Medicare Partea D riscuri se întâmplă pentru că, deși înscrierea în programul este menit să atenueze drain creșterea costurilor de droguri poate fi pe economiile dvs. de pensii, nu este o soluție perfectă. Pentru unii pensionari care dezvoltă condiții de sănătate grave, ar putea fi mai mult rău decât ajutor. Dacă sunteți nou pensionat sau vă apropiați de pensionare, iată ce trebuie să știți despre modul în care Medicare Partea D vă poate afecta valoarea netă.

Medicare Partea D Riscul: nu poate acoperi toate drogurile

Healthcare poate fi o propunere costisitoare pentru americanii în vârstă, în special în cazul în care medicamentele prescrise sunt în cauză. Biroul de Statistica a Muncii estimeaza ca seniorii cu varsta cuprinsa intre 65 si 74 petrec in fiecare an o medie de 12% din venitul gospodariilor lor pentru asistenta medicala. Cercetarea de la AARP ilustrează cât de greoaie pot fi costurile; conform unui raport din 2016, prețurile medicamentelor eliberate pe bază de rețetă au crescut cu numai 9,4% în 2013, depășind rata normală a inflației cu aproximativ 8%.

Medicare Partea D planurile sunt oferite de către asigurătorii individuali. Fiecare are propria sa listă de medicamente care sunt și nu sunt acoperite. Anumite tipuri de medicamente, inclusiv medicamente utilizate pentru tratarea cancerului, pot fi excluse din acoperirea din partea D. Dacă aveți Medicare Partea A, aceste medicamente pot fi acoperite dacă sunteți tratat pe bază de internare. De asemenea, puteți utiliza acoperirea Medicare partea B pentru a plăti costul acestor medicamente, dacă acestea nu sunt administrate de sine, dar înscrierea în partea B este opțională.

Pensionarii care sunt încă acoperiți de o asigurare de sănătate a angajatorului sau de o altă poliță suplimentară pot alege să întârzie înscrierea în partea B. Asta înseamnă că ar fi responsabili să plătească din buzunar pentru unele dintre costurile lor de droguri, cu excepția cazului în care medicamentele sunt administrate ca parte a unui ședere spitalicesc în spitale. (Pentru mai multe, vezi

Medicare 101: Aveți nevoie de toate cele 4 părți? ) Droguri de mare preț și găurile de gogoasa

Unul dintre cele mai nefericite aspecte ale Medicare Partea D pentru pensionari este gaura temut gogoasa. Acesta este, în esență, un decalaj în acoperirea dvs. din partea D, în care sunteți responsabil pentru plata cheltuielilor de prescripție a medicamentelor în mod direct. Doar după ce ați atins limita anuală a cheltuielilor, ajungeți la nivelul de acoperire catastrofal al planului dvs., ceea ce determină ca Medicare să înceapă să ridice din nou costul.

Cantitatea de timp pe care trebuie să o cheltuiți în gaura gogoasă depinde în cele din urmă de suma primelor anuale și de costul medicamentelor pe care le luați. De exemplu, să presupunem că suferiți un tratament pentru cancer și medicul dumneavoastră prescrie un medicament scump, care vă va costa aproximativ 5 000 de dolari pe lună. Vă înscrieți într-un plan Medicare Part D în ianuarie, cu o deductibilă de $ 360 și o primă lunară de 30 USD.

Deoarece medicamentele sunt atât de scumpe, intrați în gaura de gogoașă în ianuarie și ieșiți din ea în februarie, dar totuși ați fi responsabil să plătiți aproximativ 7,785 de dolari pentru anul, inclusiv prima. Dacă luați mai multe medicamente, costurile extrase din buzunar se pot urca și mai mult, diminuând în continuare economiile. (Mai mult, vezi

Noțiuni de bază prin Medicare Partea D Maze .) Pedepse cu întârziere la înscriere

Perioada inițială de înscriere pentru Medicare Partea D începe în general în anul 65, să fie eligibil mai devreme dacă aveți un handicap. Dacă așteptați să vă înscrieți, totuși, ați putea fi supus unei sancțiuni care ar crește costul anual al acoperirii. Rata de penalizare este de 1% din prima națională a beneficiarului de bază, care este de 34 $. 10 pentru 2016, evaluat pentru fiecare lună în care mergeți fără acoperire cu Medicare Partea D. Cu cat renuntati mai mult la inscriere, cu atat veti fi obligati sa platiti odata ce sunteti acoperiti. Din nou, asta inseamna ca linia de jos iti ia lovitura.

Puteți evita sancțiunea dacă mai aveți asigurări de sănătate de la un angajator actual sau fost sau de la o altă sursă "credibilă". Dați clic aici pentru detalii de pe site-ul Medicare.

Linia de fund

Obținerea diverselor capcane ale Medicare Partea D poate fi dificilă. Implementarea unui plan în jurul acestor obstacole înainte de a ajunge la pensie vă poate ajuta să vă protejați activele. Contribuția la un cont de economii de sănătate, de exemplu, este o metodă de anticipare a costurilor de prescripție a medicamentelor care nu pot fi acoperite de partea D (vezi

Cum să utilizați HSA pentru pensionare ). Cu cât sunteți mai bine pregătiți, cu atât riscul pe care îl conduceți este să vă cheltuiți averea pentru a vă califica pentru Medicaid.