Majoritatea americanilor de astăzi au cel puțin o carte de credit, iar mulți, mai mult decât probabil, au un număr de ei. În decembrie 2015, datoria medie pe card de credit era de 15, 762 de dolari, iar consumatorii americani au datorat aproape 733 miliarde de dolari în totalul datoriei de pe cardul de credit. Cele două companii principale de carduri de credit sunt Visa Inc. (V VVisa Inc112, 09 + 0, 15% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și MasterCard Inc (MA MAMasterCard Inc149 97-0. 08% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ). În timp ce ambele companii oferă cărți de credit cu caracteristici și utilități similare, există unele diferențe, deși majoritatea utilizatorilor nu le vor observa, deoarece mulți comercianți acceptă ambele cărți. Companiile sunt tranzacționate în mod public, iar Visa și MasterCard comandă 171 USD. 7 miliarde și 97 dolari. 5 miliarde de capitalizare de piață, respectiv.

-> ->

Cum funcționează cardurile de credit

Companiile cărților de credit, cum ar fi Visa și MasterCard, nu eliberează direct cărți de credit individuale; mai degrabă, băncile, uniunile de credit și chiar comercianții cu amănuntul emite cărți de marcă. Instituția financiară emitentă stabilește, de obicei, termenii și condițiile cardului de credit, inclusiv ratele dobânzilor, comisioanele, recompensele și alte caracteristici. Când un deținător de card de credit plătește factura, instituția financiară primește plata - nu societatea de carduri de credit.

Visa, MasterCard și alte companii de carduri de credit, cum ar fi American Express Co. (AXP

AXPAmerican Express Co95, 37-0 96% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și Descoperă Servicii Financiare (DFS DFSDiscover Financial Services66, 44-0, 87% create cu Highstock 4. 2. 6 ), cartea lor ca metodă de plată. Aceste firme nu se consideră companii financiare: în schimb, Visa se referă la sine ca o companie de tehnologie a plăților, iar MasterCard preferă să fie numită o companie tehnologică în industria plăților globale. În prezent, companiile nu acceptă numai cărți de credit, ci servicii cum ar fi PayPal Holdings Inc. (PYPL

PYPLPayPal Holdings Inc74, 41-0, 44%

create cu Highstock 4. 2. 6 ) și Pătrat permit oamenilor obișnuiți să accepte plata prin intermediul Visa sau MasterCard. În cazul în care diferențele dintre ratele dobânzilor, limitele de credit, programele de recompense și avantajele sunt controlate de instituțiile financiare emitente, Visa și MasterCard concurează pentru acele instituții financiare. Companiile cărții de credit vor oferi anumite avantaje, cum ar fi furtul de identitate și protecția împotriva fraudei, asigurarea de călătorie și de închiriere auto, sau protecția cumpărării ca stimulente. Clienții cărților de credit de afaceri pot avea, de asemenea, dreptul la anumite reduceri la hoteluri, companii aeriene și benzinării. Comercianții pot, de asemenea, să poată negocia diferite taxe cu companiile cărții de credit în funcție de volum. Deoarece singura diferență de bază dintre cardurile de credit este avantajele, alegerea rețelei de carduri corecte se reduce la valoarea cea mai mare a clientului. De exemplu, Visa tinde să aibă o acoperire mai bună a "pierderii de utilizare" a asigurării de închirieri auto decât MasterCard; cu toate acestea, beneficiile Visa exclud în întregime asigurarea de închirieri auto în anumite țări. MasterCard oferă "Protecție la returnare" cu foarte puține carduri, în timp ce cardurile Visa's Signature transporta pe scară largă acest serviciu. Pentru titularii de aur sau alte carti de credit de elita, companiile de carti de credit pot de asemenea oferi servicii de concierge pentru a se ocupa de anumite sarcini si a economisi timp pentru consumator. Aceste servicii variază și pot oferi acces la bilete de eveniment, rezervări de restaurante, recomandări ale hotelului sau chiar ajută la cumpărăturile cadou, ținând cont de vârsta, preferințele și limita de cheltuieli a cumpărătorului.

Multe carduri de credit care participă la programele de recompense oferite de bancă pot fi schimbate de la Visa la MasterCard sau invers, la cerere, și republicate. Este, de asemenea, de remarcat faptul că printre cele mai comune rețele de carduri de credit, American Express oferă de obicei cele mai mari avantaje. Cu toate acestea, aceste carduri poartă, de obicei, o taxă anuală și sunt mai puțin acceptate decât Visa și MasterCard. Descoperiți de multe ori are cel mai mic grad de avantaje, fără protecție la cumpărare sau retur, fără asigurare de închiriere și fără servicii de concierge.

Linia de jos

Visa și MasterCard sunt două dintre cele mai populare branduri de cărți de credit din lume, deși aceste companii nu eliberează cărți de credit. Băncile și alte instituții financiare eliberează cardurile, stabilind ratele dobânzii și limitele de credit și sponsorizând programe de recompense. Din moment ce Visa și MasterCard sunt de obicei acceptate ori de câte ori sunt luate cardurile de credit, consumatorul ar trebui să se concentreze mai degrabă asupra ratei dobânzii și a caracteristicilor cardului decât asupra brandului. Diferențele reale dintre companiile cărții de credit sunt subtile, dar pot avea un impact asupra consumatorului atunci când vine vorba de avantaje cum ar fi protecția împotriva fraudei, asigurarea de călătorie sau închirierea mașinilor și protecția la cumpărare.