Apariția de consultanță digitală întrerupe relația dintre clienți și lumea consultativă financiară ca niciodată; au apărut platforme consilieri virtuali direcționați direct către client, sub forma unor consultanți robo-cum ar fi cei oferiți de Betterment și Wealthfront. A apărut o versiune business-to-business (B2B) care oferă aceeași experiență de consiliere virtuală, dar cu un consilier financiar ca intermediar. Robo-consilierii sunt concepuți pentru a interacționa direct cu consumatorii și pentru a oferi consiliere de investiții low-cost, în timp ce consilierul "hibrid" creează oportunitatea pentru consumatori de a interacționa practic cu accesul la un consilier uman pentru consiliere personală. Deși piața de consiliere robotică este, până acum, doar o mică parte din piața consultativă de mai multe trilioane de dolari, viteza cu care aceasta crește, consilierii financiari tradiționali se grăbesc să găsească modalități de a valorifica tendința. Începând cu ianuarie 2016, în ultimul an, mai multe companii de tehnologie financiară au introdus platforme digitale care îngrijesc consilierii financiari care încearcă să valorifice cererea crescândă de consultanță digitală.

Diferența principală dintre cele două versiuni este modul în care clienții interacționează cu platforma. Cu versiunea business-to-client, clienții interacționează exclusiv cu un consultant robo cu un contact uman foarte mic sau deloc. Cu versiunea B2B, clienții își pot desfășura cea mai mare parte a planificării și a investi într-o platformă digitală, dar au și acces la un consilier financiar tradițional, care poate oferi consiliere financiară mai personalizată atunci când este nevoie. În cele mai multe cazuri, platformele pot fi consultate cu marcă, care apar clienților ca aplicație construită la comandă. Clienții intră pe propriul portal, unde pot accesa instrumentele de evaluare a riscurilor și de modelare a portofoliilor. Instrumentele de gestionare a portofoliului includ tranzacționarea automată, reechilibrarea, recoltarea pierderilor fiscale și gestionarea automată a evidenței.

Potrivit cercetării Fidelity, în jur de 50 de companii au intrat în spațiul de consultanță digitală, dar doar câteva au ieșit cu o versiune B2B pentru consilierii financiari. Până în prezent, trei companii au apărut ca lideri în acest spațiu, dar mai multe încă pregătesc un produs pentru lansare în anul următor.

Betterment

Betterment este deja un lider stabil în spațiul direct-consumator care concurează cu portofoliile inteligente Wealthfront și Schwab pentru poziția de top. În februarie 2015, avea 1 $. 4 miliarde de active administrate (AUM) care deservesc mai mult de 65 000 de clienți. Betterment și-a prezentat versiunea instituțională în 2015. Oferă o gamă largă de portofolii diversificate, constând din fonduri tranzacționate la prețuri reduse (ETF). Toate portofolii sunt gestionate prin conturi de împachetare, astfel încât taxele de administrare includ toate comisioanele de tranzacționare și de tranzacționare.Betterment plătește consultanților financiari de la 0,15 până la 35% din activele gestionate. Nu există minime de cont, dar conturile cu 50, 000 sau mai mult au acces la recoltarea automată a pierderilor fiscale.

-> ->

Schwab Portofolii inteligente instituționale

Sa presupus că atunci când Schwab a intrat în spațiul platformei de consilieri digital, ar fi un schimbător de jocuri. Schwab, platforma Direct-to-Consumer, Portofolii Inteligente, a urcat la vârf în ultimii doi ani și, după șase luni, Portofoliul său instituțional inteligent este pe cale să depășească îmbunătățirea. Marele avantaj pe care Schwab îl are asupra unor platforme concurente este disponibilitatea a 14 din ETF-urile proprii care contribuie la menținerea costurilor reduse. Cu toate acestea, clienții consilieri pot construi portofolii personalizate utilizând peste 450 de ETF-uri din 28 de clase de active. Consilierii pot să-și auto-marcheze aplicația utilizând propriile logo-uri și informații de contact. Consilierii cu mai mult de 100 milioane USD în AUM cu Schwab pot accesa gratuit platforma. Taxa este de doar 0,10% pentru consilierii cu mai puțin de 100 milioane USD AUM. Toate conturile au acces la monitorizarea automată a portofoliului și la reechilibrare, iar conturile cu cel puțin 50.000 dolari au acces la recoltarea automată a pierderilor fiscale. Minimul de cont este de $ 5 000.

Trizic Accelerator

Trizic din San Francisco este un jucător serios în spațiul platformei digitale. Software-ul Accelerator permite consilierilor să ofere clienților o experiență digitală autentică, oferind în același timp suport complet online pentru consilieri. Acesta oferă o interfață alb-etichetă care permite consultanților să-l personalizeze cu propriul logo și temă. Trizic are o gamă largă de valori mobiliare, fonduri mutuale și ETF-uri care permit consilierilor să creeze portofolii de modele personalizate pentru clienții lor. Deși Trizic a semnat un contract de licențiere cu TD Ameritrade pentru a-și pune acceleratorul la dispoziția consilierilor săi, clienții consilierilor Trizic pot conecta platforma cu custodia proprie. Clienții au acces la tranzacționare automată și la reechilibrare, la construirea portofoliilor flexibile bazate pe modele și la managementul portofoliilor optimizate în funcție de taxe. Taxele consilierului variază de la 0,10% pentru activele sub 10 000 $ până la 0. 05% pentru activele de peste 100 000.