Fără îndoială, unul dintre cele mai dificile lucruri de înțeles pentru majoritatea investitorilor se referă la compensațiile primite pentru deservirea contului unui investitor. "Care sunt taxele?" "Cum te plătești?" Acestea sunt două dintre întrebările pe care acest consultant financiar vi le cere, în general, în fiecare întâlnire "te cunosc". Dacă sunteți un investitor prudent, diligența dvs. este necesară înțelegerea nu numai a comisionului sau a comisionului, ci pentru ce plătiți și cum se compară cu media din industrie. Să dezarhivați această problemă delicată și să vă uitați la stâlpii care vă susțin portofoliul.

AD:

Obiectivul dvs.

Investirea banilor ar trebui să aibă un scop. Obiectivele nu sunt realizate doar prin întâmplări. Dacă sunteți intenționat cu privire la scopul banilor, este un început minunat. Dați-vă ocazia să stați cu un consilier și să explicați, cât mai clar posibil, care sunt intențiile voastre cu acest lucru particular. Fii specific. Fii intenționat. (Pentru mai multe informații, consultați: Alegerea unui consultant: adecvarea sau standardul fiduciar .)

Ghidul

Consilierul dvs. ar trebui să fie cineva în care aveți încredere mai mult decât orice. Îi ajută să-i placă și ei. Consilierul dvs. ar trebui să fie calificat să vă ajute cu obiectivele dvs. Dacă acestea nu sunt licențiate și înregistrate corespunzător, ar trebui să mergeți mai departe. Nimic nu spune "șarlatan" mai mult decât un profesionist neînregistrat și necalificat care solicită controlul asupra activelor dvs. financiare. Verificați întotdeauna investitorul dvs. profesionist pe brokercheck. FINRA. org. Dacă consultantul dvs. "financiar" nu este găsit aici, este posibil să aveți de-a face cu un poseur. Consilierii pot fi autorizați în mai multe moduri, dar cele mai comune sunt următoarele: Seria 7, Seria 6, Seria 63, Seria 65 și Seria 66. Fiecare dintre aceste licențe permite unui consilier să colecteze comision pentru serviciu sau comision. Care e care? (Pentru mai multe informații, consultați: Ghid de alegere a celui mai bun Robo-Advisor .

- 7 - Licență generală de valori mobiliare care permite unui consultant să tranzacționeze vânzarea de valori mobiliare înregistrate, care variază de la acțiuni individuale, obligațiuni, valori mobiliare emise de stat, programe de participare directă și societăți de investiții. Aceste tranzacții plătesc o comisie, de obicei de la 1,5% la 10% pentru unele programe de participare directă.

Seria 6 - Permite unui consultant să tranzacționeze societăți de investiții și contracte variabile sau fonduri mutuale, trusturi de investiții unice și anuități variabile. Aceste tranzacții plătesc o comisie, de obicei oriunde de la 1,5% la 5,5%.

Seria 63 - Uniforme de valori mobiliare examen de lege concepute pentru a testa candidaților cunoștințe generale de legi de stat titluri de valoare. Această licență se desfășoară în combinație cu Seria 6 și Seria 7.

Seria 65 - Examene de Drept Reprezentant pentru Consultanță Uniformă pentru Investiții, concepută pentru a testa candidații cunoștințele legilor asociate și referitoare la acei persoane care plătesc o taxă pentru serviciu.

Seria 66 - examen de drept unic privind titlurile de stat combinate. Acest examen combină seria 63 și 65. Permite unui consultant să perceapă o taxă pentru service.

Taxa pentru recomandări și comisioane

Nu este o surpriză faptul că consultanții financiari nu oferă servicii gratuite. Modul în care colectează compensația este, în opinia mea, complex. Înainte de a afla cum sunt compensați consultanții, investitorii trebuie să înțeleagă că dealerii brokerilor tranzacționează titluri de valoare pentru un comision și consilieri de investiții înregistrați sau, mai frecvent, RIA, percep o taxă pentru servicii. RIA este deseori interpretată greșit ca fiind o persoană, dar este însăși organizația. Reprezentanții locali lucrează pentru reprezentanții brokerilor și reprezentanții consilierilor de investiții pentru RIA. Confuz? Bine, să continuăm. (Mai mult, vezi:

Consultanți financiari numai pentru taxe: Ce trebuie să știți ) Vehiculele de investiții vin în toate formele, dimensiunile și fiecare are cheltuieli aferente pe care compania emitentă sau sponsorul desemnate pe baza unei determinări corecte a caracterului comercial și a randamentului potențial. Investițiile conservatoare au de obicei taxe ușor mai mici, astfel încât investitorul să poată primi o cotă echitabilă din profitul potențial. Fără a stabili un meniu de investiții și costul mediu corespunzător, să spunem doar că majoritatea investițiilor sunt disponibile pentru portofoliul dvs., deși o tranzacție comandată sau o taxă pentru contul de servicii. (Pentru mai multe informații, consultați:

Plata consultantului dvs. pentru investiții - taxe sau comisioane? ) Acestea pot fi "încărcătură frontală" sau "taxă de vânzare amânată contingent" și vor apărea mai târziu. O investiție poate avea și o combinație a celor două. O comisie este împărțită între părțile interesate. Sponsorul investiției primește o cotă. Brokerul și, de asemenea, consilierul primesc o cotă. Este normal ca consilierul să primească cel puțin 25% din comision și până la 90% (90% ar fi mult mai puțin comune). Desigur, consilierii pot fi atât angajați, cât și contractori privați. Angajații ar primi probabil partea inferioară a gamei de comisioane, iar partea superioară ar merge la contractantul privat. Acest procent ar fi brut și nu net având în vedere cheltuielile aferente și impozitul pe profit obișnuit. Exemplu: Investitorul a cumpărat o investiție de 100 000 $, cu o comision de încărcare frontală de 5,75%, sau 5, 750 $. Investitorul pune în mod efectiv 94 $, 250 de dolari pentru a lucra pentru contul lor. (

Este doar un exemplu ipotetic și nu reprezintă o investiție particulară. Opiniile exprimate în acest material sunt destinate numai informațiilor generale și nu au scopul de a oferi consultanță sau recomandări specifice investiției pentru orice persoană. >) Taxele sunt percepute pentru consiliere cu privire la o investiție / investiții și, de asemenea, la serviciile furnizate. Este probabil ca taxele să fie anuale și evaluate o dată pe trimestru. Intervalul mediu al unui cont pe bază de comision este de 1% -2. 5%. Pentru o taxă de 1,5% percepută trimestrial, un investitor ar realiza o schimbare de 0,38% în fiecare trimestru, pe soldul mediu al contului pentru acel trimestru.Exemplu: Reprezentantul consilierului de investiții administrează un cont de investiții diferite pentru un client și percepe o taxă anuală de 1,85%. Soldul mediu al contului pentru fiecare trimestru al anului a fost de exact 100.000 $. Clientul a plătit taxa trimestrial, în valoare totală de 1, 850 $ pe an. De asemenea, pot fi percepute taxe pentru serviciile legate de investițiile dvs., cum ar fi planificarea, utilizarea software-ului client, sfaturi privind un cont extern, cum ar fi un plan de lucru actual. Avizul exprimat în acest material este destinat exclusiv informațiilor generale și nu are intenția de a oferi consultanță sau recomandări specifice pentru investiții

). Care este cel mai bun pentru mine? De multe ori intrebarea va fi, "Care este cel mai bun?" Fiecare are avantajul său. Comisioanele în avans înseamnă, de obicei, scăderea cheltuielilor curente. De-a lungul timpului, aceste opțiuni sunt mai puțin costisitoare investitorului, dar înseamnă că ați decis că sunteți pe termen lung cu această investiție. Încărcarea anuală este mai puțin costisitoare la început, dar în timp costă mai mult decât majoritatea acțiunilor de încărcare frontală ale aceleiași investiții. Cu toate acestea, aceste opțiuni oferă o mai mare flexibilitate pentru a schimba investițiile destul de ușor fără a fi perceput comision. Mi sa cerut întrebarea privind un cont de milioane de dolari de la o firmă concurenți dacă taxa anuală "a fost bună" (competitivă). Pe baza mărimii contului, aș spune că consilierul face o evaluare a prețurilor numai pe costuri și nu oferă neapărat un serviciu cu valoare adăugată pentru colectarea taxei. Este o modalitate excelentă de a pierde orice milionar client nu este furnizarea unui serviciu pentru taxa de a fi taxat. Dacă vi se plătește o taxă anuală, trebuie să obțineți ceva mai mult decât un portofoliu de investiții. Plătiți pentru ceva tangibil dintr-o perspectivă de serviciu - știți care este diferența. (Mai mult, vezi: Planificarea financiară: poți să faci singur?

)

Linia de fund Deci, care este cel mai bine? Chiar nu contează atâta timp cât investitorul este conștient de fiecare taxă și de modul în care impactul portofoliului său. Dacă credeți că plătiți prea mult, contactați-vă consultantul și dați-i detaliile cheltuielilor pentru dvs. Dacă încă nu sunteți mulțumit, contactarea unui alt consilier poate fi singura modalitate de a determina dacă primiți ceea ce plătiți. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi pentru găsirea celui mai bun consultant

).

Acest material este doar pentru informații generale și nu este destinat să furnizeze sfaturi sau recomandări specifice pentru orice persoană fizică. Clienții ar trebui să analizeze dacă ar fi mai bine să plătiți separat pentru fiecare tranzacție executată și pentru fiecare produs și serviciu utilizat. Deoarece acești factori se pot schimba, clienții și consilierii ar trebui să reevalueze periodic dacă utilizarea continuă a unui program de taxe pe bază de active continuă să fie adecvată pentru satisfacerea nevoilor clienților.