Asigurările de viață pot fi dificil de constatat cu toate tehnicile și regulile sale. Acest articol va examina pe scurt primele 10 concepții greșite din jurul asigurării de viață pentru a face drumul spre acoperire un pic mai fin.

Mitul # 1: Sunt singur și nu am dependenți, așa că nu am nevoie de acoperire

Chiar și persoanele singure au nevoie de cel puțin suficientă asigurare de viață pentru a acoperi costurile datoriilor personale, facturilor medicale și funerarelor. Dacă sunteți neasigurat, puteți lăsa o moștenire a cheltuielilor neachitate pentru familia sau executorul dvs. pentru a face față. În plus, aceasta poate fi o modalitate bună pentru single-urile cu venituri mici de a lăsa o moștenire unei organizații de caritate preferate sau de altă natură.

->

Mitul nr. 2: Asigurările mele de asigurări de viață au nevoie doar de două ori Salariul meu anual

Suma asigurărilor de viață pe care fiecare persoană are nevoie depinde de situația specifică fiecărei persoane. Există mulți factori care trebuie luați în considerare. În plus față de facturile medicale și funerare, este posibil să trebuiască să plătiți datoriile cum ar fi ipoteca și să vă asigurați familia dumneavoastră timp de mai mulți ani. O analiză a fluxului de numerar este, de obicei, necesară pentru a determina valoarea reală a asigurării care trebuie achiziționată - zilele de acoperire a vieții pe bază de calcul numai pe baza capacității de obținere a veniturilor au dispărut de mult.

->

Mitul nr. 3: Termenul meu de viață acoperit de asigurare de viață la locul de muncă este suficient

Poate, poate nu. Pentru o singură persoană cu mijloace modeste, acoperirea plătită de angajator sau acoperirea pe termen asigurată poate fi de fapt suficientă. Dar dacă aveți un soț / soție sau alte persoane aflate în întreținere sau știți că veți avea nevoie de acoperire la moarte pentru a plăti impozitele pe bunuri, atunci ar putea fi necesară o acoperire suplimentară dacă termenul de poliță nu corespunde nevoilor deținătorului poliței de asigurare.

Mitul nr. 4: Costul primelor mele va fi deductibil

Nu e frica, cel putin in cele mai multe cazuri. Costul asigurării de viață personală nu este deductibilă decât dacă titularul poliței de asigurare este independent și acoperirea este folosită ca protecție a activului proprietarului întreprinderii. Apoi, primele sunt deductibile pe Schema C a Formularului 1040.

Mitul # 5: Eu cu siguranță trebuie să am asigurări de viață cu orice preț

În multe cazuri, acest lucru este probabil adevărat. Cu toate acestea, persoanele cu active considerabile și fără datorii sau persoane aflate în întreținere ar putea fi mai bine de auto-asigurare. Dacă aveți acoperite costuri medicale și de înmormântare, acoperirea asigurărilor de viață poate fi opțională.

Mitul # 6: Eu ar trebui să cumpăr un termen și să investez diferența

Nu neapărat. Există diferențe distincte între asigurarea de viață pe termen lung și cea permanentă, iar costul de acoperire pe termen lung poate deveni prohibitiv în ultimii ani. Prin urmare, cei care știu cu certitudine că trebuie să fie acoperiți la moarte ar trebui să ia în considerare o acoperire permanentă. Cheltuielile totale de prime pentru o politică permanentă mai costisitoare pot fi mai mici decât primele în derulare care ar putea dura mai mulți ani, cu o politică de termen mai puțin costisitoare.

Există, de asemenea, riscul de a nu lua în considerare asigurarea non-asigurabilă, ceea ce ar putea fi dezastruos pentru cei care pot avea probleme de impozit pe proprietate și care au nevoie de asigurări de viață pentru a le plăti. Dar acest risc poate fi evitat cu o acoperire permanentă, care devine plătită după ce o anumită sumă de primă a fost plătită și apoi rămâne în vigoare până la moarte.

Mitul # 7: Politicile de viață universal variabile sunt întotdeauna superioare politicii generale de viață pe termen lung

Multe politici universale plătesc rate ale dobânzii competitive, iar politicile de viață universal variabilă (VUL) conțin mai multe niveluri de taxe legate de ambele elementele de asigurare și de valori mobiliare prezente în poliță. Prin urmare, dacă subconturile variabilelor din cadrul politicii nu funcționează bine, atunci deținătorul de polițe variabile poate vedea o valoare de numerar mai mică decât o persoană cu o politică directă de viață directă.

Performanța slabă a pieței poate genera chiar apeluri în numerar substanțiale în cadrul politicilor variabile care necesită plata unor prime suplimentare pentru a menține politica în vigoare.

Mitul # 8: Doar crescătorii de alimente necesită acoperire de asigurări de viață

Nonsens. Costul înlocuirii serviciilor oferite anterior de către un cămin decedat poate fi mai mare decât credeți și asigurarea împotriva pierderii unui constructor de alimente poate avea mai multă sens decât s-ar putea gândi, mai ales atunci când este vorba de costurile de curățenie și îngrijire.

Mitul # 9: Ar trebui să cumpăr Roverul ROP în orice politică

Există, de obicei, diferite niveluri de piloți POR disponibile pentru politicile care oferă această caracteristică. Mulți planificatori financiari vă vor spune că acest călăreț nu este rentabil și trebuie evitat. Indiferent dacă includeți acest ciclist va depinde de toleranța la risc și de alte posibile obiective de investiții.

O analiză a fluxurilor de trezorerie va dezvălui dacă ați putea ieși înainte investând suma suplimentară a călărețului în altă parte, în comparație cu includerea acestuia în politică. (Citiți mai multe la

sunt răscumpărați de renume premium? ) Mitul # 10: Sunt mai bine investesc banii mei decât să cumpăr Asigurări de viață de orice natură

Hogwash. Până când ajungeți la punctul de rentabilitate a acumulării de active, aveți nevoie de o acoperire de viață de o anumită natură (cu excepția excepției discutată în Mitul nr. 5). Odată ce acumulați 1 milion de active lichide, puteți să vă gândiți să întrerupeți (sau cel puțin să reduceți) politica ta de milioane de dolari. Dar aveți o mare șansă atunci când depindeți exclusiv de investițiile dvs. în primii ani ai vieții, mai ales dacă aveți dependenți. Dacă muriți fără să le acoperiți, nu există alte mijloace de furnizare după epuizarea activelor dvs. curente.

Linia de fund

Acestea sunt doar câteva dintre cele mai răspândite neînțelegeri privind asigurarea de viață cu care se confruntă astăzi publicul. Prin urmare, există multe întrebări de asigurări de viață pe care ar trebui să le întrebați. Conceptul cheie pentru a înțelege este că nu trebuie să lăsați asigurarea de viață din bugetul dvs. decât dacă aveți suficiente active pentru a acoperi cheltuielile după ce ați plecat. Pentru mai multe informații, consultați agentul de asigurări de viață sau consilierul financiar.