Există momente când luăm decizii greșite de investiții. Apoi, există momente în care ați lăsat să vă scuturați capul de ce un client a luat o anumită decizie. Aceste decizii, desigur, pot avea un impact semnificativ asupra unui portofoliu.

Detaliile acestor decizii ar putea fi diferite, dar două teme comune se derulează prin fiecare: Lipsa dorinței de a asculta sfaturi sănătoase și de a nu se gândi la repercusiuni. (Pentru lecturi corelate, a se vedea: Top 4 greșeli de economii pentru pensionare )

Emoțiile la călărie

Știm cu toții că emoțiile pot orienta deciziile. Atunci când iau scaunul șoferului, rezultatele pot fi dezastruoase, dezmințind obiectivele pe care le-a făcut clientul dvs. de-a lungul anilor.

Cu câțiva ani în urmă, Paul E. Lewis, un CFP, a ajuns să vadă acel lucru cu un client. Lewis, un veteran de 30 de ani în spațiul de planificare financiară, a fost consilierul unui client căruia ia fost oferit un buyout de la firma sa. "Era destul de tânăr, la începutul anilor '50, avea o mică economie necalificată și un buy-out de 401 (k) și pensie, în intervalul de 500 000 $, care era de doar șapte ori salariul lui", a spus Lewis.

Lewis ia sfătuit pe client să nu facă buyout-ul. Lewis a explicat că, dacă clientul și soția lui ar fi continuat să lucreze, s-ar fi retras la 65 de ani, cu un impact redus asupra nivelului lor de trai. (Pentru mai multe, vezi: Greseli de evitat cu Roth IRA. )

Clientul nu a ascultat acest sfat. Clientul a făcut buyout-ul, iar soția sa, care a fost coafură, și-a părăsit slujba pentru a începe o afacere de plasare executivă. Finanțarea pentru noua sa companie era pensia lor; au ajuns să ia taxe și sancțiuni pentru a-și face ideea de afaceri o realitate. Din păcate, nu au realizat niciodată venituri din această afacere.

Acest cuplu a epuizat 500 mii dolari in active in 18 luni pentru a obtine un stil de viata dorit, dar nu si-a putut permite niciodata ", a spus Lewis.

Această nenorocire financiară a survenit deoarece le-a permis emoțiilor să ghideze luarea deciziilor, în loc să se gândească la rezultatele acestor decizii. (De asemenea, au fost achiziții prostești cum ar fi o barcă și un nou camion). Lewis a vorbit cu o cunoștință mutuală câțiva ani mai târziu și a aflat că clientul se întorcea în același domeniu pe care la început în construcție - dar făcea o treaptă de lucru sau două de mai jos unde a fost înainte de cumpărare, câștigând 35.000 de dolari pe an. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Tendința mondială care se va întoarce pentru totdeauna. ) Lure of Hot Stock Tips

Ne grăbim să gândim că un stoc se va dubla sau se va tripla în timp ce ne vom așeza și vom urmări balanțele contului de investiții. Dar, de cele mai multe ori, sfaturi de stoc fierbinte pur și simplu nu pan.

Erik Nicewarner, CFP, a ajuns să vadă un client să urmeze ceea ce era considerat un lucru sigur. Clientul lui Nicewarner a fost numit rece de un broker la începutul anilor 1990, care a explicat cum Walt Disney Co. (DIS) urma să decoleze odată ce compania a deschis Euro Disney Resort (care astăzi este numită Disneyland Paris).

"El a investit cu promptitudine o sumă mare de cinci cifre în stoc, deoarece orice Disney a trebuit să fie un pariu sigur", a spus Nicewarner. Mai târziu, după ce clientul lui Nicewarner a urmărit lupta europeană Disney, el sa lăsat să meargă pe un roller coaster emoțional și sa vândut la o pierdere doi ani mai târziu.

Rezultatul nu este surprinzător; Nicewarner a explicat că clientul nu a gândit prin decizia sa. "Clientul nu a avut un plan înainte de a considera investiția chiar", a spus el. Sfaturile la bursă sunt distractiv de urmărit, dar chiar și presupusele pariuri pot avea un impact negativ asupra unui portofoliu atunci când sunt neplanificate și emoționate. (Mai mult, vezi:

Investitorii de succes nu doar l-au stabilit și l-au uitat. ) În timp ce există o dezbatere cu privire la posibilitatea unei piețe de a fi programată sau nu, mulți spun că o viziune pe termen lung asupra investiției servește cel mai bine investitorilor.

Steve Wallman, fondatorul Folio Investing, explică modul în care încercarea de a face timp pe piață - sau încercarea de a anticipa direcția viitoare a unei piețe - poate avea un impact negativ: "Investitorul mediu pierde 2,5% momentul greșit ", a spus el." Se adaugă în fiecare an. Timpul de pe piață, alungarea câștigătorilor, cumpărăturile - nu funcționează. "Cu toate acestea, investitorii cred că pot depăși piața prin încercarea de a termina.

În timp, taxele pot, de asemenea, să aibă un portofoliu negativ. Potrivit SEC, o taxă anuală de 1% față de o taxă anuală de. 25% pe o perioadă de 20 de ani va reduce valoarea unui portofoliu cu 30.000 de dolari într-un portofoliu de 100.000 de dolari. Acest lucru nu pare prea mult, dar când vă uitați la portofolii mai mari și la taxe mai mari, impactul se agravează .

Linia de fund

Nimeni nu este perfect când vine vorba de investiții. Cu toții facem greșeli și este de datoria unui consultant să-i încurajeze pe clienți să nu arunce prudență vântului și să asculte sfaturi sănătoase. Este posibil ca clienții să nu le placă la acel moment, dar ascultarea sfaturilor unui bun consilier poate însemna diferența dintre păstrarea și pierderea a ceea ce au muncit atât de mult pentru a le construi. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum să învățați din greșelile dvs. de tranzacționare

)