Robo-consultanții sunt atrași de managerul de investiții ideal pentru tot felul de investitori, de la cei care încep doar cu investitori mai experimentați. Betterment, Wealthfront, TradeKing Advisors, SigFig și Wise Banyan sunt consultanți de taxe ultra-mici pentru cei care încep. Capitalul propriu, serviciile RebalanceIRA sau Vanguard Personal Advisor, cu cerințele lor minime de intrare și consilierii financiari speciali, ar putea potrivi factura investitorilor mai bogați. Având în vedere numărul tot mai mare de consultanți roboți, vă puteți imagina că există o platformă disponibilă pentru fiecare tip de investitor.

-> ->

Deși este publicat ca un panaceu de investiții, consultanții roboți pot să nu aibă de suferit o diversificare personalizată. Cu excepția Motif Investing, care rulează un model distinct față de majoritatea consultanților roboți, există un număr limitat de active în fiecare portofoliu distinct. Pentru investitorii mai pretențioși, care doresc să-și optimizeze portofoliile și să acceseze clase de active mai largi sau alocări de active alternative decât cele furnizate de modelul specific al robo-consilierului, platforma de consilieri automată poate dezamăgi. (Pentru mai multe, consultați: Pro și Contra de folosire a unui Robo-Advisor .

De exemplu, portofoliul Wealthfront include doar patru sectoare ale fondurilor de acțiuni: SUA, piața externă dezvoltată, fonduri străine emergente și fonduri de apreciere a dividendelor. Aceste opțiuni de investiții contrastează cu cele șase alegeri ale sectorului fondului de acțiuni ale Betterment: U. S., valoarea maximă în U. S., valoarea medie a capului în S.U.A., valoarea mică a capacității SUA, piața internațională dezvoltată și fondurile internaționale de piață emergente.

În plus, Wealthfront și Betterment oferă abordări diferite pentru clasele de obligațiuni și alte clase de investiții. De exemplu, Betterment oferă acces la obligațiunile guvernamentale din S.U.A. în meniul său fix. Wealthfront oferă fonduri de investiții imobiliare și valori mobiliare (ETF), pe când Betterment nu. Dacă preferința dvs. se referă la o anumită combinație de clase de active și consultantul robot nu încorporează alegerile specifice ale tipului de fond, atunci nu aveți noroc. (Mai mult, vezi:

Betterment vs Wealthfront: o taxă și o comparație a fondurilor .) Deficiențe

De exemplu, considerați William care dorește un portofoliu foarte diversificat de fonduri indexate. Pentru partea de acțiuni a investițiilor sale, el crede în depășirea istorică a stocurilor cu valoare redusă și valori și dorește accesul la aceste active în portofoliul său de investiții. În plus, William este un promotor al valorii investițiilor globale și dorește să atingă atât piețele internaționale de acțiuni, cât și cele de obligațiuni. Pentru a-și echilibra investițiile, el preferă să investească în fonduri de obligațiuni guvernamentale protejate împotriva inflației, cum ar fi titluri de valoare protejate împotriva inflației de trezorerie (TIPS) și obligațiuni de tip I.În plus, William nu are nici un interes în resursele naturale sau în sectorul energetic, deoarece consideră că aceste sectoare sunt deja acoperite într-un portofoliu de investiții diversificat.

Deși componentele claselor de active preferate ale lui Williams sunt incluse în mai mulți alți consultanți roboți, este dificil să găsești un singur consilier automat care să cuprindă toate preferințele sale de investiții în procentele pe care le preferă. SigFig este un consultant de tip robo care vă gestionează activele existente și nu necesită investitorul să revină asupra tuturor exploatațiilor lor pentru a fi gestionate în cadrul portalului. Dezavantajul lui SigFig este că conturile dvs. trebuie să aibă loc în cadrul a trei brokeri de reducere. Dacă investițiile nu sunt la acele firme, va trebui să le transferați pentru ca acestea să fie gestionate de companie. (Mai mult, vezi:

O privire la Robo-Advisorul lui Vanguard .) Consilierii Robo, prin natura lor, sunt concepuți pentru mase. Un consilier financiar personal uman poate să-ți ajusteze portofoliul și să îți îndeplinească cererile personalizate. De exemplu, iunie a vrut să sprijine companiile israeliene și a cerut consilierului ei să cumpere un ETF israelian pentru contul ei. Acest tip de personalizare nu este disponibil cu un consultant robo.

În pofida dezavantajelor consultanților roboți, există multe opțiuni în domeniu pentru a alege un consilier automat. Investitorii care doresc să folosească o abordare a investițiilor de moment pot alege platforma TradeKing Advisors. Alții care doresc un robo-consultant fără taxă ar putea considera Schwab Portofolii Inteligente sau Wise Banyan. Pentru majoritatea investitorilor care caută un manager de investiții automatizat, dezavantajele peisajului robo-consilier nu vor constitui o preocupare.

Linia de fund

Dacă sunteți un investitor cu idei specifice despre cum să vă construiți portofoliul de investiții, atunci un consultant robo poate să nu fie pentru dvs. În acest caz, robo-consilierii cad sub așteptări și sunteți mai bine cu o abordare "do-it-yourself" sau alegeți să angajeze un consilier financiar uman. (Pentru mai multe, vezi:

Cine câștigă cu Robo-Advisors? Toată lumea? )