Există mai multe modalități de a retrage fonduri dintr-un cont individual de pensii. Forbes recomandă ca retragerea fondurilor să se efectueze într-un moment în care penalizarea de 10% nu va fi suportată. Câteva dintre cele mai frecvente modalități de retragere a fondurilor includ așteptarea până după vârsta de 59½ ani, retragerea permiselor și a contribuțiilor excedentare înainte de impozitare, precum și eliminarea distribuției minime necesare.
În alte cazuri, fondurile pot fi retrase fără pedeapsă, inclusiv atunci când se efectuează o retragere pentru plata taxelor pentru învățământul superior; dacă devii total și permanent invalid; dacă aveți mari facturi medicale care nu pot fi rambursate; sau dacă vă confruntați cu pierderea locurilor de muncă și trebuie să acoperiți primele de asigurare medicală. O retragere de până la 10 000 $ poate fi făcută ca persoană fizică sau până la 20 000 $ pentru un cuplu care poate folosi pentru cumpărarea, construirea sau reconstruirea unei prime case. Puteți, de asemenea, să vă retrageți dacă sunteți în serviciu activ și dacă vă aflați la guvernare în acel moment. În timpul divorțului, un cuplu poate împărți IRA în două fără penalizare. Nu există nici o pedeapsă atunci când un IRA tradițional este transformat într-un Roth IRA fie. În anumite ocazii, Congresul poate permite ca anumite legislații să fie adoptate care să permită retrageri fără penalități, cum ar fi după un dezastru natural; o persoană afectată poate retrage bani IRA în acest moment.
De asemenea, puteți plăti consilierul financiar pentru a vă gestiona fondurile IRA fără a primi o penalizare. Taxele anuale și taxele de tranzacție pot fi plătite direct de la IRA.
Certificatul meu de depozit (CD ) tocmai a ajuns la scadență și am de gând să contribuie cu 10 000 de dolari la contul curent al Roth IRA. Persoana care îmi face impozitele nu îmi poate spune de ce nu pot aduce o contribuție atât de mare, cu excepția venitului meu scăzut - sunt un veteran cu handicap pe
Contribuția dvs. regulată Roth IRA nu poate depăși 4 000 $ anual. Dacă aveți vârsta de cel puțin 50 de ani până la 31 decembrie 2005, puteți contribui cu încă 500 de dolari, ceea ce vă va reduce limita anuală de contribuție la 4 500 $. Cu toate acestea, dacă venitul dvs. pentru anul este mai mic de 4 000 $, să fie mai mare decât venitul dvs.
Ar trebui să încep să îmi iau RMD pe baza sumei din contul meu când îmi dau 70. 5?
Deoarece soldul dvs. s-ar putea să fi schimbat de la 31 decembrie la data la care ați atins vârsta de 70 de ani. 5, utilizând acest echilibru ar putea duce la un calcul inexact. Pentru a juca în siguranță, trebuie să calculați distribuția minimă necesară (RMD) pe baza soldului contului dvs. la data de 31 decembrie a anului precedent.
Lucrez la o universitate, iar eu am 403 (b) cu TIAA-CREF. Dar TIAA-CREF spune că nu pot transfera bani unui alt furnizor. Îmi pot împiedica să-mi transfer banii într-o investiție mai bună?
Depinde. IRS permite transferul activelor între 403 (b) furnizori; cu toate acestea, angajatorii și furnizorii 403 (b) nu sunt obligați să permită astfel de transferuri. În general, transferul este permis numai dacă noul cont 403 (b) (la care se transferă activele) face obiectul acelorași reguli de distribuire (sau mai stricte) care se aplică contului 403 (b) din care se află activele transferat.