Banii dintr-un cont de pensionare închisă sau LIRA pot fi transferați către o altă societate de asigurări LIRA, pentru a cumpăra o anuitate sau pentru o LIF. Un LIRA permite ca pensia titularului de cont să crească și să colecteze dobânda până când acesta ajunge la pensie.
În mod obișnuit, cea mai mică vârstă pe care o persoană o poate face o retragere este de 55 de ani. El poate face retrageri pot fi făcute mai devreme în cazul în care banii sunt transferate într-un LIRA de la un plan care indică o vârstă de pensionare mai devreme. Contul înlocuiește Planul de economii pentru pensionari înregistrați (RRSP).
Pentru a transfera fonduri, beneficiarii LIRA trebuie să înceteze să contribuie la orice plan de contribuții definite, din care fac parte.
Banii pot fi, de asemenea, transferați dacă titularul contului are un beneficiu variabil sau cont de tip LIF în cadrul planului său de pensii. De asemenea, transferurile pot fi efectuate de către deținătorii de cont care nu mai fac contribuții la un plan de pensii cu beneficii determinate înainte sau după atingerea vârstei pentru pensionare anticipată.
Transferurile sunt permise proprietarilor unei alte LIRA sau LIF sau persoanelor fizice care au o relație întreruptă cu un deținător de plan care este soț sau partener de drept comun. Transferurile sunt permise pentru soți sau parteneri de drept comun ai membrilor planului care au murit și ei.
În Canada, Oficiul Superintendentului pentru Comisiile de pensii menține un registru al instituțiilor autorizate care pot emite LIRA. Transferurile de la LIRAs pot fi efectuate numai din instituții care sunt înregistrate de către Superintendent.
LIRA-urile păstrează banii în siguranță, deoarece numerarul nu poate fi alocat unei alte persoane sau utilizat ca garanție pentru un împrumut.
Pot transfera fondurile dintr-un SEP-IRA către un plan de partajare a profitului sau un vehicul de pensionare auto-direcționat?
Da. Fondurile pot fi redirecționate de la un SEP IRA la un plan de partajare a profitului, cu condiția ca documentul plan care guvernează planul de partajare a profitului să aibă rolul de a permite astfel de restructurări. Dacă documentul de plan include dispoziții care să permită preluarea de la SEP IRA, sponsorul planului (angajator), de obicei, face ca alegerile să fie de acord să permită răsturnarea în acordul de adopție. Apărătorii autorizați pentru planurile de participare la profit sunt d
Care pot transfera fonduri către un cont de pensionare blocat (LIRA)?
Transferarea de fonduri într-un cont LIRA poate fi inițiată de către proprietarii de planuri de contribuții determinate sau planuri de pensii definite, precum și de deținătorii de cont LIRA.
Lucrez la o universitate, iar eu am 403 (b) cu TIAA-CREF. Dar TIAA-CREF spune că nu pot transfera bani unui alt furnizor. Îmi pot împiedica să-mi transfer banii într-o investiție mai bună?
Depinde. IRS permite transferul activelor între 403 (b) furnizori; cu toate acestea, angajatorii și furnizorii 403 (b) nu sunt obligați să permită astfel de transferuri. În general, transferul este permis numai dacă noul cont 403 (b) (la care se transferă activele) face obiectul acelorași reguli de distribuire (sau mai stricte) care se aplică contului 403 (b) din care se află activele transferat.