În trecut, investitorii au avut două opțiuni atunci când au decis cum să își gestioneze investițiile. În primul rând, ei ar putea face totul prin contul de brokeraj personal. În al doilea rând, ar putea angaja un consilier financiar uman să se ocupe de tot.

În ultimii ani, consilierii financiari computerizați au ajuns la mainstream, dar înainte de a vă oferi banii la o mașină, este important să înțelegem avantajele și dezavantajele abordărilor tehnologice și umane.

Beneficiile și costurile consultanților umani

Beneficiile unui consultant financiar uman sunt clare pentru majoritatea oamenilor. Consilierii financiari sunt instruiți pentru a ajuta oamenii care se află într-o varietate de situații financiare să investească și să-și gestioneze cel mai bine banii pentru a-și atinge obiectivele.

Aceasta este o persoană pe care o puteți apela la telefon sau vă puteți întâlni personal pentru a vă împărtăși obiectivele și pentru a vă ajuta să elaborați o strategie de investiții pentru a le atinge. Acești consilieri au o cunoaștere profundă în materie de investiții și sunt obligați din punct de vedere legal să dețină licențe. Consilierii de la marile întreprinderi dispun, de asemenea, de instrumente extinse și de formare suplimentară pentru a-și ajuta clienții.

Cu toate acestea, trebuie să plătiți pentru aceste servicii. Unii consilieri percep taxe pe baza activelor dvs. totale aflate în administrare, iar alții percep o taxă fixă ​​pentru serviciile lor. Taxele variază în general de la 0,5% până la 2% din activele aflate în gestiune.

Unii consilieri sunt plătiți în comisie pentru tranzacții și pot fi compensați de către societățile mutuale de fonduri mutuale pentru direcționarea investitorilor către fondurile lor, chiar dacă nu sunt în interesul superior al clientului.

Bineînțeles, există reguli stricte care spun că interesul tău ar trebui să vină mai întâi, dar aceste linii pot fi ușor de estompate. Un consilier cu taxă nu primește comisioane și este plătit doar din taxa dvs. și astfel nu se confruntă cu acest conflict de interese.

În plus față de taxe, mulți consultanți iau numai clienți cu o valoare netă de cel puțin 500 mii USD, excluzând mulți investitori din serviciile lor.

Beneficiile și costurile Robo-Advisors

Dacă nu aveți 500 000 de dolari pentru a investi sau a considera că consultanții financiari nu sunt cea mai bună opțiune pentru dvs., consultanții computerizați ar putea fi o opțiune atractivă. Companiile noi, cum ar fi FutureAdvisor și Capitalul personal, împart investițiile tradiționale care oferă consultanță în diferite domenii.

Capitalul personal oferă o combinație de consiliere financiară algoritmică și interacțiune de la persoană la persoană, oferind un consilier pe care îl puteți solicita pentru asistență suplimentară pentru investiții. Puteți utiliza instrumentele de analiză gratuite, dar trebuie să plătiți dacă doriți să gestioneze lucrurile pentru dvs. Taxele variază de la 0. 89% până la 0. 49%, în funcție de activele aflate în administrare.

FutureAdvisor este 100% automatizat și va face tranzacții în contul dvs. existent pe baza unui sondaj scurt pe care îl faceți la înscriere.Ca și în cazul capitalului personal, puteți consulta sfatul gratuit atunci când vă înscrieți, însă trebuie să plătiți serviciul pentru a vă face meserii. Taxa este 0. 5% pentru toate conturile.

Un alt robo-consultant popular și în creștere este Betterment. Betterment este o altă soluție de investiții complet automatizată, dar mai degrabă decât să gestionați investițiile în contul dvs. existent, investițiile dvs. sunt gestionate într-un cont deținut la Betterment. Taxele variază de la 0,15% până la 0,35% în funcție de soldul contului.

Linia de fund

Alegerea modului de gestionare a investițiilor este o decizie importantă. Dacă doriți ajutor de la un consultant, puteți economisi bani prin alegerea unui consultant robo-on-line și îl puteți utiliza chiar dacă aveți doar câteva mii de dolari.

Dacă aveți o valoare netă mai mare și doriți o atenție personală, un consultant financiar uman este o opțiune, dar trebuie să plătiți o primă pentru privilegiul respectiv.

Cea mai bună decizie este una potrivită pentru dvs. personal. Dacă vă aflați încă pe gard, consultați site-urile consultanților bazați pe tehnologie și sunați un consilier uman pentru a pune câteva întrebări. Veți afla destul de repede ce opțiune aveți cea mai mare încredere în dumneavoastră.