Asigurarea de viață devine costisitoare pe măsură ce o persoană devine mai în vârstă, având în vedere prevalența crescută a problemelor de sănătate și probabilitatea decesului. Prin utilizarea politicilor de valoare în numerar, adulții tineri pot achiziționa o asigurare de viață la o rată mult mai ieftină, care rămâne blocată în timp. Creșterea dobânzii la aceste sume mai mici ajută aceste politici să acumuleze un beneficiu în numerar suficient de mare în timp. Persoanele fizice beneficiază simultan de acoperire pe parcursul anilor mai tineri.

În acest articol, vom analiza beneficiile și costurile obținerii unei politici de asigurare de viață întreagă în calitate de tânăr adult și a unor alternative potențiale. (999) Considerații timpurii Există mulți factori care intră în joc atunci când se decide între o poliță de asigurare de viață întreagă sau cei mulți alternative, cum ar fi polițele de asigurare de viață pe termen lung. Pentru cei care caută securitate pe termen lung, polițele de asigurare de viață întreagă oferă protecție pe tot parcursul vieții, cu o primă previzibilă și un beneficiu garantat pentru deces. Cei care doresc să-și asigure doar un anumit moment pe parcursul vieții lor, când aceștia ar putea fi cei mai vulnerabili, cu toate acestea, ar putea plăti prea mult pentru politică.

Unele întrebări importante care trebuie întrebați sunt: ​​

Care este riscul pe care îl asigurați împotriva? De exemplu, mulți oameni achiziționează asigurare de viață atunci când au copii să-i asigure în cazul în care acestea trec în mod neașteptat. Aceste riscuri pot să dispară atunci când copiii împlinesc vârsta de 18 ani și devin capabili să se asigure pentru ei înșiși. În aceste situații, o poliță de asigurare de viață pe termen poate fi preferabilă unei polițe de asigurare de viață întreagă.

Cum economisesti pentru pensionare? De multe ori, polițele de asigurare de viață integrală sunt folosite ca modalitate suplimentară de a economisi bani pentru pensionare datorită tratamentului avantajos al acestora. Aceste politici pot fi potrivite ca parte a unei strategii mai mari de pensionare, dar ele pot fi o alegere proastă ca strategie primară de investiții, având în vedere că plățile ideale (din punct de vedere fiscal) au loc la moartea titularului poliței de asigurare. (Pentru lecturi corelate, a se vedea:

1. Asigurare de viață integrală sau pe termen lung: Care este mai bine?
2. )
   Analiza cost-beneficiu

Să presupunem că doi prieteni de 20 de ani - Brian și Tom - decid să cumpere polițe de asigurare în același timp, cu o viață întreagă și un termen de alegere. Brian achiziționează o politică de viață de 500.000 de dolari, cu o primă lunară de 200 de dolari. Pe parcursul a 20 de ani, politica va costa aproximativ 4 000 de dolari în primele și poate câștiga potențial câteva sute de dolari în interes. El va fi capabil să plătească aceeași primă lunară de 200 de dolari pentru întreaga sa viață, în timp ce ar putea să preia împrumuturile în contul valorii în numerar a politicii în jos pentru a acoperi costul primelor viitoare.

Tom decide să cumpere o poliță de asigurare de viață de 500.000 de dolari, cu o primă lunară de 33 USD. Pe parcursul a 20 de ani, politica va costa aproximativ 660 de dolari în primele, dar va pierde acești bani în întregime la sfârșitul termenului. El va fi capabil să investească banii pe care îi economisește - 3, 340 de dolari - pe piața bursieră, cu un randament mediu de 7% pe an pe parcursul a 20 de ani, ceea ce îl câștigă în jur de 12, 925 dolari în câștiguri de capital într-un cont amânat.

Termenul de poliță de asigurare de viață este mai ieftin și de multe ori face mai mult sens financiar pentru tineri, dar întreaga poliță de asigurare de viață oferă liniște în știind că primele nu vor crește pe drumul dincolo de locul unde se află acum. În general, majoritatea adulților tineri sunt, probabil, mai bine să cumpere o asigurare de viață pe termen lung, deși există multe cazuri în care o politică de viață întreagă poate avea sens.

Linia de fund

Asigurările de viață pot fi o decizie dificilă, mai ales pentru un adult tânăr care își evaluează opțiunile. În timp ce asigurarea de viață pe termen se dovedește a fi mai ieftină, polițele de asigurare de viață întreagă oferă o primă previzibilă de-a lungul vieții și un beneficiu garantat pentru deces, precum și o valoare în numerar care poate fi împrumutată în timp pentru a compensa costurile primelor viitoare. Acestea sunt factorii importanți care trebuie luați în considerare atunci când luați această decizie importantă de viață. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Asigurări de viață: Punerea unui preț pe pace de minte

)