a:

Pentru majoritatea investitorilor mai tineri, luarea de riscuri în cadrul unui portofoliu în schimbul unor randamente mai mari este norma. Deoarece fondurile de investiții nu sunt necesare pe termen scurt sau mediu, volatilitatea este mai puțin preocupantă, iar accentul este pus în mod corespunzător asupra creșterii pe termen lung. Investitorii aflați în apropierea sau în pensie sau persoanele care au un apetit mult mai scăzut la risc, au totuși o pledoarie pentru protecția principală, precum și un venit constant din active. Valorile mobiliare cu venit fix oferă o metodă de realizare consecventă a acestor două obiective, însă nu toate opțiunile cu venit fix sunt create în termeni de siguranță.

-

Piețele de numerar și de bani

Activele deținute în conturi de numerar sau de pe piața monetară sunt considerate cele mai sigure opțiuni pentru orice investitor, datorită faptului că fondurile sunt asigurate până la o limită de 250 000 USD. Soldul principal al conturilor de economii, de verificare și de depozit pe piața monetară nu scade sub totalul depozitelor efectuate în cont, iar ratele dobânzilor sunt indicate clar, deși acestea se pot schimba în fiecare zi. Aceste investiții sunt considerate a fi libere de riscul de piață și de lichiditate, însă acestea suportă riscul de a nu ține pasul cu inflația.

-> ->

Certificate de depozit

Investiția în CD-uri este, de asemenea, o opțiune sigură pentru investitorii care caută protecție principală și venituri constante. Cele mai multe CD-uri sunt oferite de bănci sau uniuni de credit, oferind investitorilor aceeași asigurare FDIC sau NCUA ca și conturile de numerar și de pe piața monetară. CD-urile pot fi achiziționate în termen de la șase luni până la 10 ani. Rata dobânzii oferită pe un CD se bazează pe termenul selectat, deși este puțin mai mare decât cel oferit de alte produse bancare. În cazul acestei opțiuni de investiții nu există risc de piață, dar riscurile de lichiditate și inflație pot fi probleme.

Obligațiuni individuale

Cea mai comună investiție cu venit fix se prezintă sub formă de obligațiuni individuale, inclusiv oferte corporative, trezorerie și municipale. Fiecare investiție individuală a obligațiunilor permite investitorilor să-și împrumute activele emitentului obligației în schimbul unei rate a dobânzii declarate plătite în timp. Firmele emitente de obligațiuni au cel mai mare risc de piață, deoarece societățile care emite titluri de datorie au potențialul de faliment, provocând o neplată a obligațiunilor. Investitorii ar putea pierde venituri principale și vor pierde venituri viitoare din dobânzi.

Obligațiunile municipale sunt mai sigure decât obligațiunile corporative, dar au încă un risc mai mare decât emisiunile guvernamentale. Agențiile de stat, județele și alte municipalități oferă aceste tipuri de obligațiuni ca fiind fie venituri, fie obligații generale. Obligațiunile cu venituri sunt susținute de venituri specifice ale proiectelor și, prin urmare, prezintă un risc mai mare decât obligațiunile obligatorii generale care sunt susținute de puterea de impozitare a municipalității emitente.

Obligațiunile guvernamentale sau de trezorerie (obligațiunile T) sunt considerate cele mai sigure dintre toate emisiunile de obligațiuni, deoarece sunt susținute de guvernul federal. Din cauza profilului lor cu risc scăzut, titlurile de trezorerie plătesc investitorilor cea mai mică sumă de dobândă.

Fonduri de obligațiuni sau ETF-uri

Investițiile în titluri cu venit fix pot fi realizate prin fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate prin schimburi (ETF) în locul sau în completarea achizițiilor individuale de obligațiuni. Atât fondurile de obligațiuni, cât și ETF-urile oferă diversitate investitorilor deoarece dețin numeroase probleme în cadrul unui fond unic și pot reduce riscul de lichiditate ca obligațiuni subiacente care se matură în mod continuu.