Cercetările efectuate de US Trust asupra atitudinilor și preferințelor indivizilor cu valoare ridicată (HNW) constată că abordarea acestora în ceea ce privește investirea și construirea bogăției este influențată de prioritățile și perspectivele acestora, care, în unele cazuri, le împiedică de la planificarea corectă pentru atingerea obiectivelor financiare.

Analiza privind Trustul din 2015 privind bogăția și valoarea se referă la ceea ce cei bogați consideră esențiali pentru o viață sănătoasă, sănătate, familie și securitate financiară drept cheie. Cercetarea se bazeaza pe un sondaj la nivel national de 640 de persoane cu VNW cu cel putin 3 milioane dolari in active investibile. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să atrageți persoane fizice de înaltă valoare în practică. )

"Bogații sunt conduși de un sentiment de intenție și de dorința de a reuși, dar ceea ce face ca viața să se împlinească nu este bani; este ceea ce fac ei cu ea ", a spus Keith Banks, președintele U. S. Trust, într-o declarație. "În calitate de administratori de avere, avem ocazia nu numai să ajutăm clienții noștri să-și mărească averea, ci și să-i ajute să planifice în consecință. "

Iată câteva dintre principalele concluzii ale sondajului pe care consilierii financiari trebuie să ia în considerare atunci când oferă consiliere în materie de gestionare a averii sau caută clienți cu valoare netă ridicată. (Pentru mai multe informații, consultați: Protecția bunurilor pentru persoane cu valoare ridicată )

Cercetarea necesară

Cercetarea a constatat că o majoritate a celor bogați caută consiliere cu privire la un aspect tehnic al planificării, cum ar fi performanța portofoliului și planificarea fiscală și a proprietății. Dar numai aproximativ o treime vorbesc cu un consilier despre strategii în jurul obiectivelor pe care le consideră fundamentale mai importante. Acestea includ identificarea nevoilor și obiectivelor familiei (36%) și planificarea unei longevități sporite (34%). Mai puțini au discuții despre utilizarea strategică a creditelor (21%), a filantropiei strategice (18%) și a investițiilor pentru impactul social (11%).

Cei care primesc sfaturi profesionale sunt mai departe în ceea ce privește măsurile pe care le consideră esențiale pentru o viață plină de satisfacții. Ei se simt mai siguri din punct de vedere financiar și mai puțin în conflict prin prioritățile concurente. Ei sunt, de asemenea, mult mai probabil să spună că familia lor are o relație sănătoasă cu banii și că acțiunile lor sunt în aliniere mai mare cu intențiile lor atunci când vine vorba de creștere, conservare și transmitere a bogăției și de a face o diferență în lume.

Construirea bogăției

Investitorii HNW sunt puțin mai optimiste în perspectiva pe piețele din acest an decât în ​​ultimul rând, dar părerile lor rămân amestecate. Mileniile și femeile sunt cele mai incerte și preocupate de pierderi. În timp ce mai mult de jumătate (55%) din investitorii HNW consideră că prioritatea lor este creșterea peste protecția activelor, 64% nu sunt dispuși să obțină un randament mai mare dacă înseamnă mai mult risc.(999) Șase din zece au mai mult de 10% din portofoliul lor în numerar, inclusiv 22%, cu mai mult de 25%. Patru din zece s-au mutat sau intenționează să-și mute și mai mult investițiile în numerar în anticiparea creșterii ratelor dobânzilor. Aproximativ 20% caută sfaturi cu privire la cea mai bună modalitate de a investi într-un mediu cu rată scăzută a dobânzii. Dar doar 34% au discuții cu profesioniștii din domeniul financiar acum despre cum să facă acest lucru. În timp ce bărbații și femeile se concentrează în mod egal asupra creșterii bogăției, U. S. Trust a constatat că femeile sunt mai conservatoare, cu 25% din portofoliul lor în numerar. Femeile sunt, de asemenea, mai puțin probabil decât bărbații să se descrie ca investitori oportuniști și utilizatori strategici ai creditului ca o modalitate de a-și crește averea. Majoritatea investitorilor bogați, mai tineri, HNW, fie folosesc în prezent, fie sunt interesați să adauge activele netradiționale în portofoliile lor, inclusiv fondurile de capital privat și fondurile de risc (48%). Șapte din 10 dețin sau sunt interesați să dețină investiții corporale, cum ar fi terenuri, proprietăți imobiliare, petrol și gaze și cherestea, în principal să-și diversifice portofoliile. Studiul arată totuși că lipsa de înțelegere și riscul perceput împiedică unul din trei investitori HNW din aceste tipuri de investiții. (999)

Lăsând o moștenire

Sondajul a constatat că în timp ce trei din patru părinți bogați spun că este important să lăsăm o moștenire pentru generația următoare, numai unul din cinci este de acord că copiii lor vor fi pregătiți să o facă. Aproape două treimi dintre părinți au dezvăluit puțin sau nimic despre averea familiei copiilor lor. Acest lucru se datorează în principal faptului că este preocupat de faptul că va afecta etica muncii și viața privată a familiei. Chiar dacă 54% dintre cei bogați cred că familia lor ar beneficia de dezvoltarea unui set formal de principii care să ghideze scopul și semnificația bogăției lor, doar unul din zece a făcut acest lucru. Alte constatări cheie Iată câteva dintre celelalte constatări importante pe care trebuie să le aibă consilierii: (Pentru mai multe informații, consultați:

Ghid rapid pentru planificarea imobiliară ridicată

> Sănătatea este elementul nr. 1 al "unei vieți bine trăite. "De fapt, 98% sunt de acord că cel mai valoros activ pe care îl au este sănătatea lor, iar investiția în sănătate este la fel de importantă ca și investirea pentru a construi averea.

Noua din 10 respondenți sunt dispuși să cheltuiască mai mulți bani pentru sănătatea lor și 31% peste 70 de ani spun că ar cheltui orice sumă dacă ar putea avea o stare bună de sănătate. În ciuda acestui lucru, jumătate nu au planificat financiar pentru o problemă de sănătate neașteptată sau degenerativă.

Dacă au fost necesare îngrijiri pe termen lung, mai mult de jumătate dintre cei bogați așteaptă să rămână în propriile lor case. Un alt procent de 23% ar trece la un centru de îngrijire de lux pe termen lung. Dar 445 de respondenți cu planuri de îngrijire pe termen lung nu au planificat încă costul acestei îngrijiri, inclusiv cheltuieli de sănătate în afara buzunarului. În ansamblu, 28% dintre respondenți și 53% dintre milenii afirmă că bogăția lor este în detrimentul sănătății lor. Generația tânără se concentrează în primul rând pe munca și securitatea financiară. Sănătatea și familia devin mai importante mai târziu în viață. Aproape șase din zece dintre participanții la sondaj, în general, și 83% din mileniile, spun că se străduiesc să echilibreze prioritățile în viața lor de lucru, familie, socială și financiară.

• Femeile și bărbații împărtășesc din ce în ce mai mult deciziile și contribuțiile la bunăstarea familiei și securitatea financiară cu fiecare generație succesivă. Jumătate dintre femei contribuie cu o pondere egală la venitul gospodăriei sau venituri mai mari decât partenerii lor, iar un sfert dintre bărbați și-au asumat responsabilitatea primară pentru îngrijirea copiilor în gospodăriile mileniului HNW.
• Optzeci și șase la sută spun că reabilitarea societății este o parte esențială sau importantă a vieții lor.
• Linia de fund
• Mulți indivizi HNW nu sunt consilieri consultativi pe domenii pe care le consideră o prioritate. Atunci când este vorba de gestionarea averii lor, consilierii trebuie să se concentreze în special pe asigurarea faptului că clienții bogați au un plan corespunzător de moștenire. De asemenea, acestea ar trebui să-și gestioneze toleranța la risc, astfel încât să fie îndeplinite prioritățile, cum ar fi creșterea peste protecția averilor. (Pentru mai multe informații, a se vedea:
• De ce consilierii ar trebui să se concentreze pe muncitorii bogați
• )