Nevoia de îngrijire pe termen lung a continuat să crească în America în ultimii 20 de ani și această tendință nu este probabil să se schimbe în orice moment. Iar costul acestei îngrijiri crește la fel de repede, mult mai rapid decât rata generală a inflației. Cea mai bună soluție pe care mulți planificatori financiari o sugerase clienților săi era să achiziționeze o asigurare de îngrijire pe termen lung pentru a acoperi aceste costuri.

Dar industria asigurărilor de îngrijire pe termen lung a scăzut în vremuri grele din cauza mai multor factori. John Hancock Life Insurance Co, unul dintre primii trei furnizori emblematici ai acestor politici, a anunțat recent că va părăsi această piață în 2017. Această decizie reprezintă o lovitură efectivă pentru o industrie care se luptă deja să își îndeplinească obligațiile în urma ratele scăzute ale dobânzii și reclamațiile consumatorilor. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Acoperirea LTC nu este un No-Brainer .)

Decizia de ieșire

Decizia de ieșire

Decizia lui John Hancock a fost luată din cauza mai multor factori care au făcut foarte dificil ca societățile de asigurări să poată oferi în mod profitabil politici independente de îngrijire pe termen lung. Compania a emis un memoriu tuturor distribuitorilor săi, care le-a spus că societatea va înceta să mai ofere noi politici LTC după luna februarie a anului viitor, Rapoarte InvestmentNews . "După o analiză recentă a tendințelor macroeconomice cu care se confruntă industria asigurărilor de îngrijire pe termen lung (LTC), am făcut decizia dificilă de a întrerupe vânzările de polițe individuale de asigurare LTC în toate statele. „

-> ->

Un Hard Sell

Mai multe tendințe de pe piață au combinat pentru a face o asigurare de îngrijire pe termen lung o vânzare puternică pentru mulți consilieri astăzi. Un factor-cheie este faptul că mulți transportatori și-au calculat corect prețurile la politicile care au fost emise acum 10 sau 20 de ani și sunt acum forțate să ridice primele asupra lor pentru a le menține în vigoare. Acest lucru a făcut ca multe cupluri mai vechi care au achiziționat aceste politici la acel moment să renunțe la acoperirea lor, deoarece nu își mai pot permite primele. (Pentru mai multe informații, consultați: Asigurarea de îngrijire pe termen lung: cine are nevoie? )

Și rata ridicată a revendicărilor pe care titularii de polițe de îngrijire pe termen lung le-au impozitat în mare măsură rezervele de portofoliu ale multor operatori de transport. Cel puțin jumătate dintre persoanele în vârstă de astăzi vor avea nevoie de o formă de îngrijire pe termen lung înainte de a muri, ceea ce face extrem de dificil pentru asigurători să poată oferi o acoperire competitivă. Ratele scăzute ale dobânzilor au dat o altă lovitură majoră asigurătorilor de îngrijire pe termen lung, deoarece nu au reușit să câștige rate de rentabilitate care să fie proporționale cu ceea ce au fost în trecut.

Politici hibride de asigurare de viață

Din fericire, există o soluție viabilă pentru această dilemă atât pentru consumatori, cât și pentru asigurători. Politicile de asigurare de viață hibridă care au accelerat beneficiarii avantajelor atașate acestora devin rapid câștigători în popularitate.Acestea elimină șansa ca polițistul să plătească o mare parte din bani în politică și să nu obțină nimic în schimb dacă nu au nevoie de acoperire. Consumatorului i se garantează obținerea fie a valorii în numerar, a alocației pentru deces sau a unei prestații accelerate care poate fi folosită pentru plata cheltuielilor de îngrijire pe termen lung, dacă este necesar.

Linia de jos

Ieșirea lui John Hancock de pe piața independentă de asigurări de îngrijire pe termen lung ar putea semnala în cele din urmă începutul sfârșitului pentru această industrie. Compania a afirmat că politicile actuale de îngrijire pe termen lung nu vor fi afectate de această decizie. De asemenea, va continua să vândă polițe hibride de asigurare de viață cu piloți de îngrijire pe termen lung pentru viitorul previzibil. Aceste politici reprezintă cel mai probabil viitorul îngrijirii pe termen lung pentru consumatorul mediu. (Pentru mai multe informații, consultați:

O privire de ansamblu asupra politicilor hibride de îngrijire pe termen lung .