Știm cu toții că asigurarea de sănătate este ceva ce nu ar trebui să trăiți fără - dar despre asigurarea de îngrijire a viziunii? Abilitatea ta de a vedea este cu siguranță aproape la fel de importantă ca și sănătatea ta. Viziunea de asigurare de îngrijire poate fi achiziționată ca o prestație de grup prin intermediul angajatorului dvs. sau ca o politică individuală. Dar cum se compară costul cu acoperirea pe care o veți primi? (Obținerea propriei politici nu este ușoară sau ieftină, dar, în unele cazuri, merită efortul dvs. Mai mult, vezi Achiziționarea de asigurări private de sănătate )

-> ->

TUTORIAL: Introducere la Asigurări: Asigurări de Sănătate

Privire de ansamblu asupra sistemului
Iată cum funcționează asigurarea de îngrijire a viziunii. Trimiteți asigurătorului de viziune un cec pentru prima dvs. (pentru planuri individuale) sau aveți o primă dedusă din salariul dvs. (pentru planurile sponsorizate de angajator). În schimb, veți primi beneficii, cum ar fi examene de viziune reduse, ochelari și contacte. Unele planuri se plătesc, de asemenea, dacă sunteți diagnosticat cu o tulburare a ochiului sau dacă vă veți pierde permanent vederea.

Unele planuri de îngrijire a viziunii necesită să vedeți un furnizor în rețeaua planului. Alte planuri de îngrijire a vederii necesită pur și simplu să fie tratate de un optometrist sau de oftalmolog - cu alte cuvinte, o viziune profesionist care a absolvit un colegiu de optometrie acreditat și este licențiat de către stat sau care a mers la școala medicală și este certificat de către Consiliul American de Oftalmologie. Dacă aveți deja un medic pentru ochi pe care doriți să îl vedeți, asigurați-vă că serviciile sale vor fi acoperite de planul pe care vă gândiți să îl achiziționați. (Pentru lecturi corelate, vezi Ce trebuie să știți despre asigurarea de sănătate a studenților )

Indiferent dacă achiziționați propria asigurare sau obțineți-o printr-un angajator, se așteaptă să plătiți undeva între 5 și 15 dolari pe lună în prime pentru o persoană fizică. Pentru a adăuga acoperire pentru un soț, partener de familie sau copil, puteți plăti puțin mai puțin pe persoană decât rata individuală a planului. Dacă angajatorul dvs. oferă asigurări de îngrijire a viziunii, puteți avea doar o singură ocazie pe an pentru a vă înscrie în perioada anuală de înscriere deschisă. Rețineți că unele planuri individuale percep o taxă de înscriere unică, pe lângă o primă lunară.

Indiferent dacă obțineți acoperirea individuală sau prin muncă, asigurați-vă că luați în considerare costul total anual al politicii și comparați acest cost cu cheltuielile anuale anticipate pentru îngrijirea viziunii. Nu doriți să plătiți mai mult decât vă așteptați să primiți.

Cheltuieli acoperite
Fiecare plan acoperă un set diferit de cheltuieli. Înainte de a vă înscrie pentru orice plan, verificați dacă acoperă tot ceea ce așteptați să aveți nevoie. Planurile de plante oarecare acoperă, de obicei, numai examene, contacte și ochelari de ochi și pot funcționa mai degrabă ca planuri de reducere decât asigurare.Planurile mai cuprinzătoare nu se opresc la examene și la corecția vederii; ele ajuta, de asemenea, cu costurile de chirurgie ochi, boli de ochi (e. g., retinopatie diabetică, dezlipire de retină, retinita pigmentară, cataracta, glaucom, degenerare maculară) și afectarea vederii permanente. Cele mai multe planuri oferă, de asemenea, reduceri la chirurgia cu laser pentru corecția ochilor.

Cantitatea de cheltuieli legate de ochi pe care un plan de îngrijire a viziunii o va acoperi diferă semnificativ de la plan la plan. Un plan ar putea să vă perceapă o co-plată de 10 USD pentru un examen de ochi și să acoperiți diferența. Un alt plan ar putea plăti 35 $ din examen și se așteaptă să plătiți restul. De asemenea, dacă un plan oferă o acoperire pentru intervenția chirurgicală oculară sau o pierdere permanentă a vederii, este posibil să nu fie ceva precum acoperirea pe care sunteți obișnuit să o primiți de la asigurarea de sănătate. De exemplu, dacă aveți nevoie de o intervenție chirurgicală ochi pentru glaucom (o boala nervului optic, care cauzează orbirea treptat), nu veți plăti o deductibile anuale de 200 $ pentru procedura și au restul acoperite de asigurare viziune. În schimb, asigurarea dvs. ar putea să vă ofere o plată integrală de $ 1 000 pentru intervenția chirurgicală și să vă lase restul asupra dumneavoastră. Acest sistem ar putea părea zgârcit, dar are o parte strălucitoare - punând o mai mare responsabilitate pacienților pentru a-și acoperi costurile de îngrijire a viziunii și pentru a-și cumpăra cea mai bună valoare, companiile de asigurări își pot percepe clienții mai mici. (Pentru a citi legate, consultați Combaterea costurile ridicate de asistență medicală. )

Plan Limitări
Ne-am atins deja pe unele dintre limitările de asigurare de ingrijire viziune. Iată câțiva factori suplimentari de luat în considerare atunci când decideți dacă doriți să cumpărați acoperire.

• Cum definește polița de asigurare scopul unui examen de ochi acoperit? Dacă vizitați un medic ocular care include servicii în cadrul examenului că planul nu acoperă, va trebui să plătiți pentru ei.
  

• Planul ar putea să acopere lentile de ochelari, dar numai lentilele de bază - dacă doriți lentile ușoare sau anti-orbire, veți plăti toate costurile suplimentare.
  

• Planul ar putea acoperi cadre, dar numai până la o anumită sumă, deci dacă doriți o pereche de cadre de 250 de dolari, doar o parte din costul dvs. va fi acoperită. Sau, planul ar putea să acopere marcajul cu amănuntul al cadrelor și vă va cere să plătiți costul cu ridicata.
  

• Toate beneficiile nu sunt neapărat disponibile o dată la 12 luni. Acestea ar putea fi acoperite doar pe o perioadă mai lungă de timp, cum ar fi o dată la 24 de luni.
  

• Unele planuri vor acoperi numai ochelarii sau contactele, dar nu ambele, în timpul aceleiași perioade de beneficii. Dacă doriți să vă actualizați atât contactele cât și ochelarii, ar trebui să obțineți contacte de un an și apoi să obțineți un alt examen de ochi și să alegeți ochelarii pentru 12 sau 24 de luni mai târziu.
  

• Unele planuri au perioade de așteptare care pot varia de la 30 de zile la 36 de luni. În timpul perioadei de așteptare, veți primi beneficii reduse sau fără beneficii. Scopul perioadei de așteptare este de a împiedica oamenii să aștepte până când au o problemă costisitoare de a se înscrie pentru asigurarea de îngrijire a viziunii. Modul în care companiile de asigurări sunt în măsură să plătească beneficii atunci când oamenii au nevoie de ele este prin răspândirea riscului în rândul unui grup mare de persoane, dintre care unii sunt sănătoși și unii dintre aceștia nu sunt și toți vor avea probleme la diferite momente.Companiile de asigurări au nevoie de prime de la persoane sănătoase să plătească cheltuielile persoanelor nesănătoase.
  

• Din fericire, spre deosebire de asigurarea de sănătate, existența unei condiții preexistente nu va face imposibilă obținerea asigurării pentru viziune. Din păcate, condiția pre-existentă în sine nu poate fi acoperită. (Dacă aveți o condiție prealabilă unui asigurător nou, puteți să vă aflați fără acoperire.) Pentru mai multe informații, consultați Asigurări de sănătate: Plata pentru condiții preexistente. )

Aveți nevoie de ea ?
Înainte de a vă înscrie pentru asigurarea de îngrijire a viziunii, puneți-vă mâinile pe o copie a beneficiilor planului detaliat și citiți-o cu atenție. Aflați ce produse și servicii sunt acoperite, cât de mult este oferit acoperirea și ce cheltuieli sunt excluse. Există co-plăți? Există o rețea și, dacă da, care este diferența de acoperire între furnizorii din rețea și cei din afara rețelei? Cu alte cuvinte, cât de mult acoperire totală primiți? Au anumite beneficii maxime pe durata vieții?

De asemenea, uita-te la cât de mult asigurare de îngrijire vizuale vă va costa pe an și cum această sumă se compară cu cheltuielile dvs. anuale de îngrijire viziune, dacă ați fost de a plăti din buzunar. Apoi treceți peste un an și căutați o perioadă de mai mulți ani, spuneți doi-cinci ani. Dacă există ani în care nu utilizați deloc beneficii de asigurare, acest lucru poate afecta într-adevăr analiza cost / beneficiu. Mulți adulți nu au nevoie de ochelari noi în fiecare an sau chiar din doi în doi ani, de exemplu.

Alternative la asigurarea de îngrijire a viziunii
Dacă asigurarea de îngrijire a vederii pare prea complicată, nu credeți că aveți nevoie de ea sau nu sunteți sigur dacă se va plăti, este bine să o ignorați. Spre deosebire de sărind peste asigurările de sănătate, sărind peste asigurarea viziunii nu este posibil să vă aterizeze în instanța de faliment sau să vă puneți viața în pericol.

Există o serie de modalități de a beneficia de asistență medicală redusă, fără a cumpăra o asigurare de îngrijire a vederii. Retailerii Big-Box precum Costco și Walmart au centre optice în unele dintre magazinele lor. Centrele oferă examene de către optometriști licențiați. De asemenea, vând ochelari și contacte la preț rezonabil. Costurile pentru examene variază în funcție de locație, deoarece optometristii care le echipează sunt independenți de comercianții cu amănuntul. Walmart vă permite să vă uitați la rame de ochelari și la prețurile lor pe site-ul său. Magazinul acceptă de asemenea asigurarea de viziune.

Dacă nu sunteți deosebit de special în privința cadrelor dvs. de ochelari, puteți să comandați un set complet de ochelari prin intermediul unui comerciant online la un preț uimitor de ieftin (de exemplu, cum se face cu $ 6. 95 pentru ambele lentile și cadre cu $ 5.95 sunet de transport maritim?). Unele magazine online vă vor permite să le trimiteți o pereche de cadre și să le adăugați la lentilele de prescripție medicală. Lentilele de contact reduse sunt de asemenea disponibile online. Veți avea nevoie de o rețetă de la un medic de ochi atunci când utilizați aceste servicii online.

În cazul în care angajatorul vă oferă un cont flexibil de cheltuieli, puteți utiliza contribuții fără taxe pentru a vă plăti cheltuielile medicale necesare pentru îngrijirea viziunii. Fondurile din contul de economii din domeniul sănătății pot fi, de asemenea, incluse în costurile aprobate pentru îngrijirea viziuniiA se vedea publicația IRS 502 pentru o listă a cheltuielilor pe care le puteți plăti cu fondurile FSA și HSA. (Pentru lectură corelată, vezi Asigurarea pe termen lung: Cine are nevoie de ea? )

Îți cumpără Asigurarea de îngrijire a viziunii?
Decizia de a cumpăra o asigurare de îngrijire a viziunii poate fi dificilă - nu este o afacere bună sau rea. Indiferent dacă are sens să achiziționați o politică depinde de o serie de factori, cum ar fi opțiunile de politică pe care trebuie să le alegeți, tipurile de produse și servicii de îngrijire a viziunii de care aveți nevoie și cât de frecvent aveți nevoie de ele. Pentru a vă asigura că obțineți un produs care vă va fi de valoare, faceți cercetările și matematica înainte de a vă înscrie. (Pentru lectură corelată, vezi De ce să cumpărați asigurare de sănătate atunci când politica părinților dvs. vă poate acoperi?) Sfaturi pentru asigurarea de sănătate pentru studenții de la colegiu