Milioane de americani privesc ziua în care pot opri în sfârșit munca. Dar o criză puternică a pieței poate deraia în serios aceste planuri pentru mulți muncitori, în special cei care sunt investiți foarte mult în acțiuni. Dar condițiile adverse de pe piață nu trebuie să vă deranjeze planurile de pensionare; este posibil să vă retrageți la timp cu o mică ajustare. Acest articol explorează câteva dintre modalitățile prin care vă puteți menține planul de pensionare pe drumul cel bun, chiar dacă portofoliul dvs. a avut un succes major.

->

Ride Out Storm Investitorii experimentați care suportă pierderi mari pe piețe știu că cel mai eficient mod pentru a-și primi banii înapoi este să aștepte pur și simplu revenirea piețelor. Ceea ce coboară va veni din nou, cel puțin la un moment dat în viitor. Acesta este momentul potrivit pentru a căuta zone de creștere pe piață; câteva stocuri atent selectate cu grijă ar putea oferi o revenire plăcută într-o economie recuperatoare. Adăugarea unor exploatații străine pentru diversificare în această etapă a ciclului economic ar putea să nu fie o idee proastă. Dar trecerea la numerar după ce daunele s-au făcut deja doar blochează pierderile portofoliului, care nu pot fi declarate pe 1040 dacă sunt realizate în cadrul unui plan de pensie amânat.

Cu toate acestea, realizarea unor pierderi de capital poate fi prudentă pentru titlurile de valoare impozabile, atât timp cât valorile mobiliare sunt răscumpărate după îndeplinirea perioadei de vânzare a spălării. Investitorii mai agresivi care cred că piețele nu au lovit fundul trebuie să ia în considerare, de asemenea, acoperirea portofoliilor cu derivate sau scrierea de apeluri acoperite pentru a genera venituri suplimentare. (Aflați mai multe despre regulile de spălare în

Vânzarea de valori mobiliare pentru un avantaj fiscal . ->

Strângeți-vă centura

Investitorii inteligenți știu mai bine decât să-și lichideze participațiile atunci când piețele sunt în scădere, dar așa se întâmplă atunci când începeți să luați distribuțiile planurilor de pensii pe o piață de urși. S-ar putea să fiți surprinși să descoperiți cât de departe chiar și o mică reducere a plății planului dumneavoastră de pensie poate merge spre reînvierea portofoliului. Reducerea plății dvs. cu câteva puncte procentuale sau chiar renunțarea la distribuții pentru un an sau mai mult permite exploatațiilor care altfel ar fi lichidate o șansă de recuperare. Dacă ați avut un IRA de 150.000 dolari, care a scăzut în valoare de 100.000 de dolari și intenționați anterior să faceți o distribuție anuală de 4% (4000 $), atunci reducerea plății la 2% (2 000 $) timp de doi ani permiteți-mi să plătiți o sumă suplimentară de 4 000 de dolari pentru a crește taxa la o dată în care piețele pot înregistra o recuperare puternică. Controlul fluxului dvs. de numerar

Deși acest lucru poate însemna renunțarea la anumite facilități pentru un timp, reducerea costurilor este un alt mod de a vă menține programul de pensionare. Măsurile evidente, cum ar fi consumarea mai puțină și cumpărarea în mare a alimentelor de bază, reprezintă un bun început și plata pentru articolele în numerar vă poate ajuta să vedeți cât cheltuiți într-un mod care este uneori dificil cu cardurile de debit sau de credit.Dar folosirea cărților în mod judicios poate fi, de asemenea, o alegere înțeleaptă; cei care își pot plăti soldul cărților de credit în numerar pot obține beneficii substanțiale, cum ar fi banii înapoi înapoi și liniile aeriene. Alianța pentru economisirea energiei a afirmat că utilizarea becurilor fluorescente poate salva cumpărătorii în medie 50 de dolari în facturi electrice reduse pe durata fiecărui bec. Termostatele programabile pot, de asemenea, să vă reducă în mod automat factura de gaze sau electrică cu aproximativ 10%, ceea ce ar putea adăuga până la câteva sute de dolari în fiecare an. Există, de asemenea, un credit fiscal de până la $ 1, 500 disponibil pentru proprietarii de case care achiziționează îmbunătățiri calitative de eficiență energetică și dispozitive.

Cei care simt prinderea din costurile de îngrijire a sănătății ar trebui să ia în considerare deschiderea unui Cont de Economii de Sănătate după expirarea domeniului lor de acoperire de grup. Toate contribuțiile la aceste conturi sunt deductibile și cresc fără impozite, cu condiția să fie retrase pentru a plăti pentru cheltuielile medicale calificate - iar lista cheltuielilor care intră în această categorie este destul de liberală.

Ușor până la pensionare

Dacă finanțele tale nu sunt suficiente pentru a vă permite să renunți complet la muncă, luați în considerare tranzacționarea în actualul loc de muncă pentru a vă angaja cu fracțiune de normă. Acesta ar putea fi un moment bun pentru a explora o carieră legată de un hobby sau alt interes sau pasiune, cum ar fi munca de caritate. Pensionarii care ar dori să călătorească ar putea lua în considerare o pauză în Corpul Păcii, în timp ce pasionații de modele ar putea găsi o muncă într-un magazin de hobby sau ambarcațiuni. O săptămână de 20 de ore care plătește 10 USD pe oră se traduce în 10 000 USD pe an - egală cu o distribuție de 10% de la un IRA de 100 000 USD. Unii dintre acești bani ar putea fi folosiți chiar și pentru a face contribuții suplimentare la planul de pensii, oferind portofoliului dvs. o lovitură în braț atunci când prețurile sunt scăzute. Cei care sunt destul de norocoși să primească o ofertă de cumpărare de la angajator înainte de a se pensiona pot fi înțelepți să accepte, mai ales dacă primesc o sumă forfetară care ar putea fi investită pe piață la prețuri scăzute. Mai mult decât atât, multe firme vor reînființa acești angajați ca lucrători independenți sau cu normă întreagă pentru consultanță sau alte activități.

Leverage Your Home

Pensionarii pot folosi casele lor pentru a genera numerar suplimentar în câteva moduri. O opțiune este de a închiria subsolul, mansarda sau dormitorul de rezervă, care ar putea genera cu ușurință o sumă suplimentară de 500 USD pe lună pentru un an sau doi, plus deduceri fiscale pentru orice cheltuieli legate de închiriere și întreținere. O ipotecă inversă poate oferi, de asemenea, un venit lunar stabil pentru cei care se califică, deși această tranzacție ar trebui să fie analizată cu atenție înainte de a se întreprinde orice acțiune, deoarece este ireversibilă. Dar acest tip de ipotecă poate oferi cu ușurință proprietarilor casei o sursă suplimentară de venit care este extrasă din capitalul propriu. Reducerea resedintei si deplasarea in locuinte mai mici poate de asemenea sa va ofere o bucata de numerar fara impozit cu care sa va refaceti portofoliul de pensii. (Pentru mai multe informații despre ipotecile inverse, verificați

Ipoteca inversă: Un instrument de pensionare .) Linia de fund

Deși o piață de urs poate face pensionarea mai dificilă, pensionarii potențiali își pot părăsi încă locurile de muncă atunci când doresc cu puțină planificare. Există o serie de alternative disponibile pentru cei care sunt dispuși să le încerce, cum ar fi atingerea capitalului propriu, munca cu jumătate de normă, întârzierea distribuirii planurilor și cucerirea pierderilor fiscale. Pentru mai multe informații despre cum să vă păstrați planurile de pensii pe drumul cel bun, consultați consilierul financiar. Pentru o lectură corelată, aruncați o privire la

Gestionarea veniturilor în timpul pensionării și Călătorie prin cele 6 etape de pensionare .