De la lansarea sa în 2011, Wealthfront și-a construit încrederea prin serviciul său unic, care elaborează un portofoliu personalizat de investiții diversificate la nivel global pentru fiecare client. Wealthfront a angajat experți financiari de nivel mondial și academicieni pentru a-și perfecționa strategia, cum ar fi Dr. Burton Malkiel, unul dintre părinții fondatori ai indexării și investițiilor pasive. În istoria sa, deși scurtă, Wealthfront sa dovedit a fi o opțiune viabilă atât pentru începători, cât și pentru investitori în valoare netă.

Robo-consultanții dau cursuri sectorului financiar prin democratizarea investițiilor și consultanței financiare către mase și, ca urmare, investițiile nu au fost niciodată mai ușoare. Wealthfront, creat în decembrie 2011, este unul dintre cei mai mari jucători din spațiu, având încredere cu mai mult de 5 USD. 5 miliarde de active aflate în administrare de la sfârșitul lunii martie 2017. Aceasta face ca aceasta să fie cea de-a doua platformă a lansărilor independente, chiar în spatele Betterment.

Noțiuni de bază cu Wealthfront

Noțiuni de bază cu Wealthfront este un proces simplu care durează sub cinci minute pentru a finaliza. Dincolo de introducerea informațiilor personale, Wealthfront utilizează răspunsurile la diverse întrebări (cum ar fi valoarea netă, obiectivul investițional și toleranța la risc) pentru a face o recomandare personalizată. Pe baza răspunsurilor dvs., vi se alocă un număr de risc de la 1-10 care este asociat cu alocări diferite de active și tipuri de cont. Acest lucru poate fi schimbat înainte sau după finalizarea procesului de inscripționare și efectuarea unui depozit. Merită remarcat faptul că procesul de îmbarcare și efectuarea unui depozit. Merită remarcat faptul că Wealthfront utilizează Apex Clearing Corp pentru a gestiona tranzacțiile sale, o companie de compensare utilizată de multe alte brokeri, cum ar fi TD Ameritrade Corp și TradeKing.

Wealthfront at a Glance

Conturile acceptate: Wealthfront oferă în prezent un catalog robust de conturi care variază în funcție de obiectivele dvs. Conturile individuale și comune de pensionare sunt oferite pentru nevoi generale de investiții, în timp ce IRA Roth, tradițional, SEP și rollover îndeplinesc nevoile de pensionare. Robo-consilierul a anunțat recent că va începe să ofere un plan de economii de 529 de colegii. Acest lucru separă cu adevărat Wealthfront de alți consilieri roboți care altfel au fost încet să îmbrățișeze planurile de economii ale colegiilor.

Pe lângă contul individual al standului, celelalte conturi ale Wealthfront includ: conturi comune, conturi de încredere, conturi individuale, IRA tradiționale, răsturnări de 401k, IRA Roth și IRA SEP.

Taxe: Taxele de consultanță variază în funcție de soldul contului. Dacă soldul dvs. se situează între 500 și 10 000 $, Wealthfront renunță la taxa. Cu toate acestea, la sume mai mari de 10 000 $, clienții ar trebui să aștepte să suporte o taxă lunară de 0,25%.În plus, brokerajul renunță la taxe pentru unele organizații de caritate. În prezent, 501 (c) înregistrate de caritate pot investi gratuit până la 1 milion de dolari.Wealthfront desfășoară în prezent o promoție în care poți primi un extra $ 5 000 gestionat gratuit atunci când un prieten deschide un cont și face un depozit.

Wealthfront nu percepe taxe sau comisioane de tranzacționare, o economie semnificativă pentru cei care utilizează serviciul.

Portofoliu: Alocarea de active și selectarea fondurilor pot varia dacă alegeți un cont impozabil sau amânat. Wealthfront folosește ETF-urile care reprezintă șase clase diferite de active pentru a crea un portofoliu care maximizează randamentele și minimizează riscurile. Sectoarele vizate includ stocurile și obligațiunile din Statele Unite, internaționale și pe piețele emergente. Wealthfront utilizează, de asemenea, ETF-urile imobiliare și resursele naturale în afara opțiunilor standard ale acțiunilor și obligațiunilor. Puteți obține mai multe informații despre metodologia de investiții a lui Wealthfront.

Mai jos sunt fondurile Wealthfront.

Alocarea stocurilor pe piață
Sector	Ticker
U. S.	Piața Vanguardă a Vanguardului SUA (VTI)
Piața dezvoltată în străinătate	Vanguard FTSE Markets Developed (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. Piața emergențelor străine Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO
VWOVng FTSE EmgMrk45 .05 + 0.96%	Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) Aprecierea dividendelor Aprecierea dividendelor Vanguard (VIG
VIGVng Dvdnd Apr.96. 86-0 .36%	Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) > Sector Teleimp

U. S. TIPs
Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP	SCHPSchwb SUA TIPS55 46 + 0 .20%
Creat cu Highstock 4. 2. 6	) Obligațiuni municipale iShares Muni Bond Nationale AMT (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110 .85 + 0.10%
Creat cu Highstock 4. 2. 6	) Obligațiuni de piață emergente iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMD EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15 52 + 0 13%
Creat cu Highstock 4. 2. 6	) Imobiliare Vanguard ETF (VNQ VNQVanguard REIT83.65 + 0.67%

Creat cu Highstock 4. 2. 6
XLE	XLESel Sct En70 25 + 2 29%
Creat cu Highstock 4. 2. 6	) (Sursa: Wealthfront.com) este pregătit să facă față perioadelor de volatilitate prelungite. Compania sa născut după cea mai recentă recesiune. În timp ce consultantul robot a tratat corecțiile pieței, singura sa expunere la recesiuni asemănătoare este prin testele extinse. Aceasta este o provocare cu care se confruntă toate brokerii de tip robo care pot fi fixați numai cu timpul și experiența. Raportul de cheltuieli:
Rata medie a cheltuielilor ETF este 0. 12%, variind de la 0. 05% la 0. 25%. Acesta este cu mult sub raportul de cheltuieli de 1,16% perceput de fondurile tradiționale.	Strategia fiscală: Accentul Wealthfront asupra eficienței fiscale nu este unul dintre cele mai bune din industrie.Serviciul său automatizat oferă cinci niveluri de minimizare a impozitelor: indexarea directă, fondurile index, reinvestirea dividendelor, localizarea impozitelor și recoltarea pierderilor fiscale zilnice. Recuperarea pierderilor fiscale este disponibilă în conturile impozabile cu indexare directă disponibilă pentru conturile de peste 100.000 de dolari. Este singurul serviciu care oferă indexarea directă. Cu indexarea directă, în loc să achiziționați un singur ETF care acoperă un indice, Wealthfront achiziționează direct până la 1000 de titluri individuale în numele dvs. Wealthfront consideră că aceasta este o modalitate mai eficientă de a reduce la minimum taxele și ar putea adăuga până la 2,3% veniturile dvs. anuale. Asistență pentru clienți: Compania oferă zilnic asistență telefonică 11 a. m. la 8 p. m. ET cu suport prin e-mail disponibil 24/7. Nici un suport telefonic la sfârșit de săptămână nu este un mic regres în comparație cu concurenții săi din spațiu. Din experiența mea personală, personalul de asistență al Wealthfront a fost atent, informat și prompt să urmeze oricare din întrebările mele.

Accesibilitate utilizator și prietenie:

Imagine: Tabloul de bord al clienților mobili ai Wealthfront. Imaginea este valabilă prin Wealthfront

Wealthfront este disponibil prin intermediul site-ului său web și al aplicației mobile găsite pe magazinele iOS (Apple) și Android. Ambele sunt platforme extrem de intuitive și simple. În plus, site-ul său web include, de asemenea, un centru de ajutor cuprinzător și un blog care răspunde la întrebări generale de sprijin sau de alfabetizare financiară Linia de creditare:

În aprilie 2017, Wealthfront a introdus linia de portofoliu de credite pentru clienți cu 100.000 $ sau mai mult în exploatații dintr-un cont individual sau comun Wealthfront. Pentru clienții eligibili care doresc să obțină acces la capital suplimentar pentru a investi, programul oferă o modalitate simplă de a obține un împrumut la o rată a dobânzii relativ accesibilă, în special în comparație cu creditele tradiționale, cum ar fi HELCO. Accesarea liniei de credit a portofoliului este ușoară pe măsură ce vă calificați automat pentru împrumut dacă îndepliniți minimul de cont menționat mai sus pentru acest program. Dobânda medie pe un HELOC variază de la 4. 49% -7. 88% din aprilie 2017, potrivit bancii. com (pe baza ratelor estimate pentru un împrumut de 30 000 $). Cu toate acestea, Wealthfront oferă o rată a dobânzii de 3 25% -4. 5% pe linia de credit a portofoliului. Vă înscrieți online și puteți accesa împrumutul solicitat într-o zi lucrătoare în majoritatea cazurilor. Dobânda acumulată din împrumut se adaugă la soldul lunar al împrumutului; cu toate acestea, nu există un program de rambursare fixă ​​pentru împrumut. Acest lucru dă flexibilitate debitorilor, deoarece împrumutul nu are termen, dar este important să împrumutăm în mod responsabil pentru a evita plățile intense de dobânzi. Depunerile efectuate în contul de investiții conectat la linia de credit sunt aplicate mai întâi pentru soldul împrumutului înainte de a fi investite. Transferarea deținerilor:

Dacă alegeți să schimbați brokerajul, atunci prin intermediul programului "Transferuri personalizate", Wealthfront vă va transfera participațiile la noul brokeraj folosind sistemul automatizat de transfer al contului clienților (ACTAS). Acesta este un avantaj fiscal extraordinar, deoarece înseamnă că nu va trebui să vă vindeți exploatațiile dacă vă decideți să părăsiți brokerajul.De asemenea, permite clienților să-și vândă exploatațiile fără plata comisioanelor. Dacă ați decis să mutați participațiile de la o altă brokeraj la Wealthfront, atunci brokerajul oferă câteva avantaje. Anume că Wealthfront va încerca să vă minimalizeze povara fiscală în timpul transferului prin strategii multiple. De exemplu, dacă orice ETF-uri sau acțiuni din vechiul dvs. cont se potrivesc cu titlurile Wealthfront, atunci ele vor fi încorporate în portofoliul dvs. nou, permițându-vă să vindeți mai puține titluri de valoare și să minimalizați impozitul pe câștigurile de capital asupra transferului. Brokerul va deține, de asemenea, câștigurile dvs. de capital din exploatațiile dvs. anterioare până când acestea vor atinge pragul pentru rata de impozitare pe termen lung a câștigurilor de capital.

Caracteristici suplimentare

: În afara suitei sale de servicii Wealthfront oferă numeroase funcții suplimentare, inclusiv suportul de cont extern și integrarea TurboTax. Wealthfront este, de asemenea, una dintre singurele brokeri robo-brokeri care oferă planificare financiară exclusiv online. În februarie 2017, consultantul robot a introdus o experiență de planificare financiară integrată în platforma Path. Pe scurt, Calea analizează obiceiurile de economisire și de cheltuieli pe o perioadă de 12 luni și utilizează aceste date pentru a crea recomandări personalizate pentru dvs. De exemplu, pe baza obiceiurilor obișnuite, Path vă va oferi răspunsuri la întrebări precum "Pot să-mi trăiesc stilul de viață actual în momentul pensionării?" sau "Unde ar trebui să aloce economiile mele?". Aceste instrumente sunt integrate în sistemul platformei și țin clienții conștienți de obiectivele lor de investiții și îi ajută să le atingă mai eficient.

Începând cu luna mai 2017, Calea oferă asistență în planificarea colegiului. Planificarea colegiilor cu căi construiește un plan de economii bazat pe instituția pe care o deservește clientul sau beneficiarul (caracteristica este în prezent limitată la Colegii din SUA). Acest plan va arăta costul estimat al colegiului pe baza anului în care clientul (sau beneficiarul) participă la colegiu. În plus, acesta furnizează o estimare a valorii ajutorului financiar pe care participantul la colegiu este eligibil în funcție de modul în care instituția calculează ajutorul financiar. Acesta oferă, de asemenea, o estimare a cât de mult trebuie să salvați pe lângă ajutorul financiar furnizat. Această caracteristică este utilă în special pentru cei care aleg să deschidă un cont 529 cu Wealthfront.

Linia de fund Wealthfront este un punct de plecare perfect pentru investitorii începători. Ca și ceilalți consultanți roboți, comisionul de administrare al Wealthfront este mic - doar câteva zecimi de puncte procentuale pe an. Taxa este menținută atât de mică din cauza costului scăzut al operării unei firme de investiții gestionate online. Wealthfront urmărește abordarea investițională pasivă a fondului index cu costuri scăzute, prin care investitorii își pun banii într-un portofoliu divers de fonduri mutuale (ETF-uri) cu indice low-fee. Chiar și investitorii cu valoare netă pot beneficia de platformă, în special de avantajele fiscale obținute prin indexarea directă. Wealthfront oferă câteva caracteristici unice în sfera robo-consilier, cum ar fi software-ul său de planificare financiară, Path și planul său de vânzare permite angajaților care dețin acțiuni publice să-și vândă comisionul fără comision.În general, Wealthfront strălucește și este un serviciu excelent pentru investitori de toate expertiza.