Nu este un secret că a avea copii, în comparație cu lipsa lor, afectează monumental fondurile de pensionare. Cei care nu au copii în mod natural au în mod semnificativ mai mult de veveriță de-a lungul deceniilor decât cei care fac acest lucru (vezi Recomandări de pensionare comune pe care DINKS le poate ignora ) . Costul mediu de creștere a unui copil de astăzi a fost estimat la aproape un sfert de milion de dolari, iar cifra nu include nici măcar creșterea costului unei educații colegiale. Acum, că puțini dintre noi trăim prin agricultura de subzistență, având un copil este mai mult un act de dragoste decât logica financiară; urmărirea este locul unde logica intră.

Alegerile făcute în ceea ce privește pensionarea pentru finanțare sunt în mod firesc, în cea mai mare parte, realizate de adulți - găsirea unui echilibru corect între economisire și cheltuieli și decizia care vehicul de investiții are cel mai mult sens pentru situația dvs. , de exemplu, Asigurări de Viață vs. IRA pentru Salvarea Pensiilor ). Dar v-ați gândit vreodată cum să facă alegerile pe care le fac copiii dvs. vă poate afecta pensionarea?

De la nivelul de educație și de la alegerea facultății, la aranjamentele de viață și obiceiurile de cheltuieli, alegerile făcute de copii în momentul în care se îmbarcă la vârsta adultă pot avea o influență financiară considerabilă asupra ta … și a economiilor tale. Iată cinci motive pentru care și cum pot răspunde părinții.

1. Alegerea unui colegiu

În prezent, există mai mult de 4 500 de colegii în SUA, cu o varietate de cursuri variate, astfel că în cazul în care copiii care aleg să obțină educația de nivel superior pot avea o influență importantă asupra părinților Public sau privat? În sau în afara statului? Cum influențează aceste costuri de viață și de călătorie? Lista de considerații continuă și continuă și toate au implicații financiare, multe dintre acestea putând fi afectate de mamă și de tată.

Nu există nici un dubiu că toți părinții ar dori să pasească întreaga factură pentru educația lor pentru copii, dar acest lucru nu este întotdeauna fezabil. Majoritatea familiilor plătesc facturile universitare prin utilizarea unei combinații de economii, venituri curente și ajutor financiar. Dar indiferent de ce faceți, este important să ajungeți la un compromis potrivit între plata pentru colegiu și contribuția la planurile de pensii calificate. Salvarea pentru propriul dvs. viitor economic este la fel de importantă, dacă nu chiar mai mult decât, umplerea fondului de colegiu: În timp ce vă poate urăsc ideea de a vă înmulți descendenții cu datorii student, amintiți-vă că vor avea mai mult timp și opțiuni pentru a-și achita împrumuturile decât veți avea dacă sunteți forțat să împrumutați bani de la pensionare.

"Dacă nu există fonduri suficiente pentru educația colegilor, împrumuturile sunt disponibile pentru a rezolva problema. Cu toate acestea, dacă nu există fonduri suficiente pentru pensionare, nu există soluții bune ", spune James B.Twining, CFP®, managerul de avere, Financial Plan, Inc., în Bellingham, Wash. "Este bine să vă ajutați copiii adulți prin colegiu, dar este esențial să vă ajutați să vă pensionați pentru a nu fi o povară pentru familia ta . „

Pentru mai multe informații, consultați

Cum să echilibrați economiile de pensionare cu costurile de școlarizare ale copilului dvs. . 2. Alegerea unei cariere

Alegerile de carieră ale copilului dvs. post-colegiu pot avea două tipuri de impact asupra pensionării dumneavoastră. O carieră care mandatează o educație scumpă va reduce probabil suma de bani pe care o puteți stoca pentru pensionare. Pe de altă parte, dacă această educație duce la o meserie sau o meserie foarte bine plătite, copilul dvs. nu numai că va înceta să vă exercite un exercițiu financiar - el poate, de asemenea, să vă ajute să vă sprijine dacă economiile dvs. de pensionare sunt scăzute cu întârziere în viață.

Copiii afluenți pot fi o plasă de siguranță pentru părinți; este o stradă cu două sensuri. Ei vor fi, de asemenea, într-o poziție mai bună de a-și susține propriile familii, fără a cere ajutorul financiar de la dvs. (desigur, vă rezervați dreptul de a vă răsfăța nepoții!). Deși doriți ca descendenții dvs. să beneficieze de dragul învățării pentru învățare și de alte aspecte ale experienței colegilor, încurajați-i să se gândească la acești ani ca o investiție în viitoarele lor vieți și să planifice un curs care poate duce la o carieră care nu este doar îndeplinirea, dar bine susținută.

"Cu toate că ar trebui să facem cu toții ceea ce suntem pasionați, trebuie să ne asigurăm că putem găsi o carieră susținută financiar", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California ., și autorul "fondurilor index: Programul de recuperare în 12 etape pentru investitorii activi. "" A se baza pe părinți să subvenționeze orice costuri datorate alegerii carierei poate duce la posibile consecințe financiare pe termen lung atât pentru părinți, cât și pentru copii mai târziu pe drum. „

3. Alegerea de a trăi la domiciliu

Aceste zile, copiii aleg să trăiască acasă bine în tinerețe. Potrivit New York Times, unul din cinci persoane din anii 20 și 30 de ani trăiește în prezent acasă cu părinții și 60% din toți adulții tineri primesc un fel de sprijin financiar din partea mamei și tatălui. Este un fenomen "care nu lansează" sau "bumerang", care de multe ori lasă părinții în mod furnizor ani mai mult decât a fost norma în ultimele decenii.

Având în vedere costul escaladării colegiului și cheltuielile de zi cu zi, un copil care trăiește la domiciliu mai mult timp poate avea sens și poate salva cheltuielile părintești în cameră și în bord. Dar odată ce nu au școală și au un loc de muncă, insistați că copiii care locuiesc acasă să vă plătească chiria sau să acopere alte cheltuieli comune de trai (alimente, energie electrică etc.), astfel încât să nu vă pericliteze oul. Nu există niciun motiv pentru ca toată sarcina să vă cadă asupra voastră. Părinții pot vorbi, de asemenea, cu copiii despre folosirea acestui timp pentru a salva pentru un depozit de securitate - sau chiar o plată în avans - pe un loc propriu.

4. Alegerea să lucreze … sau nu

Fie că tocmai a atins vârsta legală de muncă (14 ani în U.S.), sunt la facultate sau altfel, copiii care aleg să nu muncească inhibă efectiv potențialul de pensionare, contribuind zero la costurile de trai. Cu cât aleg mai mult să nu câștige, cu atât veți fi mai mult timp

la fiecare factură și cu atât mai mult va avea de suferit retragerea dumneavoastră. Încurajarea copiilor să se alăture forței de muncă de la o vârstă fragedă încurajează valoarea unui dolar greu câștigat, le echipează cu aptitudini valoroase la locul de muncă și le primește pe viață. Din punct de vedere financiar, un miliard câștigat de copii ar putea fi un ban salvat pentru pensionare. Dacă elevii post-școlari întâmpină dificultăți în găsirea locului de muncă pe care au sperat, insistați că aceștia lucrează la ceva pentru a-și împărți costul de a-i susține și a începe să-și construiască abilitățile de angajare la nivel de intrare. Pentru mai multe, verificați Predarea alfabetizării financiare către Tweens: cheltuiți, salvați și distribuiți.

5. Alegerea obiceiurilor bune (sau proaste) de cheltuieli

Fiecare individ are obiceiuri de cheltuieli unice … dar ele sunt adesea modelate de la o vârstă fragedă. Instilarea bunelor practici de bani în copiii dvs. poate determina profund și pozitiv modul în care acestea sunt dependente de tine pe termen lung. Dacă învață să aprecieze cât mai devreme valoarea banilor, sunt șanse să o ducă la maturitate. Introducerea unei burse săptămânale, sau plata unor sarcini, reprezintă modalități eficiente de a învăța copiii cum să cumpere, să câștige și să salveze. (A se vedea

Dosul și donațiile de a oferi copiilor o indemnizație ). Cu cât vor învăța mai devreme, cu atât mai devreme vor deveni responsabili din punct de vedere financiar, ceea ce înseamnă mai puțină povară financiară pentru tine pensia de retragere).

"Cheltuielile reprezintă o mare problemă în țara noastră. Predarea copiilor pentru a salva 10 cenți din fiecare dolar pe care îl câștigă va ajuta la stabilirea lor pentru un viitor financiar mult mai reușit ", spune Hebner.

Linia de fund

Atunci când copiii încep să ia decizii care implică bani, este important să vă asigurați că nu diminuează strălucirea anilor dvs. de aur în acest proces. În spiritul salvării cu înțelepciune pentru pensionare, faceți un pas înapoi și vă gândiți la modul în care cursul pe care îl iau acum vă poate afecta viața pe drum. Sigur - este o economie dură pentru tineri în aceste zile. Dar dacă părinții își compromită siguranța financiară viitoare pentru copiii lor, aceasta poate deveni o situație de pierdere-pierdere pentru toată lumea pe termen lung.