A deveni divorțat este destul de dificil din punct de vedere emoțional și financiar. Stabilirea posibilității de a colecta prestațiile de securitate socială pe baza beneficiilor ex-soțului dvs. poate adăuga confuzie problemei deja dificile de planificare pentru pensionare. Această problemă poate afecta atât bărbații, cât și femeile. Tind să văd această problemă mult mai mult cu femeile decât cu bărbații, astfel încât acest articol se va concentra asupra celor dintâi.

Elementele de bază

Pentru a putea beneficia de un beneficiu de securitate socială de la un ex-soț, trebuie să îndepliniți mai multe criterii. Trebuie să aveți cel puțin 62 de ani, iar căsătoria cu fosta soție trebuie să fi durat cel puțin zece ani. Nu este relevant dacă fostul dvs. soț sa recăsătorit, deoarece acest lucru nu are niciun impact asupra statutului dvs. În prezent, trebuie să fiți singuri pentru a colecta. Dacă vă recăsători că și căsătoria trebuie să se fi încheiat, fie prin divorț sau prin moartea acelui soț. Dacă v-ați căsătorit și ați divorțat de mai multe ori, ați avea posibilitatea de a colecta beneficii de la fostul soț din venitul căruia veți obține cel mai mare beneficiu. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum influențează divorțul beneficiile securității sociale? )

Dacă te-ai recăsătorit după vârsta de 60 de ani, rămâi eligibil pentru beneficii de urmaș în baza înregistrării câștigurilor salariale ale ex-soțului tău. Beneficiul dvs. pe baza propriilor câștiguri și a înregistrărilor de muncă trebuie să fie mai mic decât beneficiul pe care îl veți primi în baza înregistrării foștilor dvs. soți. (

Pentru lecturi corelate, a se vedea: Cum Financial Advisors Mistreat Women - și ce pot face femeile despre ea .) Factorul Ex

Nu există niciun impact asupra fostului dvs. soț și nu există nici un motiv el ar ști vreodată despre pretenția dvs. de un beneficiu pe baza veniturilor sale record, deoarece nu există nici un motiv pentru el să fie implicat în procesul de cerere pentru acest beneficiu. De asemenea, nu ar fi nici un impact asupra soției actuale dacă s-ar fi recăsătorit. (Pentru mai multe, vezi:

Obțineți divorț cu finanțele intacte .) Dacă fostul tău soț moare și ești de cel puțin 60 de ani și ai fost căsătorit cu el timp de cel puțin zece ani, poți să-i colectezi beneficiul supraviețuitor complet de securitate socială la fel ca și când ai fi fost văduvă. Din nou, acest lucru nu va avea niciun impact asupra beneficiilor pe care oricine altcineva le-ar putea colecta pe baza înregistrării câștigurilor salariale ale fostului dvs. soț.

Acest lucru este valabil și dacă v-ați recăsătorit și aveați cel puțin 60 de ani. Încheierea căsătoriei înainte de vârsta de 60 de ani ar neglija acest beneficiu potențial. Dacă noul dvs. soț ar muri sau căsătoria se termină prin divorț, veți fi eligibil pentru prestații de urmaș în baza înregistrării veniturilor sale atâta timp cât această căsătorie a durat cel puțin 12 luni. Ați putea alege care înregistrare a fostului câștigător al soțului a dat câștigul mai mare și dosarul în consecință. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Cum ar trebui femeile în tranziție să-și amintească finanțarea

.) De asemenea, cu un beneficiu bazat pe înregistrarea propriilor venituri, luarea unui beneficiu bazat pe înregistrarea câștigurilor salariale ale fostului dvs. soț va reduce în mod definitiv acest beneficiu, iar creșteri viitoare pentru costul vieții vor fi pe baza acestei cantități mai mici. ( )

Excepție la reguli

Dacă vă îngrijiți un copil care nu are vârsta de 16 ani sau care este dezactivat și beneficiați de prestații de securitate socială prin intermediul înregistrării veniturilor fostului dvs. soț, sunteți scutit de reguli privind durata căsătoriei dvs. atâta timp cât copilul este copilul dvs. natural sau adoptiv al fostului dvs. soț. Colectarea în acest scenariu ar putea avea un impact asupra nivelului de beneficii pe care alții ar putea să-l colecteze în baza înregistrării veniturilor din fostul dvs. soț.

Considerații privind planificarea Consultanții financiari care se specializează în lucrul cu clienții de sex feminin văduși și divorțați trebuie să înțeleagă acest aspect de colectare a beneficiilor de securitate socială pentru a-i sfătui în mod corespunzător. Opțiunea pentru persoanele divorțate de a colecta un beneficiu de securitate socială din veniturile ex-soțului lor oferă mai multe oportunități de planificare pentru clienții divorțați. (Mai mult, vezi: Divorțul peste 50: Șapte greșeli de evitat

.)

Un exemplu ar fi alegerea depunerii în beneficiul său la vârsta de pensionare completă (FRA) de 66 ani beneficiul divorțat al soțului său și renunțarea la prestațiile proprii continuă să crească până la vârsta de 70 de ani printr-o cerere de depunere restricționată. Să presupunem că beneficiile proprii ale clientului dvs. ar fi de 1, 600 de lire sterline pe lună la FRA, pe baza propriului record de câștiguri. Să presupunem că beneficiul soțului ei divorțat ar fi de 1, 050 dolari pe lună, bazându-se pe înregistrarea salariilor fostului său soț. Făcând o depunere restrictivă și colectând beneficiul soțului, beneficiul propriu ar crește cu 32% până la aproximativ 2, 110 lire sterline. La acel moment, ea trebuia să treacă la colectarea propriului beneficiu mai mare, bazată pe propriul record de câștiguri. Diferența dintre câștigurile potențiale pe durata speranței de viață poate fi semnificativă, deci aceasta este o opțiune care trebuie luată în considerare pentru clientul dvs. (

Pentru lecturi corelate, a se vedea: Ce doresc femeile de la un consultant financiar

) Un alt aspect ar putea fi dacă clientul dvs. decide să se recăsătorească sau nu. În mod ideal, decizia de recăsătorire ar trebui să se bazeze pe dragoste și nu pe bani. Așa cum am menționat mai sus, va trebui să fie singură pentru a colecta un beneficiu pe baza înregistrării câștigurilor salariale ale fostului său soț. Dacă pierderea acestui beneficiu ar fi suficient de semnificativă pentru a afecta calitatea vieții sale de pensionare, atunci ar putea avea sens să nu se recăsătorească. Deși nu este nevoie decât de un an de căsătorie pentru a beneficia de beneficii din evidența câștigurilor salariale ale noului dvs. soț, dacă înregistrarea noului soț nu ar aduce beneficii sau beneficii mult mai mici, acest lucru ar putea fi un factor de luat în considerare. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Riscul de a oferi sfaturi privind securitatea socială

.) Divorții trebuie să fie conștienți de regulile de depozit considerate. Aceasta înseamnă că sunteți considerat că ați depus toate beneficiile disponibile în momentul depunerii.În cazul unui divorț care dorește să solicite beneficii de soț pe baza înregistrării câștigurilor obținute de fostul său soț și apoi pe propriul ei beneficiu, va trebui să fie conștientă de mai multe probleme legate de calendar. Acestea includ vârsta fostului său soț, timpul de la divorț devenind definitiv și ea este de aceeași vârstă sau mai mică decât fostul ei soț. Linia de jos

Determinarea momentului și a modului în care se pot solicita prestațiile de securitate socială poate fi suficient de complicată pentru cuplurile căsătorite. Această planificare necesită unele răsturnări și transformări suplimentare odată ce te divorțezi. Colectarea unui avantaj bazat pe înregistrarea câștigurilor obținute de un ex-soț poate fi un instrument solid de planificare a pensiilor. Consilierii financiari care sfătuiesc clienții de sex feminin divorțați sau văduvi ar trebui să se asigure că înțeleg toate nuanțele acestui proces în numele clienților lor. (Mai mult, vezi: Căsătoria, Divorțul și Linia Dotată ).