Bancherii de investiții, ca mulți alți profesioniști, adesea nu au timp sau cunoștințe extinse pentru a formula strategii pe termen scurt și lung pentru finanțele lor personale. Din acest motiv, aceștia ar trebui să se adreseze consultanților financiari pentru asistență. Dacă vă gândiți că locurile de muncă ale unui bancher de investiții și ale unui consultant financiar par asemănătoare - sau chiar același lucru - nu este cazul; există multe diferențe, chiar dacă ambele funcționează în industria serviciilor financiare. (Pentru mai multe informații, consultați: Care sunt unele roluri ale unei bănci de investiții? )

-> ->

Banca de Investiții vs. Consiliere Financiară

Bancherii de investiții se ocupă în principal de clienți corporativi și lucrează în următoarele domenii:

• Ofertă publică inițială: achiziționarea de acțiuni la prețuri reduse înainte de a le oferi investitorilor la prețurile IPO. (Băncile de investiții plătesc adesea 7% la IPO-uri.)

• Fuziuni și achiziții: determinarea valorii fiecărei companii. (Băncile de investiții plătesc adesea 1% din contractele de fuziuni și achiziții.)

• Piețele de capital de datorie: lucrul cu creditorii în vederea restructurării obligațiilor datoriei.

• Piețele de capitaluri proprii: consilierea clienților cu privire la cum, când și unde să strângă capitalul.

• Investigarea zilnică a piețelor și a evoluțiilor.

• Identificarea de noi oportunități de afaceri.

• Dezvoltarea și prezentarea de soluții financiare clienților.

• Menținerea comunicării cu directorii executivi și cu directorii financiari.

Banca de investiții este mai implicată, dar aceasta vă oferă o idee generală despre ceea ce are loc în lumea bancară de investiții. Pentru a deveni un bancher de investiții, trebuie să treceți examenul Series 79 pentru a vă înregistra la Autoritatea de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA). Acest test se concentrează pe unele dintre următoarele subiecte: colectarea, analiza și evaluarea datelor financiare, tranzacțiile de subscriere și finanțare, ofertele de ofertă, tranzacțiile de restructurare financiară, reglementările generale privind titlurile de valoare și multe altele. Mențineți această listă în minte deoarece joacă un rol important în concluzie. (Pentru mai multe informații, consultați: Examenul Series 79: Ce este și când aveți nevoie de el .)

Consultanții financiari, pe de altă parte, lucrează în primul rând cu indivizi și sunt instruiți în următoarele domenii :

• Planificarea Pensiilor

• Planificarea Colegiului

• Planificarea Proprietății

• Impozite

• Asigurări

• Investiții

Cu toate acestea, asta nu este punctul. Ideea este că consultanții financiari au expertiză în domenii care nu fac bancherii de investiții. Mai mult, industria bancară de investiții sa schimbat, astfel încât acum se concentrează mai mult pe specializare - adică un bancher de investiții în lumea de astăzi ar putea avea o mulțime de experiență pe piețele de capital de îndatorare, dar o experiență foarte limitată în fuziuni și achiziții.Acest lucru înseamnă, de asemenea, că bancherii de investiții ar putea să nu aibă o expunere prea mare la ceea ce are loc în lumea investițională și deoarece lucrează atât de mult timp, marea majoritate a bancherilor de investiții nu au timp suficient să se dedice finanțelor lor personale. (Mai mult, vezi: Cariere financiare: locuri de munca bancara de investitii )

Outsourcing

Bineinteles, aici vine consilierul financiar. desemnarea Planificatorului financiar certificat. Pentru a deveni certificat, un consultant financiar trebuie să completeze cele patru es: educație, examinare, experiență și etică. (Pentru mai multe informații, consultați: De ce trebuie să câștigați consultanții financiari CFP Marca .)

Dacă cineva este expert într-un domeniu, plata pentru abilitățile persoanei respective este justificată. De exemplu, dacă nu ați spălat niciodată casa dvs. cu energie, vă dați o plimbare și așteptați rezultate stelare? Rezultatul cel mai probabil este cel al rezultatelor medii la cele mai bune, cu posibilitatea ruperii. Acest lucru, la rândul său, conduce la potențialul creșterii costurilor, în ciuda obiectivului inițial fiind economisirea de bani. Cu alte cuvinte, bancherii de investiții nu ar trebui să lase mândria să înceapă prin încercarea de a-și face un loc de muncă acolo unde altcineva va excela. (Mai mult, vezi: Cum să găsești și să angajezi noi consultanți .)

Linia de fund

De cele mai multe ori bancherii de investiții nu au timp sau expertiză pentru a-și administra propriile finanțe personale. Cei mai agresivi bancheri de investiții preferă să-și externalizeze strategiile personale de finanțare unui consultant financiar calificat, deși colaborarea joacă un rol-cheie. (Pentru mai multe informații, consultați: 5 lucruri pe care trebuie să le întrebați înainte de a angaja un consultant financiar .