Deși consilierii financiari sunt plătiți pentru a oferi consultanță altora, ei au, de asemenea, grijile profesionale proprii. În lumea de astăzi în schimbare rapidă, există multe lucruri de a ține pasul cu și consilierii financiari trebuie să rămână pe partea de sus a unui lot. Chiar dacă își ajută clienții cu chestiuni cum ar fi investițiile, planificarea fiscală și planificarea de pensionare, unele probleme țin cont de noii consilieri. Deci, care sunt aspectele care cântăresc cel mai mult pe consilieri în mediul actual?

AD:

Începutul modelului de consultanță digitală

În ultimii ani, un număr de consilieri financiari on-line, cum ar fi WealthFront și FutureAdvisor, au deschis pentru afaceri. Consultanții umani sunt preocupați de potențialul acestor consultanți digitali, sau așa-numiți robo-consilieri, de a-și îndepărta cota de piață, în special printre clienții tineri mai inteligenți. Clienții se pot bucura de o experiență în întregime online cu unii dintre acești consilieri financiari digitali, începând cu deschiderea conturilor lor la integrarea tuturor conturilor lor financiare. Acești consilieri on-line oferă și comisioane competitive.

Integrarea tehnologică

O mulțime de consultanți nu sunt încă la curent cu schimbările tehnologice. Unii dintre ei nu erau pregătiți, deoarece se confruntau cu cereri în creștere în timpul Recesiunii Mare pe care sistemele lor nu le puteau ține pasul. Mulți au făcut investițiile necesare de atunci, pentru a nu fi prinși pe un picior greșit în viitor. Integrarea cu software-ul extern este un alt domeniu în care lipsesc unii consultanți. Consilierii se tem că mai sunt multe de făcut în acest domeniu, în special datorită faptului că consultanții digitali sunt adepți în adoptarea și integrarea tehnologiei. (Pentru mai multe informații, consultați consultanții financiari care fac dificilă apariția tendințelor.)

Pierderea încrederii în sistem

Consultanții continuă, de asemenea, să își facă griji pentru deficiențele care au fost expuse de criza financiară 2007-2008. Ei tind să se întrebe dacă garanțiile care au fost aplicate de atunci sunt adecvate. Consilierii au observat, de asemenea, o diminuare a încrederii clienților ca urmare a crizei financiare și a înșelătoriei lui Bernie Madoff, care îi determină să aibă încredere în investiții mai puțin. De asemenea, clienții au tendința să aibă încredere în consilierii lor mai puțin ca rezultat.

Deplasează Federal Reserve

Chiar dacă Rezerva Federală pregătește piețele pentru o eventuală revenire la politica monetară normală, aceasta creează și îngrijorare pentru consilierii financiari. Pentru unul, sunt preocupați de faptul că clienții lor mai în vârstă, ale căror portofolii sunt mai înclinate spre obligațiuni, vor avea probabil o eroziune în valorile portofoliului lor, pe măsură ce ratele dobânzilor vor începe să crească. Și consilierii sunt, de asemenea, îngrijorați de potențialul de inflație pe drum.Și, de asemenea, vă faceți griji cu privire la felul în care excesele care au fost comise în ultimii ani de politică monetară ușoară și dacă acestea ar putea să scadă în cele din urmă orice firmă financiară majoră și ar avea un impact negativ asupra oricăror consilieri care ar putea fi contrapartidele lor.

Regulamentul Guvernului

Guvernul încearcă să se îndrepte spre un standard fiduciar pentru consilieri, cum ar fi brokerii, astfel încât aceștia să aibă în minte interesul clienților atunci când propun investiții pentru conturile lor de pensii. Acest lucru este diferit de un standard de adecvare de bază care nu deține un consilier responsabil pentru furnizarea de sfaturi fiduciare. Cu un standard fiduciar, consilierii nu pot propune investiții care generează cele mai multe comisioane pentru ei înșiși, dar nu sunt în interesul unui client. Această mișcare, precum și potențialul pentru o reglementare guvernamentală ulterioară, constituie, de asemenea, o sursă de îngrijorare pentru unii consilieri.

Alte aspecte

Evenimentele geopolitice care afectează piețele financiare sunt, de asemenea, un motiv de îngrijorare pentru consilierii financiari. Criza zonei euro, de exemplu, sau un război în Orientul Mijlociu ar putea avea un impact potențial asupra piețelor Statelor Unite. Chiar și surprizele pozitive care surprind surorile de consilieri, cum ar fi dezvoltarea de noi forme de energie, ar putea schimba lumea și ar avea un impact negativ asupra portofoliilor clienților lor.

Linia de fund

Chiar dacă consilierii financiari ajută clienții să conteze cu banii, ei se ocupă și de propriile lor grijile. În ultimii ani, aspecte precum schimbarea peisajului tehnologic și creșterea numărului de consilieri digitali, consecințele crizei financiare și perspectiva creșterii reglementării guvernamentale au fost surse de îngrijorare pentru consilierii financiari.