani în fiecare lună și vă ajută să nu uitați niciodată o plată.

Con: Pierderea perioadei de grație

De îndată ce noul creditor aprobă refinanțarea, procesul dvs. de rambursare începe imediat. Cu multe împrumuturi pentru studenți, puteți să întârziați plățile în timp ce sunteți încă în școală sau când intri într-un program de absolvent. Dacă creditul dvs. curent are o perioadă de grație încă intactă, așteptați până când această perioadă se va termina înainte de a începe opțiunea de refinanțare.

Pro: Termeni flexibili de rambursare

Când refinanți împrumutul, puteți alege cât timp doriți creditul, precum și dacă doriți o rată fixă ​​sau variabilă. Alegerea unei rate variabile pentru împrumutul dvs. de student poate fi mai riscantă; deoarece ratele pot crește oricând, dar pot și să vă aterizeze o rată a dobânzii mai mică. Creditorul privat, Earnest, permite chiar împrumutătorilor să treacă de la o rată fixă ​​la o rată variabilă, fără să plătească nicio taxă.

Unde îți poți recupera împrumutul studentului

Îți poți refinanța împrumutul student prin mulți creditori privați, inclusiv banca locală sau uniunea de credit. Cu toate acestea, Earnest și SoFi sunt ambele locuri bune pentru a începe cercetarea și au rate și beneficii scăzute. Ambii creditori oferă rate ale dobânzii mai mici, condiții flexibile și avantaje. Ambii creditori adoptă o abordare mai modernă în ceea ce privește refinanțarea împrumutului pentru studenți. De exemplu, Earnest aprobă persoane fizice pentru refinanțarea împrumutului studențesc prin analizarea mai multor puncte financiare și personale, nu doar a scorului de credit al solicitantului și a venitului.

Dacă vă simțiți mai confortabil cu creditorii privați care au sucursale / locații reale, Citizen's Bank oferă rate ale dobânzii competitive, fără taxe și reduceri APR. Cu peste 1, 100 de locații, există o posibilitate bună să existe o locație aproape de dvs. LendKey este o altă opțiune de verificare. Compania oferă împrumuturi de refinanțare cu dobândă redusă care sunt finanțate de creditorii comunității locale.

Linia de fund

Refinanțarea împrumuturilor pentru studenți poate fi benefică sau vă poate afecta financiar. Dacă aveți numai împrumuturi private pentru studenți, atunci o refinanțare vă poate ajuta să economisiți bani pe termen lung cu o rată a dobânzii mai mică sau vă poate ajuta să rămâneți pe linia de plutire financiară atunci când plățile lunare sunt prea mari. Cu toate acestea, dacă aveți împrumuturi federale pentru studenți, este mai bine să analizați planurile de rambursare și de iertare disponibile înainte de a vă gândi la refinanțare.