Dacă îl puteți schimba financiar, este logic să încărcați planul 529, cunoscut și sub numele de "plan de calificare calificat" sau QTP.

Scopul unui plan 529 este de a plăti costurile viitoare ale colegiului, în mod obișnuit pentru un copil sau un nepoț. Încărcarea frontală a planului permite câștigul de câștig pentru mai mulți bani pe o perioadă mai lungă de timp. Cu alte cuvinte, cu cât ați introdus mai mult, cu atât mai mult trebuie să crească banii și cu cât este mai mare echilibrul atunci când fondurile sunt necesare pentru colegiu. (Vezi și: Există 529 de planuri de economii pentru colegii potrivite pentru dvs.?

AD:

Reguli de contribuție

Suma totală pe care o puteți contribui la un singur plan 529 este stabilită de statul in care se stabileste planul, suma variaza, dar in multe state depaseste 200.000 de dolari, conform Comisiei Securities and Exchange (SEC).

Contributia ta merge dupa impozite, deci nu exista o deducere fiscala federala. Unele state oferă, totuși, o deducere pentru o parte din contribuția dvs.

Contribuțiile cresc fără taxe și pot fi retrase fără taxe atâta timp cât banii sunt utilizați pentru cheltuieli educaționale calificate , Dar poate fi o consecință a impozitului cadou dacă depășiți limita anuală de impozitare a cadourilor - în prezent, 14.000 de dolari pe copil sau nepoată (28.000 de dolari pentru soții care dau împreună)

Încărcați în față Planul 529

poate obține limita de 14 000 USD printr-o regulă specială - dar puțin cunoscută - IRS care vă permite să încărcați în față un plan de 529 de până la cinci ani la un moment dat cu n o consecințe fiscale pentru cadou.

De exemplu, în loc să contribuiți 14.000 $ pe copil pe an, veți contribui cu 70.000 de dolari pe copil în primul an și îl veți trata ca și cum ați acordat 14.000 $ pe an pentru fiecare de cinci ani consecutivi.

Nu poți să faci contribuții suplimentare (sau să scoți banii) până când cei cinci ani sunt în sus, moment în care poți contribui cu încă 70.000 de dolari pentru următorii cinci ani, dacă dorești.

Dacă tu și soțul dvs participați atât la contribuție (și la dosar în comun), suma totală poate fi la fel de mult ca 140.000 dolari pentru fiecare perioadă de cinci ani.

Valoarea încărcării frontale

Avantajul încărcării frontale devine clar atunci când comparați rezultatul economiilor cu contribuțiile anuale regulate.

Încărcarea frontală de $ 70, 000, de exemplu, s-ar comporta la 168 $, 463 la 5% peste 18 ani (compusă anual).

Dacă ați contribuit la aceeași sumă de 70 000 de dolari pe o perioadă de 18 ani în rate anuale de 3, 889 dolari, totalul va fi de doar 114, 877 dolari. Acestea sunt 53, 586 din veniturile pierdute din contribuția dvs.

Numerele sunt chiar mai mari dacă tu și partenerul tău / soție faci o sarcină de 140.000 dolari față de contribuțiile anuale de 7 $, 778. În acest caz, totalul cu încărcare frontală ar fi 336, 926 $, iar totalul cu rate ar fi egal cu 229 $, 754 sau 107, 172 în câștiguri pierdute de peste 18 ani.

Costul Colegiului

O privire realistă asupra costului viitor al colegiului pentru copilul sau nepoata ta demonstrează de ce este important să strângeți fiecare dolar de câștiguri din planul tău 529.

Până în 2034, un an la o universitate publică va costa 47, 045 dolari, iar costul mediu pe an al unei școli private va fi de 105, 071 dolari, potrivit lui J. P. Morgan. Aceste costuri se traduc la 188 dolari, 180 pentru un grad de patru ani de la o școală publică și 420 dolari, 284 de patru ani la o instituție privată.

Feriți-vă de suprafinanțare

Numerele de mai sus pot face aproape imposibilă suprafinanțarea unui plan de 529, dar se întâmplă. Este o considerație importantă deoarece, pentru ca fondurile să poată fi retrase fără taxe, banii pot fi utilizați numai pentru cheltuieli educaționale calificate, după cum se menționează în "Reguli de Contribuție".

În această situație, cea mai bună alegere este utilizarea fondurilor în exces pentru un alt membru al familiei sau chiar pentru tine, dacă vrei să te întorci la școală. În cazul în care un alt beneficiar nu este o opțiune și fondurile excedentare sunt retrase, o penalitate și taxe de 10% vor fi datorate.

Cu toate acestea, impozitele și penalitățile sunt plătite numai din câștigurile (nu din principalul capital inițial). Asta înseamnă că dacă soldul din contul tău 529, după ce toate facturile de învățământ sunt plătite, este de 5 000 $, de exemplu, și 1 000 $ din această sumă cuprinde câștigurile, pedeapsa ar fi de 10% de 1, 000 sau 100 de dolari. Impozitele ar fi, de asemenea, datorate pe $ 1, 000. (Vezi deasemenea:

5 Secretele pe care nu ați știut despre un Plan 529 ) Linia de fund

Trebuie să fii destul de bogat permiteți cantitatea mare necesară pentru a încărca un plan 529 de economii colegiu. Bunicii buni sunt cel mai adesea în această poziție. Abilitatea de a iniția un plan 529, de ao încărca în față și, în același timp, de a elimina acea sumă din impozitele pe bunurile imobile, poate fi un beneficiu real. Este, de asemenea, o utilizare foarte bună pentru un bonus mare sau o moștenire, dacă ar veni în cale. (Vezi de asemenea:

Folosind 529 planuri de salvare pentru colegiu .) În cele din urmă, desigur, obiectivul este de a ajuta la plata pentru colegiu pentru copiii sau nepoții, astfel încât să aibă piciorul ferm de care au nevoie să urmeze o viață și o carieră semnificativă.