Când este potrivit să solicitați un profesionist? Majoritatea dintre noi merg la un mecanic atunci când motorul nostru auto are nevoie de lucru. Mergem la medicul dentist pentru a lucra pe dinți și de multe ori aducem ajutor pentru a repara acoperișul sau cuptorul. Dar ce zici de a picta o cameră? Sau reparații simple la o bicicletă? Acestea sunt zonele gri. Cum rămâne cu gestionarea finanțelor tale personale? Ai nevoie de un consilier financiar sau o poți face singur? (Pentru mai multe informații, consultați: Cumpărături pentru un consultant financiar .

În timp ce gestionarea finanțelor și planificarea pentru viitor nu sunt neapărat știința rachetelor, mulți dintre noi nu au timp, abilități sau înclinații să o facă singuri. În acest caz, angajarea unui profesionist în afara este calea de urmat. (Pentru mai multe informații, consultați:

7 pași pentru evaluarea unui consultant financiar . Aveți nevoie de ajutor?

Dacă nu sunteți sigur dacă doriți să faceți acest lucru sau căutați ajutor, această listă vă va ajuta să stabiliți ce ruta să faceți:

Ești îngrozitor cu banii. Y

1. nu bugetați, salvați sau investiți, toate în timp ce faceți o viață decentă. În mod evident, aveți nevoie de ajutor înainte de a vă sapa într-o gaură financiară. Un consultant vă poate ajuta cu cele mai importante sarcini - inclusiv cât și unde să salvați - precum și zonele de planificare financiară mai sofisticate. Dacă nu sunteți o persoană de bani, dar recunoașteți importanța planificării financiare, veți beneficia de angajarea unui consilier. (Pentru mai multe detalii, vezi: Ce Plan Financiar îți dă seama? ) Tocmai ați primit un câștig.
2. Să spunem că faci bine cu salariul tău anual de 65.000 de dolari, investind 10% în planul angajatorului tău 401 (k), menținând un fond de urgență și ducând datorii mici. Sunteți încrezători în capacitatea dvs. de a vă gestiona banii, până când primiți o moștenire. După ce ați primit o sumă mare de bani, vă recomandăm să angajați un consilier financiar care vă poate ajuta să evitați implicațiile fiscale potențiale și să vă planificați să investiți cel mai bine fondurile pentru a vă atinge obiectivele viitoare (și poate chiar să vă petreceți puțin). (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să gestionați o sumă de bani în numerar ). Vă confruntați cu un eveniment de viață.
3. Poate te vei căsători, vei divorța sau vei lua în considerare o schimbare de carieră. Aceste tipuri de evenimente de viață sunt stresante și au adesea implicații financiare semnificative. Un profesionist financiar vă poate ajuta să remediați implicațiile banilor și să oferiți sprijin și îndrumare financiară. De exemplu, atunci când se căsătorește, ar putea fi util să treci peste problemele fundamentale de economisire, cheltuire, bugetare, planificare și investire cu un planificator financiar imparțial. Banii pot fi un subiect sensibil, iar o terță parte informată și experimentată poate ajuta un plan de cuplu pentru viitor. (Pentru mai multe, vezi: Top 6 Probleme legate de căsnicie .) Sunteți îngrozit să investiți.
4. Este larg acceptat faptul că investițiile pe piețele financiare reprezintă o cale sigură de economisire pentru pensionare și construirea de bogății pentru viitor. Dacă nu aveți cunoștințe sau dacă vă temeți de scufundări pe piețele de investiții, un consultant financiar vă poate ușura cu informații și o cale conservatoare. (Pentru lecturi corelate, vezi: Investing 101: Tutorial pentru investitori începători . Aveți o afacere.
5. Deținerea unei afaceri complică viața ta financiară. Un consultant financiar vă poate ajuta să sortați și să înțelegeți toate problemele de planificare financiară specifice unui proprietar al unei companii. În plus, la început este posibil să aveți nevoie de ajutor pentru a găsi niște bani pentru a economisi și a investi în timp ce construiți afacerea. (Pentru mai multe detalii, consultați: Do proprietarii de afaceri mici au nevoie de consultanți financiari? )

Linia de fund

Există anumite circumstanțe în care sunteți bine sfătuit să mergeți singuri financiar. În alte cazuri, este absolut necesar un profesionist. Recunoașterea propriilor tale puncte forte și a punctelor slabe, precum și conștientizarea circumstanțelor proprii, vă va ajuta să determinați dacă să faceți acest lucru singur sau să închiriați un profesionist. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Diseminarea a 5 mituri despre planificatorii financiari .